A banki visszaélések csalások vagy csalások, amelyeket bankok, pénzügyi intézmények, vezetők vagy banki alkalmazottak követnek el, akiknek áldozatai az ügyfelek.
A bankok különböző módokon folytathatnak visszaélési gyakorlatokat, hogy javítsák eredményeiket, vagy elkerüljék a csődöket vagy a veszteségeket. Vannak olyan pénzügyi szervezetek, amelyek a lehető legnagyobb előny elérése érdekében mérgező termékeket kínálnak ügyfeleiknek, visszaélésszerű záradékokat kínálnak a jelzálogkölcsönökben és túlzott banki jutalékokat.
Ahhoz, hogy ezeket a gyakorlatokat visszaélésnek lehessen tekinteni, azokat a szervezet igazgatóinak vagy alkalmazottainak kell végrehajtaniuk, és mind a bankot, mind az ügyfelet érintik.
Visszaélések a pénzügyi termékekkel
Számos pénzügyi terméket használtak történelmileg banki visszaélések elkövetésére, olyan embereknek ajánlva, akik nem rendelkeznek megfelelő termékprofillal ezekhez a termékekhez.
Néhány olyan pénzügyi termék, amely történelmileg a legtöbb banki visszaélést okozta:
- Előnyben részesített részvények: Ezek olyan pénzügyi termékek, amelyeket örökre megszereznek. Gazdasági jogokat biztosítanak, mivel lehetővé teszik az osztalékban való részvételt, azonban a részvényekkel ellentétben nem engedélyezik a részvényesi gyűléseken történő szavazást. A probléma az, hogy az ügyfél nem tudja, meddig birtokolja őket, mivel az őket kibocsátó szervezetnek nem kötelező visszavásárolnia őket egy bizonyos napon, de korlátlan élettartama lehet.
- Váltók: Olyan dokumentumokról van szó, amelyek jövőbeni fizetési ígéretekből állnak, fő problémájuk az, hogy semmilyen garanciaalap nem támogatja őket. Ha a bank kudarcot vall, senki sem adja vissza a befektetést, és az ügyfeleknek be kell kapcsolódniuk a hitelezők listájába, és meg kell várniuk a sorukat a gyűjtésre.
- Jelzáloglevelek: Ezek az őket kibocsátó bank által garantált kötvények. Az ügyfél olyan pénzeket kölcsönöz, amelyeket a már nyújtott jelzálogkölcsönök garantálnak. Ezeket másodlagos piacokon kell értékesíteni, ez a jövedelmezőség csökkenéséhez vezethet, mivel összetett és nagyon telített piacokról van szó.
- Alárendelt tartozás: A bank által kibocsátott adósság, amelyet csőd esetén a tulajdonosok behajtanak az igazságügyi ügyintézők, a Kincstár és a Társadalombiztosítás után. Értékelése túl alacsony, sok esetben a fogyasztók tapasztalták, hogy az adósságvásárlási ár jóval alacsonyabb, mint a piaci érték.
Jelzáloggal való visszaélés
A jelzálogszerződésekben banki visszaélések is előfordulhatnak.
Az alábbiakban felsoroljuk a leggyakoribb jelzálogbank visszaéléseket:
- Alapszintű záradék: Ezek olyan akadályok, amelyek megakadályozzák a fogyasztókat abban, hogy profitálhassanak a jelzálogkölcsönök kamatának csökkenéséből.
- Klipek: A jelzálogkölcsönök rögzített kamatlábat állapítanak meg, ahelyett, hogy összekapcsolnák azokat a bankközi piaci kamatlábakkal, például az Euriborral. Ha a kamatláb meghaladja a klipben meghatározott kamatlábat, akkor a bank fizeti a különbözetet, de ha a kamatláb a rögzített kamatok alá esik, akkor a fogyasztó fizeti a különbözetet.
- Hypertasations: Túlzottan magas értékelések. Az otthonokat jóval a valós érték felett értékelik. Vannak olyan bankok, amelyek ezt a gyakorlatot használták mérlegük hízlalására.
Bankszámlával való visszaélés
A számlák ellenőrzése során a leggyakoribb visszaélések a következők:
- jutalékok: Túlzott összegek a banki szolgáltatások nyújtására.
- A bérszámfejtés közvetlen terhelése: Túlzott díjak a bérszámfejtés és a nyugták közvetlen terheléséért.