A folyószámlahitel-csekket elegendő pénzeszköz nélkül bocsátják ki. Vagyis a dokumentum összege nagyobb, mint a kibocsátó (fiók) bankszámláján nyilvántartott tőke.
Az ilyen típusú ellenőrzés megadása bűncselekménynek minősül, amelynek büntetése az egyes országok jogszabályaitól függ. Amit a hatóságok meg akarnak védeni, az a fizetéshez való jog, amelyet a papír kedvezményezettje kap.
Ügynökök folyószámlahitel használatával büntethetők
A folyószámlahitel használatával büntethető ügynökök három:
- Az a személy (természetes vagy jogi személy), aki fizetési megbízást ad ki anélkül, hogy ekkor beszámítaná a szükséges összeget folyószámláján.
- Az a magánszemély vagy vállalat, amely miután elegendő rendelkezéssel csekket írt, megakadályozza annak behajtását azáltal, hogy pénzeszközt vesz fel a bankszámlájáról.
- A csekketulajdonos, aki átadja vagy jóváhagyja egy másiknak, tudván, hogy nem tartozik rá.
Meg kell jegyezni, hogy Spanyolországban mentesül a büntetőjogi felelősség alól, aki folyószámlahitel kiállításával azonnal kifizeti a dokumentum összegét. Ez öt napon belül azt követően, hogy a kedvezményezett sikertelenül bemutatja a gyűjtést.
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, hogy hitel ellenében csekket lehet írni. Más szavakkal, a pénzintézet hitelt nyújt a fióknak. Így ez utóbbi a jövőben kártalaníthatja hitelezőjét a kibocsátott fizetési megbízásért.
Keresztellenőrzés