Az engedélyezett többlet olyan összeg, amely meghaladja a hitelkártya limitjét, amelyet a pénzintézet engedélyez az ügyfelek számára. Ez a jutalék és a többletre vonatkozó magasabb kamatláb cseréje.
Más szavakkal, a hitelkeret 10 000 USD lehet, de kivételesen felhasználható, például 10 500 USD-ig. Ezek a további 500 USD azonban magasabb pénzügyi kiadásokat jelentenek.
Ezt a további 500 USD-t ismerjük engedélyezett többletként. Többletnek hívják, mert meghaladja. Vagyis túllépi a határt.
Az engedélyezett többlet jellemzői
Az engedélyezett többlet fő jellemzői a következők:
- A szerződés kifejezetten meghatározza, vagyis a bank nem egyik pillanatról a másikra veszi fel a kölcsönt a másik fél tudta nélkül. Hasonlóképpen, nem arról van szó, hogy a fogyasztó többet költ, majd tárgyal a hitelezőjével arról, hogyan térítse vissza ezt a többletet.
- Általában a többletet teljes egészében ki kell fizetni a következő kártyás fizetéskor. Tegyük fel például, hogy a számlázási időszakok minden hónap 1. és utolsó napja között vannak, és az esedékesség dátuma a 15. Ezután, ha áprilisban a hitelkeret feletti fogyasztás keletkezik, akkor májusban kell fizetnie 15-én.
- A többlet után felszámított kamatláb magasabb, mint a szokásos hitelkeret által generált kamatláb.
- Nem áll rossz gyakorlatból, mivel része a hitelező kockázati politikájának, opcionális záradék. Így nem minden pénzügyi szervezet tartalmazza a szerződéseiben.
Példa az engedélyezett többletre
Nézzünk meg egy példát az engedélyezett többletre. Képzeljük el, hogy a bank hitelkártyát hagy jóvá José Mestanzának havi 5000 USD limitig. Ennek a hitelnek az éves kamatlába (THM) 4%.
A Mestanza úr által aláírt szerződésen belül legfeljebb 600 USD engedélyezett többletre számítanak. Ezen többlet után 7,5% THM és 5% jutalék is felszámításra kerül.
Tegyük fel tehát, hogy José Mestanza októberben 5300 dollárt használt fel. Mennyit kell fizetnie novemberben, ha úgy dönt, hogy egyszeri fizetésként törli az adósságot?
Ebben az esetben nem lenne kamat, de jutalékot kell fizetni. A folyósítás a következő lenne:
5000 + (300 * 0,05) = U, 5315 USD
Meg kell jegyezni, hogy az előzőhöz hasonló esetekben a fogyasztó választhatja a részletfizetést, mindig először az engedélyezett többletet kell kifizetnie.