Az önbiztosítás a saját források felhasználása a károk fedezésére. Vagyis az adott személy vagy vállalat vállalja egy vagy több kockázat megvalósulásának következményeit, amelyeknek ki van téve.
Ez ellentétes a kötvény megszerzésével, ahol a kockázatok szakosodott harmadik féltől származnak, amely általában biztosító.
Önbiztosítási alap
A speciális alap létrehozása elengedhetetlen követelmény az önbiztosításhoz, és pénzügyi kapacitást igényel.
Ezeknek az erőforrásoknak likvideknek kell lenniük, vagyis azonnal rendelkezésre kell állniuk. Hasonlóképpen, csak véletlenszerű események fedezésére szolgálnak, és nem folyó vagy közös költségekre, például a szolgáltatások kifizetésére.
Egy másik fontos pont az, hogy ennek a sürgősségi alapnak meg kell előznie a maximális költségeket, amelyeket egy igény igényelhet. Ezért a szükséges összeget megbízható statisztikák alapján kell kiszámítani a tervezett esetek gyakoriságáról és intenzitásáról.
Ebben az értelemben fontos meghatározni azokat a kockázatokat, amelyeknek az egyén vagy a vállalat ki van téve, valamint mindegyikük bekövetkezésének valószínűségét.
Az önbiztosítás fő szempontjai
Számos kérdést kell megfontolni, mielőtt az önbiztosításról döntene:
- Állandó tőke: Az önbiztosítás hátránya az olyan források befagyasztása, amelyek felhasználhatók például valamilyen beruházáshoz.
- Végső költségek: Ha az adott személy vagy a társaság igényeinek megfelelő biztosításba fektet be, az nem költséget, hanem megtakarítást jelent. Vannak olyan vállalkozások, amelyeknél az idő múlásával állandó a balesetek aránya. Ezért ésszerű előrejelezni az esetleges eseményeket egy kötvény megvásárlásával.
- Irányítás szükségessége: Az önbiztosítás sürgősségi alapját megfelelően ellenőrizni és kezelni kell. Ez idő és erőforrások befektetését vonja maga után.
A kifejtettek figyelembevételével arra lehet következtetni, hogy az önbiztosítási lehetőség csak akkor megfelelő, ha a kérdéses kockázat ritka (vagy csaknem nulla) és alacsony súlyú. Ellenkező esetben célszerű a lefedettséget harmadik féltől vásárolni.
Önbiztosítás versus önkockázat vállalása
Fontos, hogy megkülönböztessük az önbiztosítást a kockázatvállalástól (saját biztosító). Mindkét módban nincs harmadik biztosító.
A különbség az, hogy az első esetben egy speciális gazdasági alapot csak az esetleges esetekre hoznak létre. Másrészt a biztosító maga nem veszi figyelembe ezt a rendelkezést, bár elkötelezett a követelés kárának megtérítése mellett is.