A rossz banki gyakorlatok azok a tevékenységek, amelyeket a pénzügyi intézmények ügyfeleikkel kapcsolatban hajtanak végre, és amelyek nem felelnek meg az átláthatóság, a kellő gondosság és a helyes információszolgáltatás követelményeinek. Ezek magukban foglalják a szabálysértést.
A bankok gyakorlatának ellenőrzése érdekében az Európai Unió javasolta a MIFID néven ismert pénzügyi rendeletet (A pénzügyi eszközök piacairól szóló irányelv) a befektető védelme érdekében a kockázati profiljukon alapuló alkalmassági teszt elvégzésével, a nyújtott információk javításával, pénzügyi kultúrájuk és a kockázatkerülés mértékének helyes értékelésével.
A MIFID III megvalósítása folyamatban van, szigorúbb feltételek mellett a pénzügyi termékek és azok árainak átláthatóságára összpontosítva, köszönhetően a központi elszámolóházak létezésének és a tőzsde nyilvántartási hivatkozásokkal történő reformjának. Egyedülálló néven RCC .
A rossz banki gyakorlatok figyelembevétele
Az alábbiak minősülnek rossz banki gyakorlatnak:
- A piaci erőfölénnyel való visszaélés.
- Helytelen információ a díjakról és jutalékokról, valamint a kereskedelmi célú pénzügyi termékekről.
- Az ügyfelek befektetési profiljának téves értékelése.
- A pénzügyi termékek téves értékelése.
- Gyenge pénzügyi termékek kínálata.
- Számviteli jegyzetek az ügyfelek kárára.
- A törvényi megengedett maximális érték felett alkalmazott jutalékok túllépése.
- Technikai kudarcok a tőzsdei ügyletek irányításában.
- Túlzott folyószámlahitelek a számlákon.
E gyakorlatok közül sok az Országos Értékpapír-piaci Bizottságnál vagy az egyes országok Központi Bankjának kártérítési szolgálatán keresztül igényelhető. Viszont a rossz banki gyakorlatok jelentésének másik módja a fogyasztói szervezet (OCU). Összefoglalva, mindezek a cselekmények komoly elemeket jelentenek az ügyfelekkel szembeni bánásmódban, amelyeket korrigálni kell.