Kereskedelmi adósság - mi ez, meghatározása és fogalma

A kereskedelmi adósság olyan megállapodás vagy finanszírozási megállapodások összege hitelek és / vagy kölcsönök formájában, amelyet a pénzügyi intézmények (hitelező) adnak egy kereskedelmi szervezetnek (adós).

Ezt az adósságot a társaság vagy természetes személy által adott pillanatban birtokolt hitelek és hitelek összessége képviseli (lásd a hitel és a hitel különbségét). Különböző pénzügyi intézmények (például bankok) finanszírozási terveiből állhat.

Gyakran előfordul, hogy a vállalatoknak és a magánszemélyeknek kereskedelmi adósságaik vannak. Ezeket rendszeres kiadásaik, eszközvásárlásaik és fejlesztéseik finanszírozására fordítják. A kölcsönöket a tőke és a kamatláb megfizetésének ígéreteként adják. Az árfolyamot a hitelező határozza meg, az egyes országok monetáris hatósága által megállapított jogi feltételeket követve.

A kereskedelmi adósság típusai

A kereskedelmi adósság a következő kategóriákba sorolható:

• Rövid időszak: Általában legfeljebb egyéves időszakokat tartalmaz.
• Középlejáratú: Általában 1 és 5 év közötti időszakokra terjed ki.
• Hosszútávú: Öt évnél hosszabb adósságok.
• Hitelkeret: Nem tartalmaz meghatározott időszakot, de korlátozza a rendelkezésre álló mennyiséget. A leggyakoribb példa a hitelkártyák.
• Vegyes: A fenti típusú adósságok kombinációja.

Óvakodjon a túlzott eladósodástól

Minden finanszírozási tervnek implicit szerződése van. Elengedhetetlen a terv feltételeinek ismerete (futamidő, kamatláb stb.), Hogy biztosak legyünk abban, hogy a várható jövedelem képes lesz fedezni az adósságot. Ellenkező esetben ez túlzottan eladósodik. Ez akkor fordul elő, amikor a várható jövedelem a saját tőkével együtt nem elegendő a teljes adósság fedezésére.

Esetenként a pénzügyi intézmények fizetési garanciát kérnek a hitelezőtől az adósság vagy annak egy részének kifizetésének biztosítása érdekében. Hasonlóképpen, biztosítási szerződést lehet igényelni a nyújtott finanszírozással megszerzett javakra.

Nemteljesítés esetén a bankok és más pénzügyi intézmények az adósságszedési ügynökségekhez fordulnak. Ezek az ügynökségek felelősek a jogi lépésekért és az összetett tárgyalások lebonyolításáért az adósok és a hitelezők közötti megállapodások elérése érdekében. Hasonlóképpen, vannak olyan szervezetek, amelyek pénzügyi tanácsadással felelnek a nehezen kezelhető adósságokért, olyan tevékenységek kidolgozásával, mint az adósságrendezés és a konszolidáció.

Példa a kereskedelmi adósságra

E fogalmak megszilárdítása érdekében nézzünk meg egy példát. A Lopez SA társaság 100 000 euróval tartozik a banknak hitel eredményeként, évente 3% -os kamatlábbal. Ezt a kölcsönt elektronikus berendezések vásárlására használták fel, emellett 10 000 euró hitelkeretet kért ugyanattól a banktól (ebből csak 5000-et használt fel) a beszállítóktól érkező kisebb vásárlások törlésére, névleges 8% -os év. Mennyi az Economy-Wiki.com üzleti adóssága? Ebben az esetben a vállalat fiktív kereskedelmi adóssága vegyes. Ezenkívül 115 000 eurót tesz ki, amelyet középtávú kölcsön és hitelkeret alkot, vagyis vegyes kereskedelmi adóssága van.