A személyes garancia a hitel fedezésének egyik módja, az adós fizetőképességének garanciavállalásaként, valamint a kezes vagy kezes bevonásával.
Vagyis a személyes garancia az, ahol a hiteligénylő a szokásos jövedelemtermelését és saját tőkéjét garantálja. Vagyis a rendelkezésre álló pénzeszközök (és azok, amelyeket várhatóan kap a jövőben) kiértékelésre kerülnek.
Hasonlóképpen, a személyes garancia része a kezes bemutatása. Ez egy harmadik személy, aki vállalja, hogy nem fizetése esetén teljesíti az adós kötelezettségeit.
A személyes garancia jellemzői
A személyes garancia jellemzői közül kiemelhetjük:
- Olyan kölcsön támogatására használható fel, amelyet tanulmányokra, utazásra, üzleti célokra vagy más célokra fordítanak.
- A pénzintézet felméri a kérelmező fizetőképességét, megkövetelve a fizetése vagy az üzleti tevékenységéből származó jövedelem kifizetésének legfrissebb igazolását. Ezenkívül áttekintjük a hiteltörténetét.
- A hitelintézet a kezest is értékeli, ugyanúgy, mint az adóssal.
- Nem igényli ingó vagy ingatlan vagyon jóváhagyásként történő bemutatását. Ebben az esetben valódi garanciával állnánk szemben.
- Mivel nem rendelkeznek tárgyi eszközzel fedezetként, általában nem túl nagy hitelek (például jelzálogkölcsönök) vagy nagyon hosszú lejáratúak.
A személyes garancia előnyei és hátrányai
A személyes garancia előnyei:
- Nem követeli meg az adótól, hogy nagy értékű eszközökkel, például ingatlanokkal vagy ékszerekkel rendelkezzen.
- A hitelező értékelése objektív és a kérelmező által benyújtott megbízható dokumentumokon alapul.
- A kezes bemutatása nagyon hasznos lehetőség azok számára, akik nem rendelkeznek magas fizetési képességgel vagy instabil jövedelemmel.
Az ilyen típusú garanciának azonban hátrányai is vannak:
- Az adósnak rendelkeznie kell jövedelmüket igazoló dokumentumokkal (Ugyanez a kezesnél is). Vagyis vannak olyan emberek, akik jövedelmet kapnak, de ha informálisak, akkor nehéz lesz hozzájuk jutniuk a finanszírozáshoz.
- A hitelezőnek nincs biztosítéka olyan eszközzel, amelyet késedelem esetén el tudna adni a nyújtott hitel visszaszerzéséhez. Vagyis, ha az adós nem teljesít fizetést, az egyetlen dolog, amit meg kell tennie, az az, hogy a kezestől követeli az adósság megfizetését.
- Ez a kliens gondos értékelésétől függ, amely gyakran tökéletlen lehet. Más szavakkal, még ha minimális is, mindig fennáll bizonyos kockázat, hogy az adós nem fog fizetni.
