A személyes pénzügy a pénzügyi elvek alkalmazása az egyén vagy a család erőforrásainak kezelésében.
A személyes pénzügyek azzal foglalkoznak, hogy az egyének vagy családok hogyan kezelik erőforrásaikat egész életük során. Elemzése nemcsak az élet során kapott vagy kifizetett bevételeket és kiadásokat tartalmazza, hanem azokat a pénzügyi eszközöket vagy termékeket is, amelyekkel az egyéneknek vagy családoknak kell optimalizálniuk erőforrásaik kezelését.
A személyes pénzügyek célja
A személyes finanszírozás fő célja, hogy segítse az egyéneket és családokat megalapozott döntések meghozatalában, amelyek optimalizálják erőforrásaik kezelését. A fentiek azt fontolgatják, hogy képesek lennének elérni egy sor részcélkitűzést, amelyek a következők:
- Védelem: Megfelelő védelemmel kell rendelkeznie a kockázatok vagy az előre nem látható események ellen.
- Beruházás: Megfelelő források felhalmozása vagy megszerzése ahhoz, hogy befektethessünk olyan eszközökbe, amelyek pozitívan befolyásolják az életminőséget, de amelyek drágák. Így például az egyetemen karrier tanulmányozására, autó vagy ház vásárlására, saját vállalkozás indítására stb.
- Adóbevallás: Rendelkezzen erőforrásokkal a törvény által előírt adók és egyéb költségek időben történő megfizetéséhez.
- Nyugdíjazás: Tartson elegendő erőforrást ahhoz, hogy jól tudjon élni abban az életszakaszban, amikor abbahagyjuk a munkát.
- Likviditás: Rendelkezzen erőforrásokkal napi tevékenységeink finanszírozásához.
- Átruházás: Tartsa be azt a célkitűzést, hogy halálunk után erőforrásokat bízzunk egy személyre vagy szervezetre.
A személyes pénzügyek elemei
A személyes pénzügyeknek a következő alapvető elemei vannak:
- Jövedelem: Ezek az összes rendelkezésre álló erőforrás vagy bemenet. Például bérek, lakásból vagy autóból származó bérleti jövedelem, áruk értékesítése stb.
- Költségek: Távozásra vagy különböző fogalmak fizetésére utal. Tehát például megvannak: bérleti díj fizetése, étel vásárlás stb.
- Eszközök: Tartós eszközök állnak rendelkezésre. Például vannak: házaink, földjeink, autóink stb.
- Passzívak: Tartozások, amelyeket harmadik felekkel tartunk fenn. Például: Adósság banknál vagy barátnál.
A rendelkezésre álló eszközök elemzése
Az egyének és családok sokféle pénzügyi eszközzel rendelkeznek, amelyek segíthetnek erőforrásaik jobb kezelésében. Ezen eszközök között megtalálhatjuk:
- Banki szolgáltatások: Számlák, takarékpénztárak, fogyasztási hitelek, hitelkártyák, betéti kártyák stb.
- Beruházás: Részvények, befektetési alapok, kötvények stb.
- Biztosítás: Élet-, baleset-, egészségbiztosítás, takarékbiztosítás stb.
Az egyes hangszertípusok megválasztása az egyén vagy a család jellemzőitől, életciklusuktól és saját preferenciáiktól függ.
Személyes pénzügyek megtervezése
A személyes pénzügyek tervezéséhez elemzési folyamatra van szükség, amelynek több szakasza van:
- Értékelés: Ismerje meg a személy vagy család kezdeti helyzetét. Milyen jövedelme van, milyen szintje van, milyen jövőbeli elvárásai vannak a változásokra stb.
- Célok meghatározása: Határozza meg és fontossági sorrendbe állítsa a rövid és hosszú távú pénzügyi célokat, például: a hónap vásárlása, házvásárlás, nyugdíjas megtakarítás stb.
- Tervezés: Stratégia meghatározása a célok elérésének módjáról és a megfelelő pénzügyi eszközökről.
- Végrehajtás: Végezze el a pénzügyi tervet, figyelembe véve a kiigazításokat előre nem látható események esetén.
- Monitoring és újraértékelés: Ellenőrizze a terv teljesülését, ellenőrizze, hogy a kezdeti feltételekben vannak-e lényeges változások, és értékelje, hogy szükséges-e a pénzügyi terv kiigazítása vagy módosítása.