A túlzott eladósodás az adósság felhalmozódása, amelyet nem lehet a jelenlegi és várható jövedelemszinttel fizetni.
Az emberek azzal a szándékkal lépnek be a hitelpiacra, hogy többet költsenek, ha alacsony jövedelmük van, majd a várható jövedelem növelésével törlesztik az adósságot. Ez az állítás megfelel az életciklus hipotézisének. Vagyis feltételünk van arra, hogy már korán igényeljük a hiteleket.
Túlzott eladósodásnak is tekinthető, ha az adósság megfizetése az életszínvonal csökkenését vonja maga után. Például a költségek hirtelen csökkenése vagy az eszközök eladása, akár véglegesen, akár más alacsonyabb kategóriájú eszközök megszerzése céljából.
A túlzott eladósodás okai
A túlzott eladósodást kiváltó tényezők közül a következők sorolhatók fel:
- Pénzügyi vakmerőség: Elvileg a hitelfelvétel valós költségeinek félreértése a túlzott eladósodás tényezője. Ennek oka lehet gyenge pénzügyi oktatás, a hitelezők feltételeinek átláthatósága és képtelenség az adósság megfelelő kezelésére.
- Rendkívüli események: Mivel nem tudjuk pontosan megjósolni a jövőt, a váratlan események is fontos szerepet játszanak. Előfordulhat például munkahely elvesztése vagy romlása, előre nem látható egészségügyi kiadások, egy családtag halála vagy születése vagy megemelkedett kamatlábak.
- Szegénység: Szegény emberek kénytelenek lehetnek hitelt felvenni, amelyet nem lesznek képesek visszafizetni. Ez akkor fordul elő, amikor a pénzügyi intézmények nem képesek helyesen kiválasztani a hitelfelvevőket.
Hogyan lehet elkerülni a túlzott eladósodást?
A túlzott eladósodás elkerülése érdekében a következő tippek lehetnek hasznosak:
- Tervezze meg költségvetését: Kerülje az életszínvonal fenntartását a jövedelme felett. Kerülnie kell a felesleges vásárlásokat is. Végül fontolóra veheti az extra jövedelem megszerzését.
- Jelzálog fedezet: Jelzálogkölcsönét hitelbiztosítással biztosíthatja.
- Megtakarítási kvóta beállítása: Ily módon pénzügyi párnát generál az előre nem látható kiadások kezelésére.