Aki pénzével jó hozamot akar elérni, az egy befektetési alapra fog fogadni. A befektetési alapok hátránya azonban a magasabb kockázat. Így a másik végén lesznek olyanok, akik úgy gondolják, hogy a legjobb, ha a matrac alatt tartunk pénzt. E két lehetőség ellen áll a befektetési biztosítás, amely lehetővé teszi, hogy magasabb hozamot érjen el, mint egy határozott időre, és éves hozamot kínál.
A befektetési biztosítás vagy a megtakarítási biztosítás olyan pénzügyi termék, amely felválthatja a hagyományos fix kamatozású eszközöket. Felvételükhöz nem bankba kell menni, hanem biztosítótársaságba.
A bankbetétek alternatívája
Ez a pénzügyi termék ugyan fix és garantált hozamot biztosít a befektetőnek, de nem lesz olyan magas, mint amit más termékek kínálnak. A befektetési biztosítás célja mindenesetre a háztartások megtakarításainak ösztönzése.
Ezek a befektetési biztosítások a megtérült tőke alapján megtérülést nyújtanak. Így a tőke és a keletkező jövedelem visszavonható, amikor a megállapodott idő lejár. Lehetőség lesz azonban további tőkebefektetésekre is a megbeszélt időszakban.
Adókedvezmények
Bár a jövedelmezőség nem olyan magas, mint a többi pénzügyi terméké, a fogyasztó kedvezőbb adózási elbánásban részesülhet. A takarékbiztosítás nagy előnye, hogy ha a tőkét a törvény által előírt minimális törvényes időtartamig (az első befizetéstől számított 5 évig) megtartja, a kapott hozamok adómentesek lesznek. Más szóval, Spanyolországban nem kell fizetnie semmit a kincstárnak, ha az első hozzájárulás óta eltelt 5 év, és az éves hozzájárulások nem haladják meg az 5000 eurót. Mindez előnyt jelent, különösen akkor, ha olyan termékeket kötnek meg, mint a megtakarítási tervek 5.
Hogyan működik a megtakarítási biztosítás?
Másrészt, ha a banki tevékenységben minden korosztály számára találunk speciális befektetési termékeket, például a gyermekek takarékpénztárait vagy nyugdíjprogramjait, a megtakarítási biztosításokat bármilyen életkorhoz, személyes vagy családi körülményekhez igazítják.
Takarékbiztosítási garanciák
Az egyik szempont, amelyet figyelembe kell venni a befektetési biztosítás felvétele előtt, a biztosító társaság fizetőképességének szintje lesz. Ennek oka, hogy a biztosító felelős a beruházás garantálásáért. Ebben az értelemben meg kell jegyezni, hogy a megtakarítási biztosítás nem betét, és ezért nem védi a Betétbiztosítási Alap (FGD). Az ilyen típusú pénzügyi termékek felügyeletéért a Biztosítás Főigazgatósága felel.
Ha a garantált tőkéről beszélünk, fontos megjegyezni, hogy a biztosító köteles garantálni a befektetés legalább 85% -át.
Figyelem a jövedelmezőségre
A megtakarítási biztosítások nyereségessége magasabb, mint a bankbetéteké, de alacsonyabb, mint a befektetési alapoké. A megtakarítási biztosítás jövedelmezőségének méréséhez azonban figyelmesnek kell lennie a garantált technikai kamatnak nevezett mutatóra. A garantált technikai kamat alatt a biztosítás által biztosított minimális jövedelmezőséget értjük. Ezt a garantált technikai kamatot a biztosított által fizetett díj, a diszkontáló kockázati díjak, az adminisztratív és marketing költségek, az adók és a további fedezet számítják ki.
Valami, amit a befektetési biztosításnál szem előtt kell tartani, a növekvő hozam elérésének lehetősége. A növekvő hozam megszerzésének lehetősége már a bankbetéteknél is megvolt, de a megtakarítási biztosítás megjelenésével kemény versenytársként jelentek meg. A megtakarítási biztosítások tekintetében a hozam az évek múlásával növekszik, kezdve a garantált 1% -os technikai kamattól. Az évek során a befektető jövedelmezősége elérheti a 3% -ot, és a legjobb esetben is az 5% -ot.
Megtakarítási biztosítások beváltása és jutalékai
De ki tudja-e vonni a befektető a forrásokat, ha pénzre van szüksége? Itt jönnek szóba az úgynevezett mentőakciók. Már az első évtől lehetőség nyílik a mentés végrehajtására. Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy a megtakarítási biztosítás közép- és hosszú távon befektetési eszköz.
Mint minden pénzügyi termék, a megtakarítások vagy a befektetési biztosítások is jutalékok sorozatát jelentik. A befizetett tőke beváltásának gyakorlása esetén a befektetőnek a megfelelő visszaváltási kötbérrel kell szembenéznie. A befektetési biztosítás előnye azonban, hogy nincsenek fenntartási díjak.