A biztosítási ügynök olyan bejegyzett szakember, aki ügynöki szerződéssel közvetít a szolgáltatást igénylő biztosított és az azt kínáló biztosító társaság között, hogy díjazás vagy jutalék fejében megállapodásra jusson mindkettő között.
Vagyis ennek az alaknak az a fő feladata, hogy kapcsolatba lépjen azokkal, akiket érdekel egy bizonyos biztosítás, és akik fel tudják ajánlani. Ezért fő feladata a szerződő tájékoztatása és tanácsadása az általa képviselt társaság által kínált feltételeknek megfelelően. A szolgáltatásért kártérítést kap a biztosítótól.
Hogyan legyek biztosítási ügynök
Ezt a szakmát szabályozó jogszabály, amely általában a legtöbb országban hasonló, számos szükséges feltételt állít fel. Néhányan az aláírásra kerülő szerződéshez kapcsolódnak, mások pedig a tevékenységet végző személy jellemzőivel.
- Először is, az ügynöki szerződés mindig kereskedelmi és nem munkaügyi jellegű lesz. Így az ügynöknek önálló vállalkozónak kell lennie.
- Az említett megállapodásban felmerül minden, amit a felek szabadon mérlegelnek.
- Az ügynök természetes vagy jogi személy lehet különböző vállalati vagy szövetkezeti módjaiban.
- Másrészt jogképesnek kell lennie az üzleti tevékenység folytatására, és nem csak a szerződéskötésre. Ezenkívül regisztrálni kell őket a megfelelő szakmai testületnél.
- Személyével kapcsolatban olyan személynek kell lennie, aki kereskedelmi és szakmai becsületet tanúsított munkája során.
- Feladatai ellátása érdekében munkatársakat alkalmazhat, amennyiben ezt a szerződés meghatározza. Ezekért a biztosítási ügynök felel.
Kapcsolat a biztosító társasággal
Az ügynököt és a vállalatot az ügynöki szerződés pontjai kapcsolják össze. A jogszabályok kötelező feltételként általában megkövetelik, hogy a biztosítási társaságok változását ne lehessen az ügyfelek számára összeférhetetlenség miatt elősegíteni, miután a biztosítási szerződéseket aláírták. Külön kérdés a tanács, amikor a biztosított kéri.
Másrészt a beérkező jutalékok a felek között jönnek létre. Általában tartalmaznak egy összeget az új, aláírt biztosításokra és másokat az ügyfélportfólióra. A szerződés lejárta után mindkét fél közölheti és közölnie kell az érintett ügyfelekkel. Ennek oka, hogy tájékoztatni kell őket, mivel a közvetítőn keresztül aláírták az említett szolgáltatást.
A biztosítási ügynökök típusai
Az ügynökök típusait tekintve ezek osztályozhatók aszerint, hogy vannak-e kizárólagos jogaik bármely társasággal szemben.
- Egyrészt vannak olyan exkluzívak, akik csak egy vállalatnál dolgoznak. Ily módon csak az exkluzív ügynökség engedélyezheti Önt más vállalatokkal való együttműködésre. Az ügynök jogi célokból közvetítőként és a biztosító nevében jár el. Ezenkívül rendelkeznie kell a szükséges ismeretekkel azon szolgáltatások alapján, amelyeket fel fog ajánlani az ügyfeleknek.
- A másik típus kapcsolódik, amely lehetővé teszi, hogy különböző biztosító társaságokkal dolgozzon. Ily módon független ügynökként lépnek fel, és szerződést köthetnek az általuk megfelelőnek ítélt céggel. Ezek egyre ritkábban fordulnak elő.