A bankpénz az a pénz, amelyet az emberek különböző banki termékek, elsősorban betétek formájában helyeznek el a bankokban.
A bankpénz nem tartalmazza a forgalomban lévő készpénzt, de magában foglalja a nyilvánosság kezében lévő likvid pénzt, amelyet azonnal elérhető számlákon és bankbetéteken helyeznek el.
A banki pénz jelentősége
A keresleti betétekben tartott pénz lehetővé teszi a bankok számára, hogy hitelt nyújtsanak ügyfeleik betétei felhasználásával, ezáltal növelve a gazdaság pénzmennyiségét.
A banki pénz lehetővé teszi a bankok számára, hogy több pénzt hozzanak létre, mert a folyószámlával rendelkező emberek nem egyszerre veszik fel betéteiket, és a bankok viszont a teljes betét töredékét kénytelenek megtartani arányként. Mivel ez a viselkedés minden ügyfél esetében azonos, a bankok megbecsülhetik, hogy mekkora a minimális tőke, amely mindig rendelkezésükre áll.
A banki pénz kötelező tartalékrátája
A Központi Bank határozza meg ezt a százalékot. Más szavakkal, az állami betétek aránya, amelyet a pénzintézeteknek likvid eszközök formájában (készpénz vagy a központi banki tartalékok) meg kell tartaniuk ahhoz, hogy teljesíteni tudják a készpénzfelvételt.
A pénzügyi intézmények által generált banki pénz teljes összegét a banki pénz szorzója határozza meg:
Ahol „c” a készpénzráta.
Banki pénzteremtési példa
Képzeljük el, hogy egy bank 5000 eurós betétet kap az ügyféltől. Ennek a pénznek egy része a rovatban marad, hogy részt vegyen az esetleges pénzkivonásokon (mondjuk 500 euró), a fennmaradó részt pedig hitelek (4500 euró) odaítélésére fordítják.
E hitelek összegének egy része új bankbetétek formájában tér vissza a pénzügyi intézményekhez.
Például az a cég, amely 4500 eurós hitelt kapott, autó vásárlására használja fel. Az eladó megkapja az eladásból származó pénzt, és befizeti a folyószámlájára.
Az a bank, amelynél ez az eladó dolgozik, 4500 euró új letétet számlál, és az előző esethez hasonlóan egy részét (például 450 eurót) a dobozban hagyja, a többit (4050 euró) pedig új kreditek.
Látjuk, hogy egy 5000 eurós kezdeti betét elindított egy olyan mechanizmust, amelynek eredményeként a betétek összesen 9 500 eurót tettek ki (a kezdeti 5000 és 4500 a második műveletből). És a folyamat folyamatosan ismétlődik.
Röviden: a pénzügyi szervezetek működése a betétek értékének megsokszorozásához vezet (banki pénzt hoznak létre).
