A pénzügyi közvetítés az a folyamat, amelynek során az ügynök felelős a megtakarítók és a befektetők összekapcsolásáért oly módon, hogy a befektető hozamot generáljon, míg a menedzser több tőkét vonz.
A pénzügyi közvetítés tehát olyan folyamat, amelyben két érdekelt fél egy ügynökön vagy pénzügyi közvetítőn keresztül összekapcsolja érdekeit. A pénzügyi közvetítő feladata, hogy olyan embereket találjon meg, akik befektetési lehetőségeket keresnek, és összekapcsolja őket az ügyvezetővel. Ilyen módon betartva a szükséges követelményeket, és ezért jutalékot számol fel, amely a befektetett összegtől, valamint a határidőktől és egyéb tényezőktől függ, amelyeket idézhetnénk.
A műveletet végző személyt pénzügyi közvetítőnek vagy brókernek nevezik.
Általában az alap vagy a kezelő felel az ilyen típusú figurák alkalmazásáért.
Miért történik a pénzügyi közvetítés?
Számos oka van annak, hogy pénzügyi közvetítőt alkalmaznak:
- Keresési költségek: Bár sok információ áll rendelkezésre, válogatása és rangsorolása nagyon költséges lehet.
- Információs aszimmetriák: Sokszor közvetítőt alkalmaznak, ha nincs elegendő információ az áruk vagy szolgáltatások minőségéről.
- Specializáció: Bár néha lehetséges közvetlen kapcsolat létesítése közvetítők nélkül, az erőfeszítés költséges és elterelheti az ügynök központi célját.
- Megszakadtak a kommunikációs csatornák: Elsősorban jogi esetekben a közvetítő alakja segít kommunikálni két féllel arról, hogy véleménykülönbségeik vannak és elvesztették az objektív tárgyalási képességet.
A pénzügyi közvetítés előnyei és hátrányai
A pénzügyi közvetítés előnyei közül a következőket kell kiemelni:
- A megtakarításokat befektetésekbe terelik.
- Személyre szabottabb szolgáltatás, azzal a lehetőséggel, hogy több alternatívát kínál a befektetőnek.
- A jó pénzügyi közvetítők szolgáltatása pártatlan.
- Professzionálisabb szolgáltatás, az ügyfél helyzetének nagyobb figyelemmel kísérése, mivel ebből élnek.
A hátrányok közül azonban kényelmes hozzáadni:
- A jutalékon dolgozva előfordulhat, hogy nem a legjobb terméket kínálják ügyfeleiknek, hanem egyszerűen olyan termékeket keresnek, amelyek a szóban forgó brókernek kedveznek a legjobban.
- Így a pénzügyi közvetítő szolgáltatás nem lehet pártatlan.
- Attól függően, hogy mely esetekben lehet, hogy a szolgáltatás nem lesz személyre szabott. Különösen nagyon nagy vállalatoknál fordul elő, amelyek teljes mértékben szabványosított szolgáltatásokkal rendelkeznek.
Ki végezhet pénzügyi közvetítést?
A pénzügyi közvetítésben való részvételhez az ügynökként eljáró személynek pénzügyi közvetítõi engedéllyel kell rendelkeznie.
Pénzügyi közvetítők lehetnek azok a természetes vagy jogi személyek, akik rendelkeznek az illetékes hatóság által kibocsátott jogi engedéllyel. Ezen túlmenően ehhez számos jogi követelménynek meg kell felelnie, például jó fizetőképességgel és a pénzügyi szektor széles körű ismeretével.