A társadalmainkban ma létező pénz két típusra osztható: egyrészt létezik a készpénz (számlákból és érmékből álló fizikai pénz), és banki pénz (digitális jelölések, mint amilyeneket a bankszámlánkon látunk).
Készpénzt (érméket és számlákat) csak az illetékes hatóság, a központi bank hozhat létre. Bankpénzt viszont létrehozhat ugyanaz a bankjegyeket és érméket gyártó intézmény, de - és mindenekelőtt - a magánbankok is. Köszönhetően annak a kiváltságos feltételnek, hogy pénzt hoznak létre adósságuk betétek formájában történő kibocsátásával, amikor kölcsön adják a pénzt egy magánszemélynek, megkezdődik a pénzteremtés köre, amelyet aa pénz multiplikátor hatása.
Hogyan hozzák létre?
A bankok likviditás megszerzése érdekében az ország központi bankja kölcsönad nekik pénzt. És mire épül a központi bank, hogy kölcsönadja neked ezt a pénzt? Alapvetően a kereskedelmi bank hosszú távú befektetéseiben. Például, ha egy bank 200 000 eurót kölcsönöz jelzálogkölcsönre (ami banki befektetés), akkor a központi bank hozzávetőlegesen 200 000 eurót kölcsönöz ennek a banknak, létrehozva ezt a pénzt (elektronikusan "nyomtatva"). Ezenkívül a központi bank rövid távon annyiszor refinanszírozza a bankot, ahányszor csak szükséges, amíg a jelzálogot a jelzáloggal fizeti meg.
Miután a pénz az állampolgárok kezébe került, a bankok is megtöbbszörözhetik. Lássuk a egyszerű példa arra, hogy a bankok hogyan szaporítják a pénzt, szemléltetve, hogyan egy képzeletbeli gazdaság, a bankok 1000 eurót kapnak, és több mint 90 000 euróra konvertálják:
1. Pepe összegyűjti bérszámfejtését és 1000 eurót helyez el az A bankban.
2. Az A bankot a törvény kötelezi arra, hogy a betét egy százalékát a bank likvid tartalékaiban tartsa, miután letétbe helyezte, a többi pénzt kölcsön tudja adni.
A százalékot, amiről beszélek, készpénzrátának hívunk. Például az euróövezetben a százalékarány 0 és 1% között mozog. A példában 1% -ot fogunk használni. Minél alacsonyabb ez a százalék, annál magasabb pénzszorzó.
Ezután az A bankban a betét 1% -át megtakarítják tartalékaikba, vagyis 10 eurót megtakarítanak, a fennmaradó 990 eurót pedig egy másik személynek (John) adják kölcsön.
3. Fulanito egy harmadik személytől (María) 900 euróért vásárol motorkerékpárt, 90 eurót tartva a vállalkozásáért.
4. Maria azt a 900 eurót tartja az A bankban.
5. Az A bank megtartja azt a 9 eurót, amelyet a törvényben tartalékként kell befizetnie, és 891 eurót kölcsönöz Carmennek.
6. Carmen úgy dönt, hogy ezt a 891 eurót a B bankban hagyja.
Megnézzük, mennyi pénz van most ebben a gazdaságban, nem számítva a bankok tartalékában lévő pénzt.
Pepe 1000 eurója van az A bankban.
Így és így otthon 90 euró van a fiókjában.
Mary 900 eurója van a B bankban.
Carmen 891 euróval rendelkezik a C bankban.
Jelenleg összesen 2881 euró van a gazdaságban. A bankok 1881 eurót hoztak létre a Pepe által bevitt 1000 euróból.
Ha tovább folytatjuk a példa kidolgozását, és a C bank kölcsönadja Carmen pénzét, és az illető viszont letétbe helyezi egy másik bankban, és így tovább, feltételezve, hogy minden ember kivonja a pénzt a bankból, és közvetlenül újból bevezeti egy másik bankba, ahogyan ezt tette María és Carmen, minden egyes odaítélt hitel egy újabb hitelt (kezdeti hitel mínusz 1%) adhatna, végtelenül csökkenő sorozatban, és Carmen 891 eurójából a bankok további 88 209 eurót hoznának létre (891 / 0,01 - 891 ).
Létrehozott pénz: 1.881 + 88.209= 90.090 € !!!
A Pepe által bevitt 1000 euróból a bankok további 90 090 eurót hoztak létre, amelyet sok ember között osztanak szét.
A bankok pénzteremtése annak tudható be, hogy a bankok nem a pénzük alapján adnak hitelt, hanem arra, hogy mire lesznek. A példa kapcsán az összes pénzt abból a 990 euróból hozták létre, amelyet az A bank kölcsönzött Fulanitónak, és amelyet ő fizetett Maríának. Fulanito motorkerékpárja az egyetlen igazi eszköz, ahol ezt a pénzteremtést támogatják.
Tehát láthatjuk mivel a bankok az adósság alapján szaporítják a pénzt. Ez addig működik, amíg Fulanito kifizeti az adósságát, különben a folyamat leállna. Ez az adósságalapú pénzteremtési rendszer kiszámíthatatlan része.
Grafikusan a következő:
