A jelzálogkölcsönről vagy a bérbeadásról szóló vita - különösen Spanyolországban - öröknek tűnik. Hol vannak a kulcsok? Mi a jobb? Mitől függ a döntésünk?
Folytasd, hogy nincs egyetlen válasz, végső soron minden olyan szempontoktól függ, amelyeket nehéz számszerűsíteni vagy megbecsülni. Például azt az értéket, amelyet előre nem látható események esetén szabadságunknak vagy függetlenségünknek tulajdonítunk. Egy családtag megbetegedhet, és át kell költöznünk, másutt munkalehetőség adódik, vagy egyszerűen elveszítjük munkánkat. Ez nem katasztrofális, hanem olyan előre nem látható események figyelembevétele, amelyeket senki sem akar, de amelyeket nem szabad kizárnunk. A fentieknek tulajdonított fontosság azonban gazdasági lehetőségeinktől függhet. Aki stabil, jól fizetett munkával rendelkezik, és aki egyértelmű, hogy egy adott városban akar maradni és élni, az különféle körülmények között nagyobb problémák nélkül képes megbirkózni. Éppen ellenkezőleg, egy kétéves munkaerő-piaci tapasztalattal rendelkező és még mindig nagyon fiatal személy a következő öt évben nem egyszer, hanem többször is megváltozhat.
Mivel azonban ez mindenkitől függ, és több százezer különböző helyzet van, úgy döntöttünk, hogy a lehető legjobban kezeljük ezt: anyagilag.
Nincs egy mindenki számára megfelelő válasz. Ehhez érdekes megjegyezni, hogy a táblázatokban lévő sablonok, a jelzálog-szimulátorok, mint például a Openbank vagy ingatlan-összehasonlítók.
Mi drágább, bérleti díj vagy jelzálog?
Az egyik régi mantra szerint a bérlés pénzkidobás, míg a házvásárlás befektetés. Eközben az egyik új dogma úgy tűnik, hogy a házvásárlás nem jó ötlet abban az esetben, ha az árak ismét csökkennek, vagy mert tévesen felelősségnek minősítik.
Mindkét álláspontnak vannak előnyei és hátrányai, amelyeket néhány bekezdésben tárgyalunk. Természetesen először célszerű kiemelni, hogy Spanyolország milyen helyzetben van európai szomszédainkkal szemben.
Az Eurostat adatai szerint a lakosság 77,1% -ának van otthona. Vagy azért, mert a családjával él, mert örökölt egy házat, vagy azért, mert úgy döntött, hogy jelzáloghitelt szerez. Ebben az értelemben a Spanyol Jelzálogszövetség szerint körülbelül 5,4 millió fennálló jelzálog van. A becslések szerint az 5,4 millió 78% -a lakóingatlan. Ez az arány 8 százalékponttal haladja meg az Európai Unió átlagát, és csaknem 25% -kal haladja meg az olyan országokat, mint Németország, Franciaország vagy az Egyesült Királyság.
A bérleti oldalon ellentétes helyzetbe kerülünk. Az Eurostat szerint a lakosság 22,9% -a bérelt lakásban él. Ami ellentétben áll Franciaországgal (36%), Egyesült Királysággal (35%) és Németországgal (49%).
Bérleti vagy jelzálogkölcsön előnyei és hátrányai
Nem csak arany csillog. A két lehetőség egyikében sem.
- Noha a bérleti díj inflációnak van kitéve, és a jelzálogkölcsönök általában profitálnak belőle, a jelzálogkölcsönökben sok kamatot fizetnek, míg a bérleti díjban nincs pénzügyi kiadások.
- A maga részéről az házbiztosítás a tulajdonos viseli. Ezért a bérlőnek nem kell fizetnie, míg annak, aki jelzálogot fizet. Ára elsősorban a ház értékétől, a területtől és a szerződés lefedettségétől függ.
- IBI: Az ingatlanadót minden évben fizetik (Spanyolország). A tulajdonosnak puszta tényként kell fizetnie az IBI-t, de ezt hosszú távú számítások során figyelembe kell vennünk.
- Karbantartás: Ház tulajdonosaként bútorokat, készülékeket kell vásárolnunk, és gondoskodnunk kell arról, hogy a kopás a lehető legkevesebbet érje. Természetesen matematikailag kell elvégeznünk, hogy megnézzük, milyen éves költségvetésre van szükségünk ehhez az esetleges eseménysorozathoz. Azok számára, akik a bérlést választják, ez a probléma nem jelentkezik. Bár vannak esetek és esetek, normális, ha a bérbeadó átveszi az irányítást.
- Ingatlan: Jogunk van ott élni a szerződés időtartama alatt. Természetesen, bár a törvény védi a bérlőket bizonyos szempontokkal szemben, ez nem az ő tulajdonuk. Nem tehetnek semmit a ház körül, és ehhez kötvényekre van szükség. Ha bármi történik a házban, és a bérlő hibás, a bérbeadó számlákat követel (nem csak a kötvényt).
- Stabilitás: Mindegyik egyféleképpen tekinti a stabilitást. Így azok számára, akiknek stabilitása attól függ, hogy nincsenek gondjaik és kiadásaik, a bérleti díjat választják. Ezzel szemben egy háromgyerekes család számára sokkal kényelmesebb lesz otthont tartani, hogy ne legyen bizonytalan abban, hogy szükség van-e költözésre vagy sem.
- Pénzügyi szabadság: Kivéve, ha a jelzálogot felvevő személy pénzügyi lehetőségekkel rendelkezik, általában a jelzálog jelentős terhet jelent. Bár a bérleti díj, attól függően, hogy melyik terület drágább, mindig megszabadulhatunk tőle. Vagyis nincs hosszú távú fizetési kötelezettségvállalásunk. A jelzálogkölcsönöknél van, és a házak nem olyan eszközök, amelyek kitűnnek likviditása miatt.
- Garancia: Noha a bérbeadás a házak elfoglaltsága által okozott bizonytalanság miatt egyre bonyolultabb, a jelzálogkölcsönre előírt garanciák általában sokkal magasabbak. Igényes bérbeadó követelhet bérszámfejtést, munkát, gyanús lehet és kötvényt követel. A jelzálog nagyon eltérő. Ha 200 000 euró értékű házat akarunk vásárolni, akkor minimum 40 000 euró bejegyzésre lesz szükségünk. Nagyon valószínűtlen, hogy a gazdálkodó egység 100% -os jelzálogkölcsönt kínálna, és ha mégis, akkor a kamat magasabb lehet.
- Hozzáférési költségek: Míg a bérleti szerződés aláírása puszta eljárás, az ingatlan okiratának végrehajtása, a jelzálog aláírása és az ingatlan megszerzésének teljes folyamata további eljárásokat igényel. Különféle feleket érintő szerződésről van szó, és mintha ez nem lenne elég, nagy összegű. A legtöbb ember számára ez lesz életének legfontosabb vásárlása.
- Ár: Ez megint a helytől függ. Előfordulhat, hogy egy bizonyos időpontban kényelmesebb bérelni, máskor pedig vásárolni. Néha, még ha a bérlés is drágább, megtérül, ha megspórolja a háztulajdonos által viselt költségeket. Mások azonban a kamatlábak és a magas bérleti költségek miatt jövedelmezőbb vásárolni.
Ezek a legfontosabbak, de nem csak ezek. Valójában, bár az előző pontok szerint azt a benyomást keltheti, hogy a bérlés jobb, mint a vásárlás, ne tévesszük meg magunkat. A bérbeadó belefoglalhatja (és nem is) ezeket a költségeket a bérleti díjába. Így a bérlés hamis érzést kelt, hogy nem Ön fizeti ezeket a kiadásokat, hanem ténylegesen fizeti őket.
Röviden: a bérlés vagy a vásárlás nem fekete-fehér ügy. Ez olyan fontos döntés, hogy alaposan át kell tanulmányoznia. Vannak meggyőződéses bérbeadók, akik tudatlanul kezelik a jelzálogkölcsönöket. És éppen ellenkezőleg, azok a vásárlók, akik azt gondolják, hogy mások pazarolják a pénzüket. A legfontosabb dolog - ragaszkodunk hozzá - az egyes esetek tanulmányozása. Képzelje el, hogy elmondtam, hogy az IBI 10 év alatt sokat fog növekedni, vagy hogy a bérleti díj át fog menni a tetőn. Képzelje el, hogy a vásárlás helye problémás területté, vagy éppen ellenkezőleg, rangos lakóövezetté válik. Senki sem tudja, mi fog történni, és sok tényező befolyásolhatja döntéseinket. Mi lenne, ha a kezdeti bejegyzést olyan eszközbe fektetnék, amely évente 6% -ot termel, miközben mi bérletben élünk? Mint látja, sok lehetőség van, ezért a döntés meghozatala előtt tanulmányozza át jól az esetét. A nap végén az otthonáról szól.
