A banki konzorcium vagy banki szindikátus olyan pénzügyi szervezetek csoportja, amelyek ideiglenesen összeállnak egy olyan művelet végrehajtására, amelyet jellegzetességeik miatt egyénileg nem tudnának vállalni.
A banki konzorcium leggyakoribb műveletei a nagy összegű vagy magas kockázatú műveletek. A konzorciumban a pénzügyi szervezetek függetlenek maradnak egymástól: csak egy meghatározott műveletre állnak össze, amelyet külön-külön nem tudnának elvégezni. Ez az unió a szindikációs megállapodás révén valósul meg, amelyről az egész szövegben beszélni fogunk.
Műveletek, amelyekben banki konzorcium működik
Bár a banki konzorcium bármilyen művelettel végrehajtható, a gyakorlatban általában a következő kettő fordul elő:
- Szindikált kölcsönök: Ezeknek a hiteleknek vagy kölcsönöknek ugyanolyan jellemzőik vannak, mint bármely pénzügyi intézmény által kibocsátottaknak, de azzal a fő különbséggel, hogy ebben az esetben a banki konzorcium vagy szindikátus, vagyis több szervezet bocsátja ki őket. Ezek általában közepes vagy hosszú lejáratú hitelek vagy kölcsönök, nagyon magas összegűek és viszonylag magas az adós fizetésképtelenségének kockázata.
- Értékpapírok (részvények, kötvények stb.) Kibocsátása: Ebben az esetben a konzorcium általában a nagyvállalatok vagy a viszonylag magas fizetésképtelenségi kockázatú vállalatok értékpapír-kibocsátásait érinti. Általában a nemzetközi piacokon fordulnak elő, bár a nemzeti piacokon is megvalósíthatók.
A banki konzorcium tagjai
A konzorcium három tagból állhat:
- Igazgató bank: Ők a konzorciumért felelős bankok. Feladata a kedvezményezettel folytatott tárgyalások és a feltételek meghatározása. Ezenkívül a konzorcium részévé váló többi pénzügyi egység felkutatásáért is felelősek. Lehet egy vagy több vezető bank.
- Ügynök bankok: Ezt a konzorcium összes részt vevő bankja választja, és az unió igazgatásáért felel. Funkciói közé tartozik például a kölcsönök vagy hitelek kamatainak beszedése vagy az értékpapírok kibocsátásának lebonyolítása.
- A fennmaradó részt vevő bankok: Ők a többi pénzügyi szervezet, amelyek részt vesznek a konzorciumban.
Normális esetben a vezető bank vállalja a legtöbb összeget vagy a legnagyobb kockázatot a művelet során. Amikor az összes egység azonos összegű alapban vesz részt, mindegyikük általában azonos szintű vezető bank, és a konzorciumot ún. klubügylet.
Az uniót alkotó bankok aláírják a szindikációs paktumot, amely olyan, mint egy szerződés, ahol meghatározzák a konzorcium szabályait. A szindikációs megállapodás általában magában foglalja a tagok között felmerülő esetleges viták vagy esetleges szankciók megoldásának módját, ha bármely jogalany nem teljesíti.
