A közlekedési lámpa osztályozza a pénzügyi termékek kockázatát

A Hivatalos Állami Közlöny (BOE) közzétette a Gazdasági Minisztérium Pénzügyi termékek tájékoztatása és osztályozása, amely magában foglalja a "szemafor" rendszer felállítását a potenciális sebezhetőségek figyelmeztetésére. Így a színek, az ábrák és a lakatok válnak az új mutatók közé.

A szöveg - amely három hónap múlva lép hatályba - célja annak biztosítása befektetők az egyének tisztában vannak az általuk vállalt kockázatokkal egy bizonyos pénzügyi eszköz megvásárlásával, és így kiválaszthatja az Ön igényeinek leginkább megfelelőt.

A kockázati figyelmeztetések elsősorban nem hivatásos ügyfelekre irányulnak. Ily módon a kereskedő szervezetek - befektetési szolgáltató társaságok, szervezetek hitel, biztosító szervezetek és nyugdíjalap-kezelő szervezetek - reklámkommunikációjában köteles egy sor mutatót felvenni és riasztások.

A mutatók széles választéka

Először lesz egy mutató, amelyet a-val azonosítanak Szín - hatos tartomány között - amely megpróbálja összefoglalni a vállalt kockázatot olyan szempontok alapján, mint például a termék tőkéjének garantálása, a tőke visszatérítésének időtartama és a termék hitelminősége, ennek hiányában a kibocsátó szervezet.

Az entitások azonban helyettesíthetik a színes ábrát az numerikus jelzés annak az osztálynak az osztálya, amelyhez a pénzügyi termék tartozik a tört számlálójának részében, a nevező mindig állandó marad a 6-os számban.

Továbbá, ha a pénzügyi termék a Nyugdíj-terv, a gazdálkodó egységek a kockázati mutató helyett egy másik, amely a ábra 1-től 7-ig terjedő skálán belül volatilitás a kollektív befektetési intézmény vagyis abban a gyakoriságban, ahogyan egy szervezet, amely nyilvánosan rögzíti az alapokat, javakat vagy befektetési jogokat, és közösen kezeli azokat az eszközökben, módosítja áraikat.

Másrészt a riasztások a likviditás és a korai értékesítés kockázataira, amikor a termék különösen illikvid - vagyis nehéz ár-engedményt tenni jelentős árengedmény nélkül -, amelyet egy egy-két alak lakattal, annak a likviditás mértékének függvényében. Végül akkor jelenik meg egy mutató, amikor egy összetett és nehezen érthető termékről van szó két felkiáltójel.

Milyen termékeket érint?

Fontos erre emlékezni az új szabvány által érintett termékek például cselekedetek, kötvények és kötelezettségek; a Bankbetétek beleértve többek között a látást, a megtakarításokat és a futamidőt; megtakarítási célú életbiztosítási termékek, ideértve a biztosított nyugdíjprogramokat, valamint az egyéni és kapcsolódó nyugdíjprogramokat.

Épp ellenkezőleg, maradnak kizárva biztosítási és kollektív nyugdíjalapok, államadósság Spanyol és az EU (Európai Unió) tagállamai, valamint a PRIIP termékek - kiskereskedelmi befektetési termékek -, amelyek saját szabályozással rendelkeznek.

Végül ki kell emelni, hogy a Spanyol Bank, a Nemzeti Értékpapír-piaci Bizottság (CNMV), valamint a Biztosítási és Nyugdíjpénztári Főigazgatóság ők azok a szervek, amelyek felelősek a rend helyes alkalmazásáért.