A kölcsön törlesztőrészlete a havi törlesztőrészletnek az a része, amely megfelel a kapott pénz visszatérítésének.
Az adósnak teljesítendő minden kifizetés két részre oszlik: A tőke egy részének és az elhatárolt kamatnak a visszafizetése.
Hasznos megkülönböztetni az amortizációs díjat a kamattól, mert csak ez felel meg a pénzügyi kiadásoknak.
Amortizációs díj módszer szerint
A díj az amortizációs táblázat elkészítéséhez használt módszer szerint változik, ez egy olyan táblázat, ahol időrendi sorrendben részletesen leírják, hogy az adós miként adja vissza a hitelt.
- Francia módszer: A visszafizetési díj változó és növekszik. Az alkalmazott képlet a következő:
Ebben az esetben a havi fizetés (a kamatokkal együtt) minden időszakban rögzített.
- Német módszer: A visszafizetési díj állandó. Így csak a fizetendő kamat változik. Ezek csökkennek, és kiszámításukra a főegyenleget megszorozzuk a kamatlábbal. Az alkalmazott képlet az alábbiakban látható:
- Angol módszer: Az eladósodási idő végén csak törlesztőrészlet van. Minden időszakban csak a felhalmozott kamat törlésre kerül.
Példa amortizációs díjra
Nézzünk meg egy példát a visszafizetési díj kiszámításához. Tegyük fel, hogy 15 000 USD hitelt nyújtanak havi 3% -os kamatlábbal, hat részletben. Ha a kifizetések harminc naponként történnek, az amortizációs táblázat a következő lenne:
- Francia amortizációs módszer
| Érdeklődési körök | Amortizációs díj | Ossza meg | Egyensúly | |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 15.000,00 | |||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| Összeg | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
- Német módszer
| Érdeklődési körök | Amortizációs díj | Ossza meg | Egyensúly | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.500,00 | 2.950,00 | 12.500,00 |
| 2 | 375,00 | 2.500,00 | 2.875,00 | 10.000,00 |
| 3 | 300,00 | 2.500,00 | 2.800,00 | 7.500,00 |
| 4 | 225,00 | 2.500,00 | 2.725,00 | 5.000,00 |
| 5 | 150,00 | 2.500,00 | 2.650,00 | 2.500,00 |
| 6 | 75,00 | 2.500,00 | 2.768,96 | - |
| Összeg | 1.575,00 | 15.000,00 | 16.768,96 |
- Angol módszer
| Érdeklődési körök | Amortizációs díj | Ossza meg | Egyensúly | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 2 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 3 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 4 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 5 | 450,00 | 450,00 | 15.000,00 | |
| 6 | 450,00 | 15.000,00 | 15.450,00 | - |
| Összeg | 2.700,00 | 15.000,00 | 17.700,00 |
A törlesztőrészlet hatása
Hatással van a törlesztőrészlet nagysága. Minél nagyobb a korai időszakokban, csökken a fizetendő kamat. Ezt láthatjuk a korábban bemutatott példákban.
Összefoglalva: az adósnak az első részletekben vissza kell fizetnie a tőke lehető legnagyobb részét. Ily módon csökkennek a pénzügyi kiadások.
Éppen ellenkezőleg, bizonyos esetekben a hitelező javára késik ügyfele az odaítélt pénz visszaszolgáltatásával.
