Banki pánik - mi ez, meghatározása és fogalma

A bankpánik, a banki vezetés vagy a banklehúzás olyan helyzet, amikor az ügyfelek nagy része kivonja a pénzét a bankoktól, attól tartva, hogy a rendszer összeomlik, és betétjeire vagy megtakarításaira nem válaszolnak.

A banki pánik a bankrendszerrel szembeni széles körű bizalmatlanságból fakad. Az ügyfelek valamilyen oknál fogva, igazolva vagy sem, úgy gondolják, hogy bankjuk nem lesz képes válaszolni a náluk elhelyezett pénzre. Így egyfajta verseny alakul ki, ahol az emberek rohannak, hogy elsőként kapják meg a pénzüket, mielőtt a bank elfogyna.

A banki pánik okai

A banki pániknak különféle okai lehetnek. Íme néhány legfontosabb:

• Komoly gazdasági válság: Bizonyos esetekben attól tarthat, hogy az állam vagyonának befagyasztásával beavatkozik a bankokba.
• Politikai válság: Az államkötvények hitelességének elvesztéséhez és a külföldi befektetésektől való elmozduláshoz vezetnek
• A magánbankok rossz kezelése: Ennek oka lehet különböző okok, például túlzott kockázatvállalás, rosszul diverzifikált portfólió stb.
• A spekulatív buborékok vége: Az eszközök túlértékelése nyilvánvalóvá válik, és amikor felrobbannak, banki pánik támad.

Érdemes megemlíteni, hogy a bankpánik játékelmélet segítségével elemezhető. Valójában a banki pánik olyan játékként jelenhet meg, amelyben a bank befektetőinek vagy ügyfeleinek el kell dönteniük, hogy várnak-e (ami kamatot generál az erőforrásaikra), vagy azonnal felveszik a pénzüket. A játék információitól és körülményeitől függően ennek két Nash-egyensúlya lehet, az egyikben mindenki egyszerre veszi el a pénzét (banki pánik), a másikban pedig mindenki arra vár, hogy megszerezze a bank által megígért nyereségességet.

A bankpánik hatásai

A banki pánik első hatása az érintett bankok destabilizálása. A modern bankrendszerben a bankok nem tartják be az összes készpénzben (pénzben vagy érmében) kapott betétet, hanem csak egy részét. A fennmaradó résszel olyan műveleteket hajtanak végre, amelyek lehetővé teszik számukra a nyereség elérését (kölcsönöket nyújtanak, beruházásokat hajtanak végre stb.). Ily módon, ha minden ügyfél egyszerre érkezik pénzkérésre, a bank nem lesz képes mindegyikre reagálni, ezáltal erősítve a félelmet, hogy az ügyfél megérkezésekor már nem lesznek források.

A banki pánik második hatása hosszabb távú, és ez a bankrendszerrel szembeni bizalmatlanság és az azt követő megsemmisítés. Ennek nagyon negatív hatása van a gazdaságra, a növekedés és a beruházások stagnálnak, a munkanélküliség nő és az ország gazdasági válságba süllyed, amely átterjedhet a politikai és társadalmi szférára is.

Intézkedések a banki pánik megelőzésére

A kormányok lépéseket tehetnek a bankpánik kialakulásának vagy kialakulásának megakadályozása érdekében. Ezek az intézkedések a következők:

• A bankokból történő felvételek ideiglenes felfüggesztése: Ez megakadályozza az embereket abban, hogy rohamosan járjanak el, és egyszerre futjanak a betéteik megszerzéséért. Az ideiglenes felfüggesztést gyakran járóvasnak nevezik.
• Banki szabályozás: Szabályok, amelyek megakadályozzák a bankok rossz irányítását és a rendszer hitelességének veszélyeztetését.
• Végső hitelező: A központi bank a legvégső hitelezőként járhat el, hogy garantálja az ügyfeleknek, hogy pénzüket visszatérítik.
• Garanciaalapok létrehozása: Ezek olyan források, amelyekre lehívható, ha az ügyfelek erőforrásaik megtérítését követelik, és bankjuk csődöt hirdetett.

Példa a bankpánikra

Argentínában 2001-ben banki pánik támadt. Három év recesszió, a külső adósság ellenőrzése elvesztése és a megszorító tervek nyomása után általános félelem volt, hogy az állam beavatkozik a bankokba, és igénybe veszi azok forrásait. Az ügyfelek összegyűltek, hogy felvegyék a pénzüket, a kormány pedig úgy reagált, hogy korlátozta a felvehető pénzmennyiséget, amely banki corralito néven vált ismertté, és azóta névként használják annak a helyzetnek a leírására, amelyben a hatóságok megakadályozzák a bankokat abban, hogy megnyissák a pénzüket bankok kapuit, hogy megakadályozzák az állampolgárokat abban, hogy pénzüket egyszerre vegyék fel. Az argentínai corralito után nagy lázadások keletkeztek, és a kormány ostromállapotot hirdetett.

Egy másik példa a bankpánikra Görögországban fordult elő, ahol a görög központi bank által elrendelt járóka is volt.