A kölcsön türelmi ideje olyan időszak, amely alatt az adósnak nem kell fizetnie a hitel törlesztőrészletét. Ez, előzetes megállapodás a hitelezővel.
Általában a türelmi időszakokat a hitel törlesztésének megkezdése előtt ütemezik. Meghosszabbíthatók például legfeljebb kétéves teljes idejű főiskolai lejáratokkal. A pénzügyi intézmények ezt a lehetőséget kínálják, figyelembe véve, hogy az adós nagy valószínűséggel csak a mester vagy doktori fokozat megszerzéséig kap jövedelmet.
Hasonlóképpen, a türelmi idő ésszerű, mint egy új kisvállalkozás forgótőkehitelének feltétele. A vállalkozóknak időre van szükségük ahhoz, hogy vállalkozásuk nyereségessé váljon.
Türelmi idő költségei
A türelmi időszak költségekkel jár. Bár az adós nem köteles folyósítást teljesíteni ebben az időszakban, ez nem jelenti azt, hogy a kamat felhalmozódása megszűnik. Így a pénzügyi költségek növekednek, mivel a hitelfelvevő tovább vár, hogy elkezdje visszafizetni a kapott pénzt.
Ezért a díjak magasabbak, ha a türelmi idő hosszabb. Hasonlóképpen, az ütemezett havi befizetések alacsonyabbak lesznek, ha az ügyfél azonnal megkezdi a hitel törlesztését.
Ezenkívül meg kell jegyezni, hogy van lehetőség arra, hogy minden egyes türelmi hónapban csak a felhalmozott kamatot fizessék.
Türelmi időszak példa
A következő példában láthatjuk az előző bekezdésekben kifejtetteket. Tegyük fel, hogy a bank 15 000 USD hitelt adott havi 3% -os kamatlábbal és 6 részletfizetéssel (egyenlő).
Három hónapos türelmi idő kérése esetén a visszafizetési ütemezés a következő lenne:
| Érdeklődési körök | Ossza meg | Fő | Egyensúly | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| ÖSSZEG | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
Másrészt, ha a türelmi idő csak két hónap lenne, az összes pénzügyi költség alacsonyabb lenne. Ez a következő táblázatban látható:
| Érdeklődési körök | Ossza meg | Fő | Egyensúly | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| ÖSSZEG | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
A türelmi időszak hasznossága
A türelmi időszak hasznos a likviditás átmeneti hiánya esetén. Például előfordulhat, hogy egy személy két vagy három hónapra van a jelzálogkölcsön törlesztésétől.
Ezután valószínűleg negyedére szeretné elhalasztani az új személyi kölcsön első részletének kifizetését.
A türelmi időszak olyan eszköz, amely rövid távon megkönnyebbíti az adót. Ezt azonban rendkívüli erőforrásnak kell tekinteni, nem pedig szabálynak. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy magasabb költségekkel jár a hitel teljes időtartama alatt.
Összegzésképpen tanácsos a kegyelmi hónapokat a lehető legnagyobb mértékben csökkenteni, vagy egyszerűen nem kérni őket.