Az áthidaló kölcsön olyan kölcsön, amelyet azonnali finanszírozási igény miatt igényelnek, és amely ideiglenes, a végleges hitel hivatalossá tételéig, feltéve, hogy a jövőbeni jövedelmet az adós vagy az adós biztosítja.
Az áthidaló kölcsönben három fő jellemzőt találunk:
- Azonnali finanszírozási igény, amint azt a következő szakaszban láthatjuk.
- Ideiglenes természet. Ez azt jelenti, hogy az áthidaló kölcsön ideiglenes, amíg a végleges hitelt nem formalizálják.
- Biztosítania kell a hitelfelvevő jövőbeni jövedelmét, amely biztosítja a hitel visszafizetését. E garancia nélkül a pénzügyi intézmény nem adja ki a hitelt.
Mikor adnak átmeneti hitelt?
A hídkölcsön fő célja egy új lakás megszerzése anélkül, hogy a jelenlegi házat gyorsan el kellene adni. Vagyis a hídkölcsön különböző lehetőségeket kínál a hitelfelvevő számára:
- Szerezzen új otthont, amely esetleg még nem épül fel, és valamilyen előlegfizetést igényel (azonnali finanszírozási igény)
- Legyen ésszerű ideje jelenlegi házának eladására, és ne kényszerítse arra, hogy gyorsan eladja.
Az áthidaló hiteleknek más céljai is lehetnek, például például azonnali finanszírozás megszerzése a végső hitel formalizálása során (ami általában néhány napot vesz igénybe), vagy üzleti célokra. Ebben az elemzésben azonban annak fő céljára fogunk összpontosítani.
Hídkölcsön működtetése új lakás megszerzéséhez
Az áthidaló hitellel a pénzintézet általában a jelenlegi lakáshitelet és az átmeneti hitelt integrálja egybe. Az áthidaló kölcsön után azonban csak kamatot fizetnek, míg az előző kölcsön után kamatot és tőkét fizetnek.
Általában egy maximális futamidőt (vagy türelmi időt) állapítanak meg arra, hogy a hitelfelvevő eladhassa jelenlegi házát. Amint ez megtörténik, az adott házhoz kapcsolódó hitel eltűnik az eladással és az áthidaló kölcsönnel együtt. Ezután formalizálják a végleges jelzáloghitelt.
Mi történik, ha a jelenlegi házat nem adják el
Előfordulhat, hogy a türelmi idő lejárta után a jelenlegi házat nem adták el. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek vissza kell térítenie a pénzügyi intézmény által nyújtott teljes összeget a kamaton felül. Vagyis a türelmi idő lejárta után a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a tőkét és a kamatot, mind a hídkölcsön, mind a jelenlegi lakáshitel után.
A hídhitel előnyei és hátrányai
Az áthidaló kölcsön legfőbb előnye a hitelfelvevő számára az, hogy lehetővé teszi számára, hogy nyugodt módon adja el jelenlegi otthonát, anélkül, hogy „el kellene adnia”. Ezenkívül a türelmi időszakban, bár tény Két kredited van, csak egyet adsz vissza, mivel a hídhitel csak kamatot fizet.
Ennek a hitelnek azonban számos hátránya is van. A legfontosabb az, hogy ha a jelenlegi házat nem adják el, akkor az első kölcsön mellett vissza kell adni a hídhitelt, a kamatokkal együtt. Másrészt a hídkölcsön kockázatos művelet a pénzügyi intézmények számára, ezért ezeknek a hiteleknek a kamatlába általában magasabb, és az odaítélésükre vonatkozó követelmények is magasabbak, mint másokban (nagyobb fizetőképességet kell akkreditálni).
Az áthidaló hiteleknek a gazdasági növekedés idején van értelme, olyan körülmények között, amikor a lakások értékesítése viszonylag egyszerű. Másrészt az ingatlanválságból származó gazdasági válság idején ezek a hitelek elveszítik okukat arra, hogy nehézséget okoznak a lakások elfogadható áron történő értékesítése.