A részletfizetés olyan típusú tranzakció, amelyben az eladó lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy a jövőben több fizetéskor törölje a terméket. Ezeket az előfizetéseket gyakran részleteknek nevezik.
Más szavakkal, a részletfizetések lehetővé teszik egy termék vagy szolgáltatás ellenértékének meghosszabbítását egy olyan időszakra, amely hónapokig vagy évekig tarthat.
A részletfizetési cél az, hogy a fogyasztó számára azt a kényelmet biztosítsa, hogy egy terméket részenként, nem pedig egyetlen nagyon nagy összegű folyósítással törölhet.
A tartós javakat, például az ingatlant, vagy a drága szolgáltatásokat, például a külföldi utazást általában ebben a módozatban értékesítik.
Ezenkívül a részletfizetést általában hitelkártyával hajtják végre, így az ügyfél rendszerint adósságot szerez egy pénzügyi intézménynél. Ez olyan hitelt nyújt Önnek, amelyet több jövőbeni részletben (részletekben) kell visszafizetnie.
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, hogy minden részletnek két összetevője van: a hitel tőkéje (az adósság összegének amortizált része) és a kamat (hitelre vásárlás pénzügyi költségei).
Ugyanígy meg kell említenünk, hogy egyes esetekben a kiindulási díj megfizetésére az értékesítés 0. periódusában van szükség, amely például a termék árának 10% -a. Ez történik például az ingatlanok esetében.
A részletfizetés előnyei és hátrányai
A részletfizetés előnyei között van:
- Növeli az eladó kereskedelmi mozgását, mivel az áru vagy szolgáltatás hozzáférhetőbbé válik.
- Lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy drága termékeket vagy szolgáltatásokat vásároljon anélkül, hogy rövidtávon alul lenne kapitalizálva.
- Sokszor csak így férhet hozzá az ember egy drága eszközhöz, például egy otthonhoz.
- Vannak olyan eszközök, amelyek csökkentik a kockázatot. A műveletet finanszírozó gazdálkodó egység maga követelheti a forgalmazott eszközt biztosítékként, például ingatlanokat. Ezután mulasztás esetén a bank birtokba veszi a házat, és el tudja adni, hogy visszaszerezze a nyújtott hitelt.
A részletfizetéseknek azonban vannak hátrányai is:
- Mindig van olyan ügyfelek százaléka, akik nem tesznek eleget adósságuk törlésének. Ezt hitelkockázatnak nevezik.
- Veszélyesen ösztönözheti a fogyasztói fogyasztást a lakosság egy bizonyos szegmensében, amely kiszolgáltatott a mulasztásoknak, például ha elveszíti munkáját.
- Figyelembe véve a két előző pontot, a pénzintézetnek megfelelően kezelnie kell a hitelek (és az alkalmazott kamatlábak) jóváhagyását, valamint az ügyfélportfólió beszedésének kezelését. Ellenkező esetben az üzlet fenntarthatatlanná válhat.
- Magasabb pénzügyi költségek keletkeznek az ügyfél számára. Ez azért van, mert mint korábban említettük, minden részlet tartalmaz kamatot. Vagyis nem csak az eladások összege oszlik meg az időszakok száma között, hanem idővel többletköltség is felmerül a pénz értékével kapcsolatban.
- Az ügyfél jelenleg elégedettséget érez, de a jövőben figyelembe kell vennünk, hogy neki kell viselnie a felelősséget az adósság törléséért, ami stresszt és esetleges konfliktust generálhat a hitelezővel.
Részletértékesítés és kamat
Mint már említettük, ez a fizetési mód általában kamatot számít fel. Ezek attól a kamatlábtól függnek, amelyet viszont a hitelkockázat szintje alapján határoznak meg.
Ez azt jelenti, hogy a kamatláb magasabb lesz, annál nagyobb a nemteljesítés valószínűsége. Ezt különböző változók, például az adós hiteltörténete és a hitelidőszak alapján határozzák meg (minél rövidebb a finanszírozási futamidő, annál nagyobb a visszafizetés lehetősége és fordítva).