Az elektronikus pénz olyan érték vagy fizetési eszköz, amelyet elektronikus adathordozón tárolnak. Így ezen a rendszeren keresztül tranzakciókat lehet lebonyolítani anélkül, hogy szükségszerűen bankot vagy más pénzügyi szervezetet kellene bevonni.
Az elektronikus pénz a legszélesebb fogalmában magában foglal minden olyan fizetési rendszert, amely digitális médiumot foglal magában. Ilyen módon többek között előre fizetett kártyákat, hitelkártyákat vagy elektronikus pénztárcákat is tartalmaz. Mindez azt jelenti, hogy szoftvereket, bizonyos esetekben hardvert és internetkapcsolatot használnak a tranzakciók lebonyolításához. Szinte mindegyiket széles körben használják és ismerik az emberek többsége.
Az elektronikus pénz szűkebb fogalma a bitben kifejezett pénzre vonatkozik (a számítás minimális információegysége). Így fizetőeszközről van szó, amelynek nincs fizikai egysége, és tranzakcióit bitcsere útján hajtják végre, számlák, érmék vagy bármilyen más hagyományos eszköz felhasználása nélkül. Ezt a pénzfajtát "e-pénznek", "digitális készpénznek" vagy "kibernetvalutának" is nevezték.
Hogyan működik az elektronikus pénz
Az elektronikus pénz a legszélesebb és legismertebb értelmében virtuális fizetési eszközként működik, de közös pénzegységekben (euró, dollár stb.) Fejeződik ki és támogatva. Ezenkívül pénzzé is átalakíthatók.
Például, ha 1000 eurós előre fizetett kártyánk van, tudjuk, hogy ezt az összeget már korábban befizettük, és addig használhatjuk tranzakciókban, amíg ezt az összeget nem fedezzük. Hasonlóképpen, ha adnak nekünk egy 3000 eurós kvótájú kártyát, akkor ezt az összeget kell fizetnünk, plusz az általunk felszámított kamatokat, mind euróban kifejezve.
Szigorú elektronikus pénz esetén az értékét bitekben fejezik ki és tárolják. Amikor a kibocsátó virtuális pénzt juttat el egy személyhez, elektronikus fájlt szállít, amely titkosított biteket tartalmaz. Ezek a bitek nem mások, mint egy elektronikus kártyán tárolható mikrochipen tárolt elektronikus információk.
A (szigorú) elektronikus pénzzel az interneten, mobiltelefonon vagy interaktív televízión keresztül azonnal és bizalmasan lehet tranzakciókat lebonyolítani. A tranzakció egyik chipről a másikra történik, és nem igényli a bank közvetítését vagy bankszámla meglétét.
Az ügynök által kibocsátott elektronikus pénz értéke attól függ, hogy mennyire hiteles és elfogadható a virtuális felhasználók körében. Egyes kibocsátók úgy döntöttek, hogy az elektronikus pénzüket aranyban (például az e-aranyban) támogatják, hogy nagyobb biztonságot nyújtsanak felhasználóiknak.
Az elektronikus pénz előnyei
Az elektronikus pénznek fontos előnyei vannak a fiat pénzzel szemben:
- Kerülje a nagy mennyiségű pénz szállításával és / vagy tárolásával járó költségeket és kockázatokat.
- Lehetséges úgy programozni a chipet elektronikus pénzzel, hogy azt csak egy adott rendeltetési helyre lehessen használni, kiküszöbölve ezzel az elterelés, lopás vagy elvesztés kockázatát. Így például be lehet programozni, hogy az elektronikus pénzt csak egy bizonyos üzletben lehet elkölteni. Ily módon, ha valakit anyagvásárlásra küldünk, nem tudja a pénz egy részét más felhasználásra fordítani.
- Bizonyos esetekben teljes titoktartással és névtelenséggel lehet tranzakciókat végezni.
- Nagyobb szabadságot biztosít az ügynököknek a cserék lebonyolításában.
Az elektronikus pénz hátrányai
Az elektronikus pénz felhasználásának jelentős hátrányai és kockázatai is vannak. Néhányat alább leírunk:
- A központi bankok számára nehezebb kiszámítani a pénzkészletet, és ezért végrehajtani a monetáris politikát.
- Az ellenőrzés hiánya miatt az elektronikus pénzügyletek az állami bevételek ebből következő csökkenésével elkerülhetik az adókat.
- A digitális környezetben végrehajtott tranzakciók megnehezítik annak megállapítását, melyik az illetékes hatóság az illegális tevékenységek ellenőrzésében és szankcionálásában.
- Megjelennek az elektronikus bűnözés új formái, amelyek összetettebbek lehetnek.
- A pénzmosást, a csalást és az illegális finanszírozási tevékenységeket valószínűleg észrevétlenebbé teszik.
- A számítógépes hibák vagy támadások súlyos következményekkel járhatnak.
Az elektronikus pénz jövője
Jelenleg a (szigorú) elektronikus pénz felhasználása korlátozott, de várhatóan idővel növekszik. Az előnyeinek kihasználása érdekében már meg kell terveznünk olyan mechanizmusokat, amelyek lehetővé teszik annak kockázatainak és kárainak csökkentését.
Ahogyan korábban elképzelhetetlennek tartottuk, hogy a pénznek nincs arany háttere, ma is alkalmazkodnunk kell ahhoz az elképzeléshez, hogy lehetséges, hogy a pénz végleg elhagyja fizikai formáját, hogy digitális fizetési eszközzé váljon.