Az elmúlt években számos alkalommal az államoknak közpénzből kellett megmenteniük a csődbe ment bankokat. Annak elkerülése érdekében, hogy a bank takarításának költségei az adófizetőkre háruljanak, az Európai Bizottság három évvel ezelőtt jóváhagyta az európai irányelvet, amely szerint csőd esetén veszteségek esnek a részvényesekre.
Az európai intézmények által kidolgozott rendeletek célja, hogy a bankok - saját forrásukból elegendő, válságellenes párnával (más néven MREL) - csődbe kerüljenek. A nagy tőke követelménye azonban fejfájást jelentett a kisebb pénzügyi intézmények számára. Sokan tartottak fennmaradásuktól, mivel nehéz megtalálni a saját forrásaik nagy mennyiségét, amelyet az európai intézményektől követeltek tőlük.
Rugalmasság kisebb bankokkal
A kisebb szervezetek életképességének lehetővé tétele érdekében az európai felügyeletek új lehetőségeket fontolgatnak. A tárgyalandó javaslatok között szerepel annak lehetősége, hogy a bankok maguk vállalják el veszteségeiket. Amint a veszteségeket felszámolják, feltőkésítik őket egy másik versengő pénzintézetnek történő eladásuk révén.
Ezért némi rugalmasságot kíván biztosítani a kisebb bankok számára. Ez a rugalmasság a szanálási tervtől függ, amelyet minden szervezet benyújtott az európai felügyeleti szervekhez. A szanálási terv elmagyarázza azokat az intézkedéseket, amelyek megtennék, ha szükséges lenne egy bank újratelepítése.
Nyilvánvaló, hogy a bank feltőkésítése belülről, a részvényesek hozzájárulásával, nagyon különbözik a versenytársnak történő eladástól.
A bankok válságellenes párnája az egyes bankcsoportok kockázattal súlyozott eszközeinek 8% -a lesz. Meg kell jegyezni, hogy ez a matrac két részből áll: az elsőből, amelyet az esetleges veszteségek fedezésére használnak fel, és a másodikra, amelyre pénzügyi nehézségekkel járó helyzet után újra működésbe kellene hozni.
A szanálási terv, kulcsfontosságú elem
Ha éppen ellenkezőleg, a szanálási terv a bank közvetlen felszámolását célozza, akkor be kell bizonyítani, hogy ez az intézkedés lehetséges.
Annak érdekében, hogy a kisvállalkozások eleget tudjanak tenni a válságellenes puffer követelményeinek, olyan intézkedéseket javasoltak, mint a kockázattal súlyozott eszközök csökkentése. Más szóval, minél alacsonyabb a kockázattal súlyozott eszközök mennyisége, annál alacsonyabb források szükségesek a válságellenes párna kialakításához. Ezenkívül a szanálási tervek lehetővé teszik a gazdálkodó egység felosztását jó bankra és rossz bankra, mindaddig, amíg ez gyorsan megvalósítható.
Az új reform fontos szétválasztást hoz létre a rendszerszintű bankok (azok között, amelyek kudarca kihatna a világgazdasági stabilitásra) és a nem rendszerszintű bankok között. A szervezet méretétől függően különböző eszközöket alkalmazhatnak az Európától elvárt válságellenes párna betartására.
Például egy nem rendszerszintű bank a jó minőségű adósságokat, más néven senior kötvényeket is beillesztheti párnájába. Éppen ellenkezőleg, egy olyan rendszerszintű bank, mint például a Santander, köteles lenne a nem preferált elsőbbségi adóssághoz folyamodni.
A válságellenes párna új követelményei nemcsak a különböző banki egységek vezetőit érintik, hanem a különböző központi bankokat is. Ebben az értelemben a Bank of Spain megnyilvánult, ami többször is kifejezte aggodalmát a kisebb bankok számára jelentett kihívás miatt.
