A banki egységek egyesítésének folyamata új előrelépést tett a Caixabank és a Bankia integrációjával. Az egyesülések új hullámában változások következnek be a banki ügyekben. Nemcsak a bankok struktúrája, hanem az ügyfelekkel való kapcsolat és a technológiai szempontok szerint is.
A banki szervezetek egyesülése Spanyolországban már az ingatlanbuborék kipukkadásával kezdődött. Az ilyen típusú műveletek célja nagyobb, hatékonyabb bankok létrehozása, amelyek jobban ellenállnak a gazdasági ciklus hullámvölgyeinek.
A COVID-19 járvány okozta gazdasági hatások pusztítóak voltak, ami a bankokban is érződött. És tény, hogy a banki tevékenység szorosan kapcsolódik a gazdasági ciklusok különböző szakaszaihoz.
Nem szabad megfeledkeznünk a behajthatatlan adósságok hatásáról a gazdasági válságokban. Így a bűnözés mértéke jelentősen növekedhet a járvány által okozott gazdasági összeomlás következtében. Ezért a nem teljesítő hitelek erőteljes növekedése miatt fennáll annak a lehetősége, hogy sok banknak refinanszírozást kell végrehajtania a csőd elkerülése érdekében.
Egy másik szempont, amely szintén negatívan hatott a bankszektorra, az, hogy a központi bankok úgy döntöttek, hogy hosszú ideig nulla szinten tartják a kamatlábakat. Mindez azt jelenti, hogy a bankok jövedelmezősége jelentősen szenved.
A bankfúziókhoz vezető út
Így a bankok közötti egyesülés a banki jövedelmezőség ezen csökkenésére adott nagy válasz. Ily módon a banki részvényesek jövedelmezőségének növekedése tapasztalható, miközben az egységek nagyobb struktúrákat alkalmaznak és csökkentik a költségeket a nagyobb hatékonyság érdekében. Pontosabban, a nagyobb hatékonysághoz vezető út arra készteti a bankokat, hogy kiküszöböljék a párhuzamosságokat, és szövetségre lépjenek a fintech szektor más szervezeteivel és vállalataival.
De milyen bankok alakulnak ki az új fúziókból? Nagyobb egységek születnek ebből a műveleti hullámból, de kisebb kereskedelmi struktúrával. Ez magában foglalja az irodák bezárását és sajnos a foglalkoztatás megsemmisítését egyértelműen kedvezőtlen globális gazdasági helyzetben.
Technológiai következmények
Elengedhetetlen a bankösszevonásokról beszélni, és figyelmen kívül hagyni a fintech szerepét. Az új integrációkból eredő bankok határozottabb elkötelezettséget vállalnak folyamataik automatizálása iránt. Így egy olyan társadalommal, amelyben technológiai újításokat kényszerítenek ki, a banki tevékenység átalakítása elkerülhetetlen.
Valójában az okostelefonok használatának elterjedése kulcsfontosságú volt a bankok és ügyfeleik közötti kapcsolatban. Egyre több felhasználó rendelkezik banki alkalmazással a telefonján. Ne felejtsük el egy olyan alkalmazás sikerét, mint a Bizum, amelyet széles körben használnak kis pénzátutalásokhoz és díjak felszámítása nélkül.
A nyilvánosság egyre inkább értékeli ezeket az új, könnyen használható alkalmazásokat, amelyek lehetővé teszik, hogy költségeket kapjanak és fizetés nélkül végezhessenek. Ezért a banki tevékenységnek újból ki kell találnia magát, és követnie kell a fintech vállalatok modelljét.
Pontosan a finanszírozásban alkalmazott új technológiák központi elemei lesznek a banki tevékenységnek. Ehhez szükség lesz arra, hogy a bankok felhasználóbarát interfészekkel rendelkezzenek és egyszerűsítsék a folyamatokat.
Kapcsolat az ügyfelekkel
A technológia banki hatásán túl sok polgár kíváncsi arra, hogy az egyesülések miként befolyásolják személyes pénzügyeiket. Új jutalékot kell fizetniük? El tudnak majd menni a szokásos irodádba? Hogyan befolyásolja ez a kölcsönöket? Mi van a bankszámláival?
Kezdjük a számlák ellenőrzésével. Ha az új entitás jobb feltételeket kínál, ezeket azonnal alkalmazzák az ügyfélre. Ha azonban a feltételek nem kedvezőek, a banki szolgáltatások felhasználóinak két hónap áll a rendelkezésére, hogy költségmentesen lemondják a banki szolgáltatásokat. Az IBAN-kódokat illetően, amikor új banki egységek születnek, a folyószámlaszámok automatikusan változnak, de az ügyfelek számára nem kerülnek felszámolásra.
Bizonyára sok ügyfelet aggaszt az összefonódások jelzálogkölcsönre gyakorolt hatása. Nos, az új szervezetek nem lesznek képesek módosítani a már aláírt és tárgyalt jelzálogkölcsönöket. Más szavakkal, a jelzálogkölcsönök feltételei változatlanok maradnak.
A bankkoncentráció az irodabezárásokat és elbocsátásokat vonja maga után. Ezért sok felhasználónak lehet fiókcserét kell végeznie, valamint változhat a rendelkezésre álló ATM-ek száma.
Több mint nyilvánvaló, hogy a bankok egyesülése minden szinten változásokat eredményez. Ezeknek az átalakulásoknak következményei vannak a nemzeti és a világgazdaságban, maguknak az egységeknek a struktúrájában, a részvényesek nyereségességében, a technológia használatában, valamint a bankok és ügyfeleik közötti napi kapcsolatban.