A banki pool egy jelentés, amely felsorolja a bankok finanszírozásának minden forrását, amely egy szervezetnek egy bizonyos időszakban van.
A banki pool olyan dokumentum (amely lehet papír vagy adatbázis), amelyben felsoroljuk az összes olyan bankot, amelyek likviditást nyújtanak egy szervezet számára, és a hozzájárulás teljesítésének feltételeit. Alapvető eszköz a vállalat pénzügyi helyzetének és az új finanszírozási forrás megszerzésének potenciális kockázatának értékeléséhez.
Mire szolgál a banki pool?
A banki poolnak két fő funkciója van:
- Belső használatra: Eszközként szolgál a szervezet számára a finanszírozási költségek rendezett kezelésében és az új források megszerzésének kockázatainak / lehetőségeinek értékelésében.
- Külső használat: A bankok számára értékes információ a potenciális ügyfél kockázatának felmérése és annak eldöntése, hogy kényelmes-e hitelt adni neki és milyen feltételek mellett. Általában, amikor egy szervezet megkeresi a bankot, hogy valamilyen finanszírozási eszközt kérjen, akkor banki poolot igényel. Ezt összehasonlítják más releváns információkkal, például a Bank of Spain Kockázati Információs Központja (CIRBE) által nyújtott információkkal.
A banki pool formátuma és tartalma
A banki poolnak tartalmaznia kell a szervezet összes pénzügyi forrásának adatait, beleértve a következőket:
- Kölcsönök.
- Hitelpolitikák.
- Kedvezménysorok.
- Lízing.
- Megerősítés.
- Faktoring.
- Bankgaranciák.
- Bármely más finanszírozási eszköz.
Minden forrásnak tartalmaznia kell legalább a következők leírását:
- Az intézmény neve, amely kiadta.
- A megítélt összeg.
- A szóban forgó pénzügyi termék.
További részletek, például kamatlábak, fizetési feltételek és egyéb feltételek is szerepelhetnek.
A formátumot tekintve a bankkészlet lehet írásos dokumentum vagy adatbázis (például Excel táblázat vagy más formátum).
Példa banki poolra
Itt van egy egyszerű példa:
A banki pool és a CIRBE kapcsolata
Spanyolország esetében ott van a Bank of Spain vagy a CIRBE úgynevezett Központi Kockázati Információs Irodája. Ez egy olyan (bizalmas) adatbázis, ahol a hitelintézetekkel, hitelekkel, garanciákkal és más termékekkel kapcsolatos információkat gyűjtik és ellenőrzik a pénzügyi szervezetek ügyfeleiknek.
A CIRBE a Spanyol Bankhoz tartozik, és funkciója a bankszektor felügyeletének eszköze, valamint információszolgáltatás annak érdekében, hogy a banki egységek jobban felmérhessék a szolgáltatásaik egy adott ügyfélnek történő felajánlásának kockázatát.
A CIRBE abban az értelemben hasonlít a banki poolhoz, hogy információt nyújt a szervezet finanszírozási forrásairól. Ezek azonban nem mindig esnek egybe a következő tényezők miatt:
- A CIRBE nem tartalmazza a nemzeti műveletek 6000 eurónál kisebb összegeit
- A CIRBE nem tartalmazza a 60 000 eurónál kisebb nemzetközi műveleteket
- Előfordulhatnak kihagyások, hibák vagy a frissítések hiánya a banki készletben
- Különböző számviteli formák lehetnek a banki pool és a CIRBE között (például rövid vagy hosszú távra tekintettel)
Mindenesetre a fentieket figyelembe véve a CIRBE-nek és a banki poolnak következetesnek kell lennie. Ha nem, akkor a szervezetnek problémái lehetnek, ha új finanszírozási forrásokat kell találni (a bankok óvatosak lehetnek a nyújtott információkkal szemben).