A fordított jelzálog olyan kölcsön, amelynek garanciája jelzálogkölcsön, amely általában a szokásos tartózkodási helyére esik.
Amit a bank tesz (bizonyos követelményekkel) kölcsönt ad otthoni garanciával. Így előfordul, hogy a szokásos jelzálog idővel csökken, és ebben az esetben általában nő az adósság. A határ az a pillanat lesz, amikor valaki, általában az örökösök gondoskodnak róla. Ez garantálja az említett ház tulajdonjogát.
Néhány fordított jelzálog szempont
Ezt a terméket pénzügyi szervezetek vagy biztosító társaságok adják. Célja továbbá, hogy segítséget nyújtson az anyagi problémákkal küzdőknek. A fenti okból számos szempontot kell figyelembe venni:
- Normális esetben a személynek 65 évnél idősebbnek kell lennie, vagy bizonyos fokú fogyatékossággal (Spanyolországban ez 33%) vagy függőséggel rendelkezik.
- Másrészt a házat fel kell mérni és kárbiztosítással kell rendelkezni. A cél a fedezetként szolgáló eszköz védelme.
- A kölcsön összege a kérelmező életkorától függ, függetlenül attól, hogy szokásos tartózkodási helyről van-e szó, valamint a pénz fogadásának módjától (bérleti díj, egyszeri fizetés …).
- Az örökösök megtarthatják a ház tulajdonjogát, ha kifizetik az adósságot. Ellenkező esetben a bank végrehajthatja a jelzálogkölcsönt, de csak annak értékén és nem az örökösök személyes vagyonán. Választhatja az eladást is.
- A szokásos dolog, miután megkérték, az, hogy a bank megköveteli tőlünk az esetlegesen fennálló jelzálog törlését.
- A beérkező kifizetések egyetlen összegből állhatnak, amely általában kamatot vagy bizonyos időszakos jövedelmet tartalmaz.
Jogi szempontok
A legtöbb országban ez a pénzügyi termék pontosan szabályozott. Ennek oka az adóssal szembeni esetleges visszaélések elkerülése. A szabvány általában előírja, hogy a bankok független tanácsadási szolgáltatást nyújtsanak az ügyfél számára. Általában ezt a szolgáltatást általában magáncégek végzik, és a költségeket a bank viseli.
Másrészt az adózását illetően figyelembe kell venni, hogy a kapott pénz nem jövedelem. Ennek van következménye a jövedelemadóban, vagyis az, hogy mentesítené az adófizetéstől. Ezért az általános szabály az, hogy ne adózzunk érte.
Végül figyelembe kell vennie a fizetendő kamatot és biztosítást. Mindkét összeg nagyon magas lehet. Valójában néha a hitel meghaladhatja a lakás értékét. Ezekben az esetekben az örökösök általában lemondanak róluk, mivel nem érdemes megfizetni az adósságot, ha az eszköz kevesebbet ér.
Ez utóbbi szempont miatt néhány ország, köztük Spanyolország, pert indított. Valójában ebben vannak olyan mondatok, amelyeket visszaélésszerűnek tekintettek. Ez már megtörtént más ügyekkel, például az alapszintű záradékokkal, amelyeket sok esetben törvénytelennek tartanak. Ezért, ha úgy gondoljuk, hogy ebben a helyzetben vagyunk, a legjobb, ha tájékoztatjuk magunkat és adott esetben cselekszünk.