A személyi hitel vagy személyi kölcsön az a művelet, amelynek során a hitelező, amely általában pénzintézet, kölcsönad egy bizonyos monetáris összeget egy adósnak, akinek természetes személynek kell lennie, és akinek azt kamat kíséretében vissza kell adnia.
A személyi kölcsönök fő jellemzője, hogy az adós minden jelenlegi és jövőbeli eszközével reagál, anélkül, hogy további garanciákra vagy garanciákra lenne szüksége. Más típusú hiteleknél, például a jelzálogkölcsönöknél, az adós személyes felelősségén túl, szükség van a jelzáloggarancia igazolására (általában arra az ingatlanra, amelyre a jelzálog tartozik).
A személyes hitelezésben két személyes elem vesz részt: a hitelező és az adós.
- Hitelező: Általában pénzintézetről van szó. Nincs akadálya annak, hogy bármilyen más jogi vagy természetes személy legyen.
- Adós: Természetes személynek kell lennie. Jogi személyeknek nem lehet személyi kölcsönt nyújtani.
A személyes hitel főbb jellemzői
A személyes hitel fő jellemzői a következők:
- Amint azt korábban megjegyeztük, a személyes hitel fő megkülönböztető eleme az, hogy az adós jelen és jövőbeli eszközeivel reagál, jelzáloggarancia nyújtása nélkül.
- Ez az adós részéről magasabb nemteljesítési kockázatot jelent. Ez azért történik, mert kevesebb garancia van, mint más típusú hiteleknél. Ezért a kamatláb általában magasabb.
- Az első jellemzőből az is következik, hogy a hitel összege nem túl magas.
- Személyes kölcsön megadása előtt a hitelezőnek alaposan elemeznie kell az adós vagyonát. Ehhez általában további dokumentációkra van szükség a hitelhez elegendő jövedelem igazolásához.
- Az előző jellemző ellenére a személyes kreditek feldolgozása sokkal gyorsabb, mint más krediteknél. Ez azért történik, mert nem kell semmilyen további eszközzel garanciát vállalnia (például a jelzálogkölcsönök otthona).
- Ezeket a hiteleket általában fogyasztási cikkek és szolgáltatások vásárlására nyújtják. Van egyfajta személyes hitel, amelyet e fogyasztási cikkek megszerzésére használnak: fogyasztási kölcsönök.
A személyi kölcsönök előnyei és hátrányai
A személyi kölcsönök fő előnye, hogy nincs szükség annyi kiegészítő garanciára vagy garanciára, mint a jelzálogkölcsönök esetében. Ily módon az adós könnyebben hozzáférhet e hitelek nyújtásához. Fő hátránya azonban a magasabb kamatláb, ami azt jelenti, hogy a művelet költsége magasabb, mint más hiteleké. Ily módon az adósnak elemeznie kell ezeket a szempontokat, hogy meggyőződjön arról, hogy a személyi kölcsön gazdaságosabb-e, vagy elemeznie kell más alternatívákat, például a lízinget vagy a bérlést.
A hitel és a kölcsön közötti főbb különbségek
A banki ügyekben a „hitel” és a hitel, bár hasonlóak, eltérnek egymástól. Hitelként a bank számlát biztosít az ügyfél számára, ahol az ügyfél hozzáfér a szükséges pénzmennyiséghez, és általában időszakonként fizeti a kért hitelt a gazdálkodó egység által hozzáadott költségekkel és kamatokkal.
A maga részéről egy „kölcsönben” a bank fix összeget bocsát az adós rendelkezésére, amelyet előre meghatározott idő alatt vissza kell adni a kamatokkal együtt. Ez általában egy közép- vagy hosszú távú művelet, amelyet rendszeres részletekben amortizálnak, mivel az ügyfél fizet érte. Mindkét esetben azonban a bankintézet kölcsönöz pénzt úgy, hogy egy bizonyos időszakon belül visszafizetik valamilyen kamatokkal együtt (tőke + kamat).
