Fogyasztói hitel - mi ez, meghatározása és fogalma
A fogyasztói hitel egy olyan személyi kölcsönfajta, amelynek gazdasági minimumát tekintve áruk vagy szolgáltatások megszerzésére szolgál, és amelyeket az őket nyújtó vállalkozó nyújt.. Mindezt különleges fogyasztóvédelem alatt.
Ezért ez egyfajta kölcsön áruk vagy szolgáltatások vásárlásához. Így különböznek a hitelek egyéb típusaitól, különösen abban, hogy egyértelmű céllal, fogyasztással rendelkeznek. Ezenkívül érdekeik általában magasabbak, mint másokban, például a jelzálogkölcsönökben. Ezért pénzügyi termékek, amelyeket okosan kell használni.
A fogyasztási hitel eredete
Azt gondolhatjuk, hogy ezek nemrégiben készültek, de semmi sincs távolabb az igazságtól. A Zálogjogi és Szociális Hitelintézetek Nemzetközi Szövetsége szerint a Montes de Piedad a 15. század második felében született. Ezeket a ferences szerzetesek hozták létre, és velük volt hivatott foglalkozni az uzsorakamatot felszámoló pénzkölcsönzőkkel.
Azokban a napokban kis hiteleket adtak, de nagyon magas kamatlábbal, 30% -tól 200% -ig! A ferences szerzetesek a parasztok megsegítésére hozták létre ezt a rendszert, és az elején nem számoltak fel kamatot. X. Leó legitimálta őket 1515-ben. Másrészt az angol-szász országokban voltak a takarékossági bankok, amelyek mindenekelőtt a jótékonykodásnak szentelték magukat.
A 20. században, az autó megjelenésével ez a fajta fogyasztási hitel divatossá vált, és példátlan növekedésnek indult. Ne feledje, hogy általában nagy értékű fogyasztási cikkek, például háztartási gépek vagy bútorok vásárlását finanszírozzák. A nagyobb vásárlóerővel rendelkező középosztály megszületésével a részletfizetések is növekedtek.
A fogyasztási hitel jellemzői
Az alábbiakban bemutatunk néhány olyan jellemzőt, amely megkülönbözteti az ilyen típusú pénzügyi terméket a többitől:
- Mint említettük, célja a fogyasztási cikkek. Többek között autó, bútor vagy laptop.
- Általában maga a vállalkozó adja, ellentétben a hitelintézetek által nyújtott hitelekkel. Természetesen ez csak közvetítőként működik. Valójában a megvalósíthatósági tanulmányokat maga az egység végzi.
- Az azt szabályozó rendeletek célja a fogyasztó védelme az esetleges visszaélésekkel szemben. Általában megállapítja a róluk szóló részletes jelentési kötelezettséget. Például az éves egyenértékes kamatlábat (THM) és nem csak a névleges kamatot (TIN).
- Ennek összege nem túl magas, bár ezek megadásához általában minimumot kérnek.
- Feldolgozása gyorsabb, mint másokban, például a jelzálogkölcsönökben. Természetesen a kamatok magasabbak, mint a többi személyi kölcsön esetében.
- Az ügyfél a fizetésre a jelenlegi és a jövőbeli eszközeivel válaszol. Ebben az esetben nincs valódi garancia, mint egy ingatlan.
Megfontolandó szempontok
Néhány ajánlást kérésük előtt figyelembe kell venni. Bár a törvény védi a fogyasztót, néha voltak olyan záradékok, amelyek alkalmanként fejfájást okoztak az adósnak. A központi bankok általában készítenek jelentéseket az ilyen típusú hitel igénylésére vonatkozó ajánlásokról (Bank of Spain, Banxico, Argentin Köztársaság Központi Bankja …). Követve őket, megvédi magát az esetleges visszaélésekkel szemben. Általában a következő kérdésekben állapodnak meg:
- Különös figyelmet fordítson e termékek reklámozására. Általában az őket szabályozó szabályok meghatározzák a velük szemben támasztott minimális követelményeket. Még egyszer emlékeznünk kell arra, hogy ismernie kell a THM-t, minél alacsonyabb, annál alacsonyabbak a pénzügyi költségek.
- Mindig kérjen írásban vázlatot, és ha kötelező lehet, annál jobb. Azt mondják, hogy a szavakat elviszi a szél, és az aláírás előtt minden világosnak kell lennie.
- Minden kétséget fel kell oldani, és az entitásnak segítenie kell. Mindig kérdezzen, és ne hagyjon semmi homályt.
