A hitel főkönyve - Mi ez, meghatározása és fogalma
A kölcsön tőkéje az a tőke, amelyet az adós a hitelezőtől kap. A fizetendő kamatot erre az összegre kell kiszámítani.
A tőke a hitel egyik központi tengelye, a kamatlábbal együtt, amely a pénz költsége, és a törlesztőrészletek számával. Mindezek az elemek lehetővé teszik a fizetési ütemezés meghatározását.
Minden havi részletnek két eleme van: a pénzügyi amortizáció (a kapott tőke egy részének megtérülése) és az elhatárolt kamat. Ezeket úgy számítják ki, hogy a kölcsön kamatlábát megszorozzuk a tőke egyenlegével, amelyet még fizetni kell.
Láthatjuk, amit a következő táblázat magyaráz, 15 000 USD hitelre. A havi kamatláb 3%, és hat azonos havi részletet ütemeztek.
| Érdeklődési körök | Kifizetése fő | Ossza meg |
Egyensúly |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| összeg | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
A tőke visszafizetése kölcsönnél
A hitel tőketörlesztésének strukturálásakor a pénzügyi szervezet általában több időszakra osztja fel azt. A kifizetés azonban ütemezhető egyetlen folyósításra is.
Ez utóbbi történik például a hitel törlesztésének amerikai rendszerében. Az adós a tőkét az utolsó részletben fizeti, a többi időszakban pedig csak a kamatot fizeti.
Azonban a francia módszer gyakoribb, ahol az összes esély egyenlő. A havi fizetés kiszámításának képlete a következő:
C = fizetendő díj
V = Fő
i = Az időszak kamatlába
Példa a hitel tőkéjének kiszámítására
Nézzünk meg egy példát a hitel tőkéjének kiszámításához. Tegyük fel, hogy havi 1% -os kamatlábú adósságom van. Feltéve, hogy öt részletet kell fizetni, mindegyik 1236,24 USD. Mi a hitel összege?
A francia módszer képletének referenciájaként megoldhatjuk a problémát:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Tehát az adósság tőkéje hozzávetőlegesen 6000 USD.
