A banki ügyek egyik jelenlegi kihívása a folyamatok hatékonyságának és mozgékonyságának javítása az ügyfél számára. A kognitív banki szolgáltatások és az automatizálás kulcsfontosságúak lesznek a jövő banki tevékenységének meghatározásában.
A kontextus, amelyben a bank találja magát, olyan állapotban van, ahol a fedezet csökken, a jövedelmezőség alacsony és nehezen növekszik. Másrészt „fintech” -ek jelennek meg, amelyek főleg a bank legnyereségesebb szektorait támadják meg, és új versenytársakként vagy szövetségesekként jelennek meg, attól függően, hogy hogyan közelítenek hozzá.
A technológia-központú ügyfelek új generációjának vonzása a bankszektor egyik kiemelt kihívása. Olyan zavaró technológiák révén, mint a kognitív banki szolgáltatások és a robotika, lehetőség nyílik az új ügyfelek átélésére és az igényeikre való összpontosításra.
Mi a banki kognitív?
Kognitív banki tevékenységként meghatározhatjuk azokat a mesterséges intelligencián alapuló technológiai folyamatokat, amelyek a bankszektorra alkalmazott megoldásokat kínálnak.
A kognitív modellek az egyes kontextusok alapján próbálják a legmegfelelőbb megoldást kínálni. A tapasztalatokon és a kapott visszajelzéseken alapuló folyamatos tanulási mechanizmusokon alapulnak.
A banki szolgáltatások digitalizálása nemcsak az online banki platformokat foglalja magában, hanem a mesterséges intelligencia (az emberi viselkedés szimulálása az adatokra ható robot segítségével) az egyik fő forradalom lesz, amikor a bankszektorban újítani kell. Az egyes kliensek egyedi igényeire összpontosító felhasználói tapasztalatok nagyobb mozgékonyságot nyújtanak az ügyfelek által végrehajtani kívánt összes eljárásban, és csökkentik a működési költségeket.
Hol Tudom érvényes a kognitív banki tevékenység?
Ha egy személy kevesebb, mint egy másodperc alatt képes döntést hozni, ez a folyamat automatizálható. ”Mike Hobday - kognitív folyamatátalakítási alelnök, IBM Global Business Services
Nem távoli jövőről beszélünk, de már alkalmazzák bizonyos folyamatokban, például; Az ügyfelek azonosításában, a kockázatkezelésben, az előírások betartásának ellenőrzésében, a pénzmosás megelőzésében és a terrorizmus finanszírozásában.
A természetes nyelv feldolgozására és az ügyféllel való beszélgetésre alkalmas robotok megvalósítása a kognitív banki szolgáltatások egyik nagy és ellentmondásos forradalma az ügyfélszolgálatban. Beszélünk chatbotok vagy virtuális asszisztensek, azaz robot, amely képes bármikor és bárhol megválaszolni és megválaszolni az ügyfelek kérdéseit, például:
- Eljárás a bankszámla megnyitására vagy az adatok online elérésére
- Működjön technikai támogatásként
- Folyamatigények
- Válaszoljon kérdésekre és kérdésekre a szerződött banki termékeivel kapcsolatban, vagy melyik a kényelmesebb, ellenőrizze banki egyenlegét, a legújabb változásokat …
Hogyan tudom ez a kognitív banki szolgáltatások megvalósítása?
A bankszektornak befektetnie kell a digitális átalakításba, hogy meghatározzon egy hosszú távú stratégiát és alkalmazkodjon a piachoz, anélkül, hogy szem elől tévesztené a rövid távú eredménykimutatásokat. A banki innovációért folyó verseny tény.
Az IBM Watson, egy olyan mechanizmus, amely képes megérteni, hogy az emberek hogyan fejezik ki magukat és dolgozzák fel a nyelvet. Olyan rendszer, amely képzéssel és adatfeldolgozással képes kölcsönhatásba lépni egy emberrel és virtuális asszisztensként viselkedni anélkül, hogy abbahagyná a gépet. Ez az egyik legismertebb kognitív forradalom világszerte, és ez eljutott a banki tevékenységig is. Az olyan szervezetek, mint a Caixabank vagy a BBVA, már megvalósítanak bizonyos segédprogramokat ebből a mechanizmusból, és kísérleti teszteket hajtanak végre.
A big data banki felhasználása végtelen lehetőségeket kínál az általa kezelt adatmennyiség és paraméterek miatt. Ezen adatok keresztezése és értelmezése, a trendek, a pénzügyi modellek azonosítása … optimális modellré válhat az egyes ügyfelek általános és sajátos kockázatainak kezelésében és a csalás elleni küzdelemben, képesek a gyanús mozgások azonosítására és rögzítésére. A blokklánc nagyban hozzájárul ezekhez az eredményekhez.
A bank nemcsak pénzügyi szakértők felvételére fogad, hanem a digitális tehetség és a szakemberek körének bővítése a kognitív és technológiai folyamatok integrálása érdekében.
Mit előny ajánlatok a kognitív banki szolgáltatásokból?
- Gyorsaság és egyszerűség az ügyfelek megkeresése során az interneten keresztül és virtuális asszisztensekkel, bármikor és bárhonnan. Az idő az a tényező, amely az ügyfeleknél érvényesül, és a kognitív banki tevékenység révén sok folyamat nagyon gyorsan megvalósul.
- A banki adatok (big data) integrálása és tanulmányozása lehetővé teszi optimalizálja a kockázatokat a bankban és az ügyfél számáravalós idejű jelentéseket szerezzenek az ügyfélszegmensekről és az általuk szerződött termékek körülményeiről, további személyes tanácsokat adhat és tanulmányozza azok javulását sokkal menőbb és egyszerűbb módon a vezető számára. Röviden: személyesebb és hatékonyabb szolgáltatás az ügyfél és a bank számára.
- Az ügyfél minden üzleti stratégia központja. Ebben az értelemben az új évezredes generáció banki igénye sok folyamat digitalizálására és igényeikhez való alkalmazkodásra késztet. Főleg keresik; A szolgáltatások integrálása, mozgékonyság és egyszerűség az eljárások végrehajtása során, közvetlenség amikor információszerzésről, kétségek és személyre szabott tapasztalatok konzultálásáról van szó. A kognitív banki szolgáltatások reagálnak ezekre az érdekekre.
Milyen hátrányai vannak a kognitív banki tevékenységnek?
- A modellek azonosítása és a mesterséges intelligencián keresztül történő tanulás, valamint valami olyan kényes dolog, mint a pénzügyi szektor, sok időt és sok időt igénylő folyamat még mindig nagyon kezdeti állapotban van az eredmények optimalizálása érdekében.
- A technológia bevezetése a banki ügyekben, csökkenést fog tapasztalni az alkalmazottak számában főleg az ágakban. Az alkalmazottak által végrehajtott ismétlődő folyamatokat felváltják, így több idő jut a stratégiai vagy tanácsadói feladatokra.
- A technológiához igazodó új ügyfelek megszerzése fontos, de a digitalizálatlanok megtartása sem kevesebb. Még mindig sok olyan ügyfél van, aki banki irodákba jár és természetes személyként pénzügyi tanácsadót, a technológia széleskörű megvalósítását igényli, ez a kevésbé digitális profilok bizalomvesztését jelentheti, ha nincsenek megfelelően adaptálva.
Végül a technológia megváltoztatja az üzleti és banki kultúrát. Még messze van az a nap, amikor a robot felváltja az emberi agyat, de nem szabad szem elől tévesztenünk a megtett óriási lépéseket. A technológia a banki alkalmazottak és az ügyfelek szolgálatában áll, de egyelőre úgy látjuk, hogy ez kiegészíti a hagyományos szolgáltatásokat.