A banki késedelem annak a kockázatnak a mutatója, hogy a magánbankok adósai (általában hitelt igénylő emberekre hivatkozunk) nem teljesítik fizetési kötelezettségeiket.
A bank késedelmét a nemteljesítők és az elvégzett tranzakciók teljes számának arányaként mérik. Lényegében a kétes kockázatok, vagyis azok az esetek, amelyekben jelentős kétségek merülnek fel a kötelezettség teljesítésének hiányában, és a teljes kockázatok (az összes elvégzett művelet, amely bizonyos kockázattal járt) kapcsolatáról szól.
Mi a bűnözés?
A kölcsön késedelmét olyan helyzetként definiálják, amikor az adós három hónapot késik a kamat és / vagy az adósság tőkéjének megfizetéséről. Magas kockázati helyzet, de még nem esett a rossz hitelkategóriába (helyrehozhatatlan).
Ha a kölcsönt behajthatatlannak tekintik, akkor azt kizárják a késedelmi számvitelből.
Hogyan mérik a bank késedelmét?
A bank késedelme különféle módon számolható. Az arányokat vagy arányokat általában becsülik. A leggyakrabban használtak között van: a hitel delikvencia mértéke, az egyenleg delikvencia mértéke és a teljes késedelmi ráta.
- Hitel késedelmi ráta: A nem teljesítő hitelek és az ügyfeleknek nyújtott összes hitel hányadosaként mérik
- Mérleg késedelmi ráta: Ez a hányados az ügyfélhitelek, a hitelintézeteknél elhelyezett betétek és a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok között az összes ilyen művelet összességéhez viszonyítva.
- Teljes késedelmi ráta: Függő kockázatokat és kötelezettségeket adnak a mérleg késedelméhez.
A banki késedelem hatásai
A banki késedelmek hatásai károsak mind a bankok eredményei, mind a gazdaság egésze szempontjából.
Ami a bankokat illeti, a késedelem csökkenti a kamatfelhalmozásból származó jövedelmüket. Ezen túlmenően nagyobb összegű erőforrásokkal kell rendelkezniük a tartalékképzés fenntartásához nemteljesítés esetén. Meg kell jegyezni, hogy itt jelenik meg a fedezeti arány fogalma, amely a Bank teljes nemteljesítő hitelekre képzett tartalékszintjét jelenti. Minél magasabb az alapértelmezett érték, annál nagyobbnak kell lennie a lefedettségi aránynak.
A gazdaságra gyakorolt hatásokat tekintve a magasabb késedelmek a magasabb munkanélküliséggel, valamint a gazdasági aktivitás és a fogyasztás visszaesésével függenek össze. Csökken a bizalom a bankrendszer iránt, és a hitelköltségek emelkedni szoktak.
Hitel kockázat
