A mikrofinanszírozás a pénzügyi szolgáltatások összessége, amelyek a népesség csoportjait célozzák, és amelyek gazdasági szempontból kedvezőtlen helyzeteken mennek keresztül. Ide tartoznak az alacsony jövedelműek, a kisvállalkozások, az önfoglalkoztatók és még a szegénység által veszélyeztetettek is.
A mikrofinanszírozási szolgáltatások létrehozásának és fejlesztésének fő célja arra reagál, hogy a pénzügyi és banki szervezeteknek a gazdaság szempontjából legkedvezőtlenebb körülmények között, és ezért nagyobb nehézségekkel kell hozzájuk hozzáférniük, a lakosság ezen szegmenseinek kínálják szolgáltatásaikat. Életképes lehetőséget kínál alacsony jövedelműek vagy kisvállalkozások számára, akik nem szerezhetnek hitelt, megtakarítási számlákat vagy biztosításokat a hagyományos pénzügyi intézményekben (bankokban), mert nem fedezik a szükséges követelményeket. Például nincs jóváhagyás vagy fedezet.
A mikrofinanszírozást általában az jellemzi, hogy olyan olcsó termékekre összpontosítanak, amelyek tökéletesen megfelelnek az egyes ügyfelek igényeinek. Éppen ezért a hitelezők általános értékeléseket vagy megvalósíthatósági tanulmányokat végeznek ezen tevékenységek egyikének végrehajtásakor, gazdasági fejlődésük ösztönzése érdekében.
Ebben az értelemben a mikrofinanszírozási termékek fejlődése állandó, a társadalom által tapasztalt gyakori változások és a gazdasági környezet változásaihoz való alkalmazkodása miatt.
Vannak olyan vállalatok vagy szervezetek, amelyek kifejezetten az ilyen típusú eszközök használatára irányulnak. Másrészt a nagy kereskedelmi bankoknál is egyre több részleg és alapítvány foglalkozik ezzel a területtel.
Közös szolgáltatások a mikrofinanszírozás terén
E gazdasági területen tipikus eszköz a mikrohitel. A mikrofinanszírozási csomagot azonban sokféle pénzügyi termék és szolgáltatás alkotja. A mikrofinanszírozási intézmények által kínált szolgáltatások általában a következők:
- Mini-hitelek vagy mikrohitelek.
- Takarékszámla.
- Betéti számla pénzátutalások végrehajtására.
- Biztosítás vagy mikrobiztosítás különféle igények fedezésére, például halál, betegség vagy vagyonvesztés.
- Megtakarítást vagy befektetést célzó szolgáltatások (különösen az üzleti vállalkozások számára).
A mikrofinanszírozás társadalmi jelentősége
Ez a pénzügyi koncepció gyakran kapcsolódik más területekhez, például a fenntartható gazdasághoz és a világ országainak szociálpolitikájához, különösen a világot 2008-ban sújtó gazdasági és pénzügyi válság után.
Ez a fajta gyakorlat az utóbbi években különös jelentőségre tett szert, különösen a kevésbé fejlett területeken, és egyértelmű igényeik vannak az infrastruktúra vagy az életszínvonal szempontjából.
Stuart Rutherford szerint az alacsony jövedelműek a mikrofinanszírozáshoz és az általa kínált szolgáltatásokhoz fordulnak a következő igények kielégítése érdekében:
- Alapszükségletek: Oktatás, otthon építése stb.
- Személyes vészhelyzetek: Betegség, munkanélküliség, lopás vagy sérülés természeti katasztrófa következtében.
- Beruházás: Bővítse cégét vagy vállalkozását, megújítsa a munkacsoportot stb.
Előnyök és hátrányok
A mikrofinanszírozás előnyei:
- Könnyű hozzáférés a pénzügyi eszközökhöz, például a már említett szolgáltatásokhoz.
- Hozzáférhető lehetőség azok számára, akik a teljes fejlődés érdekében befektetni akarnak projektjeikbe.
- A mikrofinanszírozó intézmények kölcsönök nyújtásakor nem kérnek biztosítékot vagy garanciát cserébe.
- A nyitási folyamatok egyszerűek és könnyen érthetők.
Eközben a hátrányok a következők:
- A mikrohitelek kamatlába sokkal magasabb.
- A kezdeti összeg, amelyet kölcsönként igényelhet, nagyon kevés és korlátozott.
- A mikrofinanszírozás nem mindenkinek való. Ha egy személy nem tudja kifizetni az elfogadott kamatlábakat, akkor ez befolyásolja hitelminősítését, véglegesen megtagadva tőlük a jövőbeni hitel lehetőségét.