A monetáris eszközök összesített kamatának nevezzük azt, amelyet hozzáadnak az induló tőkéhez, és amelyen új kamat keletkezik.
A keletkezett kamatokat időszakonként hozzáadják a kezdeti tőkéhez és a korábban már keletkezett kamatokhoz. Ily módon nemcsak a kezdőtőkén keletkezik érték, hanem a korábban generált kamat is felelős az új kamat generálásáért. Más szavakkal, a megszerzett kamat felhalmozódik, hogy nagyobb érdeklődést generáljon.
Éppen ellenkezőleg, az egyszerű kamat nem halmozza fel a keletkezett kamatot. A kamat fizethető vagy beszedhető, egy általunk fizetett kölcsön vagy egy betét után. Az a feltétel, amely megkülönbözteti az összetett kamatot az egyszerű kamattól, az az, hogy míg összetett kamatos helyzetben a felhalmozott kamatok összeadódnak és új jövedelmezőséget eredményeznek az induló tőkével együtt, egy egyszerű kamatmodellben csak a kezdőtőke kamatát számítják kölcsön vagy letétbe helyezve.
Gyakran helytelenül mondják, hogy ha egy hitel vagy betét meghaladja az egy évet, akkor létrejön az összetett kamatrendszer, amely rövid kamatozású, egy évnél rövidebb műveletek esetén egyszerű kamat. Ez azonban nem mindig így van, mivel ez az elfogadott feltételektől és a hozamok újrabefektetésétől függ, és nem annyira az időbeliségtől.
A befektetések összetett kamatának előnye
Az összetett kamat multiplikátor hatással van a befektetésekre, mivel a korábbi kamatok új kamatokat generálnak, amelyek hozzáadódnak. Ez a kamatos kamatláb a hosszú távú befektetések nagyszerű szövetségese. Humoros módon Albert Einstein odáig ment, hogy azt mondta, hogy az összetett kamat a világegyetem legerősebb ereje.
Képzeljünk el egy olyan műveletet, amelybe 10 000 eurót fektetünk be, és minden évben 5% -os megtérülést biztosítanak a befektetett tőkéről. Mivel az egyszerű kamatokkal ellentétben a kamatos kamat újrabefekteti a korábban megszerzett kamatokat, a kamatos kamatok mellett a jövőbeli haszon exponenciálisan nagyobb.
Ha folytatjuk a sorrendet, és egy grafikonra rajzoljuk, az összetett kamat és az egyszerű kamat közötti különbség a következőképpen jelenik meg. Látható, hogy míg az egyszerű kamatozású befektetés lineárisan növekszik, az összetett kamatozású beruházás ugrásszerűen növekszik:
Képlet a kamatos kamat kiszámításához
A képlet a következő:
Cn = C0 (1 + i)n
Mivel C0 a felvett tőke, azaz a kamatláb, n a figyelembe vett időtartam és Cn az így keletkező végső tőke.
Összetett kamatszámítási példa
Gyakorlati példa az összetett kamat meghatározására 1000 euró kezdőtőkével és 5% -os kamatlábbal 5 év alatt:
| Időszak | Összeg az időszak elején | Az időszak kamatai | Tartozás az időszak végén |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.000 € | (1.000 *5%)= 50 € | 1.000 + 50 €= 1.050 € |
| 2 | 1.050 € | (1.050 *5%)= 52,50 € | 1.050 + 52,50 € 1.102,50 € |
| 3 | 1.102,50 € | 55,13 € | 1.157,63 € |
| 4 | 1.157,63 € | 57,88 € | 1.215,51 € |
| 5 | 1.215,51 € | 60,78 € | 1.276,28 € |
Mint láthatjuk, az ebből eredő éves kamat nem 50 euró (kivéve a kezdeti időszakot), de a későbbi időszakokban keletkezett és felhalmozott kamatokat beépítik, így a művelet végén 276,28 euró nyereséget vagy kifizetést kapnak, és nem 250 euró, ami egyszerű kamathelyzetbe kerülne.