A Roboadvisor univerzum nem szűnik meg növekedni. Amióta 2008-ban az Egyesült Államokban születtek, az ilyen típusú befektetési termékek egyre bővülnek. De vajon arany csillog-e?
Amikor megtakarításról és befektetésről beszélünk, és különösen akkor, ha elindulunk, könnyen elárasztanak bennünket olyan információk, amelyeket nem ismerünk. Sok új fogalom jelenik meg, például az ETF vagy a befektetési alapok. Olyan guruk ígéreteit olvashatjuk, akik eladnak egy tanfolyamot, mondván, hogy módszerükkel meggazdagodik.
Ne siessen, egy hónappal azelőtt vagy egy hónappal később, végül befektet. Vagy nem? Lehet, hogy ez nem neked szól, soha nem lehet tudni. De valószínű, hogy csak az infláció miatt fogja megbánni, hogy 30 éven belül nem fektette be megtakarításait.
Sokféle befektetési típus létezik, hasznos konzervatív módszerek a vagyon megtérüléséhez, kis kockázat nélkül. De más, sokkal kockázatosabb módszerek is, amelyekben rengeteg pénzt kereshet, de amely egyenlő vagy nagyobb valószínűséggel elveszíti a befektetetteket. Először is fontos ismerni a jövedelmezőség és a kockázat kapcsolatát.
Miért mondjuk mindezt? Mert tudjuk, hogy nehéz megtanulni és könnyen összetéveszthető ennyi kifejezéssel. Ezért ebben a cikkben a roboadvisorról, a passzív kezeléssel való kapcsolatukról, néhány tippről fogunk beszélni, ezért fontos, hogy jól összehasonlítsuk a roboadvisor-ot.
A roboadvisorok passzív vagy aktív menedzsment?
Bár széles körben elterjedt az a meggyőződés, hogy a roboadviszorok passzív irányításúak, ez téves. Miért? Látja, általában azt mondhatjuk, hogy kétféle irányítás létezik: aktív és passzív. Megmagyarázzuk ↓
Az aktív menedzsment vagy az aktív befektetés az a befektetési folyamat, amelyen keresztül egy befektetési alap kezelője saját kritériumai és elemzései alapján keresi és választja ki a pénzügyi eszközöket, azzal a céllal, hogy magasabb hozamot érjen el, mint a piac.
A passzív menedzsment vagy a passzív befektetés a maga részéről az a befektetési folyamat, amelynek révén a befektetési alap kezelője befektetési döntéseket hoz azzal a céllal, hogy ezeket a döntéseket hosszú távon ne vonja vissza.
Egyszerűbben fogalmazva: az aktív vezetés ezt a nevet viseli, mert a vezető részéről folyamatos mozgás folyik a jobban teljesítő portfólió keresésére. Eközben a passzív vezetés viseli ezt a nevet, mert nem csinál semmit. Gyakorlatilag nyugtalan.
Ebben az értelemben a roboadvisor nem ül és nem csinál semmit. A menedzser nem tesz semmit, mert nincs emberi menedzser, de egy algoritmus az Ön preferenciái alapján csinálja. Természetesen a nem emberi alkotóelem nem jelenti azt, hogy nem az aktív irányítás lenne.
Egy másik, zavarossá vált pont az, hogy egyes roboadvisorok indexalapokba fektetnek (nem mindenbe), és az indexalapok egyfajta passzív menedzsment. De attól a pillanattól kezdve, hogy megváltoztatja a portfólió összetételét. Vagyis különböző szempontok szerint vásárol és ad el indexáltakat a piac legyőzése érdekében, valószínűleg nem passzív irányítást végez.
és hol a probléma? Most itt. Egyszerűen tájékoztatjuk Önt, hogy a motorkerékpár ne kerüljön értékesítésre, és tudja, hogy bérelni fog. Sőt, sokkal inkább, ha a roboadvisor (még mindig nagyon fiatal iparág) képes bizonyítani jó eredményeit a klasszikus passzív menedzsment felett, az jó befektetési pont lesz az átlagos befektető számára.
A roboadvisor jó választás?
Attól függ. Miről? Tudásából és idejéből, de főleg az előbbiből. Bár vannak olyan vállalatok, amelyek jól teljesítenek Spanyolországban, a roboadvisor vezetésének még mindig sokat kell fejlődnie. Nem azt mondjuk, hogy rosszul csinálják, egyszerűen csak javítani lehet az eszközök és a portfóliók típusa szempontjából. De természetesen a roboadviszorok jelentik a befektetés jövőjét, mert hatékonyabbá és megfizethetőbbé teszik azt.
A sok pénzügyi ismerettel és egy ideig rendelkezõ személyek számára nincs szükség roboadvisorra. De az idő nélküli és elegendő tudás nélküli ember számára ez jó lehetőség lehet. Több jutalékot fizet, de a legrosszabb esetben a befektetéseinek viselkedése nem különbözik túlságosan attól, amit önállóan ért volna el. Különösen, ha kis mennyiségekről van szó.
Jó lehetőség lehet a megtakarítások kis részére is. Vannak nagyon fejlett ismeretekkel rendelkező befektetők, akik egy kis részt befektetnek a roboadvisorba, hogy diverzifikálják és ne pazarolják a szabad időt a portfólió ezen részének kezelésével.
Összegzésképpen elmondható, hogy ezek jó lehetőségek, attól függ, kinek, a rendelkezésre álló ismeretek és idő függvényében.
Hasonlítsa össze, hasonlítsa össze és hasonlítsa össze újra
Bármely szerződéskötési vagy beszerzési folyamat során mindig létfontosságú az összehasonlítás. Hasonlítsa össze, ha nem fizet többet ugyanazért, hasonlítsa össze a csalások elkerülése érdekében, hasonlítsa össze a legjobb ügyfélszolgálatot, a legjobb szolgáltatást, a legmagasabb biztonságot, a legalacsonyabb jutalékot és a legnagyobb hozamot.
És mit kéne összehasonlítanom?
- Biztonság és szabályozás.
- Jutalékok és kapcsolódó költségek.
- Vevőszolgálat.
- Költséghatékonyság.
- Az eszközök típusai, amelyekbe befektet.
- Adókezelés (nem azonos az ETF-be történő befektetés, mint a befektetési alapokba történő befektetés).
- Alkalmazás, platform és a tranzakciók sebessége.
- A hozzájárulások automatizálása.
Igen, sokat kell kérdezni, de összehasonlítással nem csak a legjobb megoldást fogjuk biztosítani számunkra, hanem sok mindent megtanulunk majd.
Ne féljen felhívni az ügyfélszolgálatot, kérdezzen meg mindent, amit akar, és tegye próbára őket. Ez a pénzed, nem érdemelsz kevesebbet. Ne szégyellje magát, ha ügyfelet akarnak, küzdjenek ellene. Nem is arról van szó, hogy bosszantóak, van munkájuk, és nem a cégek idejének pazarlásáról van szó, de ne spórolj ezzel az egyenleggel.