A kölcsön olyan finanszírozási művelet, amelynek során egy „hitelezőnek” (általában pénzügyi intézménynek) nevezett személy egy bizonyos monetáris összeget kölcsönad egy másiknak, az úgynevezett „adósnak”, aki ettől a pillanattól kezdve garantálja a hitelezőnek, hogy ezt a kért összeget a korábban meghatározott idő plusz egy további összeg, az úgynevezett „kamat”.
A közgazdaságtan egyes szerzői szerint a hitel olyan változást jelent, amely időben, nem pedig az űrben hat, ezért azt is tekintik, hogy "pénzt váltani a jelenből, a pénzért a jövőben". A szó a latinból ered hitel, ami „bizalmat” jelent, ezért a hitel az a jog, amelyet a hitelezőnek meg kell kapnia az adótól, a kölcsönösszeget.
Így a hitel az a bizalom lesz, amelyet az illető képes teljesíteni és az egyén fizetőképességében, az említett kötelezettség teljesítésében. Abban az esetben, ha az adós nem tudta teljesíteni a nyújtott hitelt, a hitelező jogosult jogi lépéseket kezdeményezni (lásd csőd).
A kreditek előnyei és hátrányai
A krediteknek előnyei vannak, például a következők:
- Lehetővé teszik az adós számára, hogy befektetéseket vagy vásárlásokat hajtson végre annak ellenére, hogy jelenleg nincs elegendő likviditása. Aki azonban hitelt kap, elméletileg képes a jövőben akár részben is visszafizetni a hitelt.
- Ez egy mód a vészhelyzetből vagy a sietségből való kilépéshez, amely előtt ma likviditás szükséges.
- Lehetővé teszik az emberek számára, hogy nagy összegeket fizessenek be, például mesterképzés megszerzéséhez vagy magas költségű áru megszerzéséhez. Ez a típusú vásárlás kevésbé lenne elérhető, ha a hitelek nem léteznének.
- Makrogazdasági szempontból ma lehetővé teszik a fogyasztás fellendítését, ami a gazdasági aktivitást is fokozza.
- A krediteknek azonban vannak hátrányai is:
- Az adósoknak nemcsak a hitel tőkéjét kell visszafizetniük, hanem kamatot kell fizetniük, amely a pénz mai felhasználásának és a jövőbeni visszatérítésének költségét jelenti. Így abszolút értelemben a hitelvásárlás drágább, mint a készpénzfizetés.
- Semmi sem garantálja 100% -osan azt, hogy az adósnak a jövőben semmilyen gazdasági nehézséggel nem kell szembenéznie, amely csökkenti a megszerzett hitel visszafizetési képességét. Ha ez megtörténik, a hitelfelvevő nem teljesít fizetést.
- A kreditek, különösen a fogyasztási kölcsönök, ösztönözhetik az egyéneket vagy családokat a megtakarítási lehetőségeiken felüli fogyasztásra. Így állandó adósságokba eshetnek, ha elragadja őket a fogyasztói kultúra.
A kredit típusai
A krediteket különböző szempontok szerint lehet besorolni, például időtartamuk alapján lehetnek rövid vagy egy évnél rövidebbek, középtávúak, ha egy és öt év között tartanak, vagy hosszú távúak, ha hosszabbak. 5 év. Meg kell jegyezni, hogy a fent említett kifejezések referenciálisak.
Hasonlóképpen, a kreditek a támogatástípusuk szerint lehetnek: fedezetlenek, ha nincsenek külön garanciával (csak garancianyilatkozattal); vagy zálogjogok, amikor az adós biztosítékként egy eszközt ad le.
A kreditek osztályozásának másik módja céljukon alapul. Így lehet: személyi kölcsönök, amikor egy adott szükségletet finanszíroznak egy adott időpontban, például egy utazást; fogyasztási kölcsönök, ha azokat tartós áruk, például elektronikus eszközök megszerzésére használják fel; tanulmányi kreditek, ha egyetemi vagy posztgraduális tanulmányokat finanszíroznak; kölcsönök a vállalatok számára, ha egy vállalkozás üzleti igényeinek kielégítésére törekszenek; vagy jelzálogkölcsönök, amikor az ingatlanszerzés finanszírozása a cél.
További információkért kérjük, olvassa el: Hitelek és kölcsönök típusai
A kreditek eredete
A kreditek eredete Kr. E. 3000 körül kezdődött. Különféle áttekintett források szerint bizonyíték van arra, hogy ilyen típusú műveletekre Mezopotámiában került sor.
Hasonlóképpen voltak hiteloperációk az ókori Görögországban és Rómában. A rómaiak törvényeket hoztak létre, mind a kamat szabályozása, mind az adósságok nem fizetésének megbüntetése érdekében.
Hitelpélda
Például egy kölcsönre Luis Fernando Carpio adható 20 000 dollárért, tizennégy hónapos időtartamra.
Az adósnak havonta részletekben, 5% -os éves kamatlábbal kell visszafizetnie a kölcsönt. Így egy francia amortizációs rendszerben minden részlet 1 472,89 dollár lesz.
Forgó hitel
A megújuló hitel az a korlát, amelyig ismételten felhasználható. A teljes összeg minden kreditnél csökken és kifizetésekor növekszik. A bankkártyák a legelterjedtebb forgó modalitás a bankban, ahol a számlázott és a fizetett különbség, az úgynevezett „egyenleg” új adósságot generál, amelyre a jelenlegi kamatlábat alkalmazzák, és hozzáadják az adósságegyenleghez, amely megfelel az előző időszakokban.
Szorosan kapcsolódva az adósság visszafizetéséhez, először ismernie kell a adósságtípusok.
A hitel és a kölcsön közötti főbb különbségek
Az egyik leggyakoribb kérdés és kétség általában a hitel és a hitel közötti különbség. Bár általában ugyanazokkal kezelik őket, nem. Valójában, bár sok dolog közös bennük, a különbségek ismeretében a pénz sokkal hatékonyabb felhasználására késztethet minket.
Általánosságban elmondható, hogy a hitel sokkal korlátozottabb, mint a hitel, amely rugalmasabb. Tegyük fel, hogy a hitelt egyszerre nyújtják, a hitel rendelkezésre álló pénz, amelyet felhasználhatunk vagy sem. Ezen a linken keresztül részletesen elérheti a különbségeket egy mellékelt példával.
Különbség a kölcsön és a hitel között
