A kereskedelmi banki tevékenység azon szervezetek csoportja, amelyek gazdasági tevékenységként pénzügyi közvetítést végeznek. Vagyis megtakarításokat gyűjtenek a lakosságtól, és ezekkel a forrásokkal kölcsönöznek.
Ezután a kereskedelmi banki ügynökségek csoportosítják az összes kereskedelmi bankot, intézményt, amely betéteket fogad, és viszont hitelt nyújt.
A kereskedelmi banki tevékenység a megtakarítások után fizetett kamatláb és a nyújtott finanszírozás után felszámított kamatláb különbségében áll.
Így a megtakarítási számla által kínált kamatnak alacsonyabbnak kell lennie, mint amit a hitelfelvevőknek megkövetel. Ily módon a közvetítőnek marad egy nyereségessége.
Abban különböznek a befektetési bankoktól, hogy az utóbbit szentelik pénzeszközök megszerzése közép- és hosszú távú befektetéshez fő célként. Ezenkívül meg kell jegyezni, hogy a befektetési bank a befektetési banki szektor, a kereskedelmi bank pedig a kereskedelmi banki szektor része.
Kereskedelmi bankok által végzett műveletek
A kereskedelmi banki műveletek két kategóriába sorolhatók:
- Passzívák: Olyan műveletekről van szó, amelyek révén a lakosság pénzeszközöket gyűjti megtérülés fejében. Olyan eszközökről beszélünk, mint:
- Megtakarítási számlák: Időszakos visszatérítést fizetnek a felhasználónak a pénz megtakarításáért. Lehetővé teszik az ilyen számláról történő átutalásokat és fizetéseket.
- Lekötött betétek: A megtakarítási számlával ellentétben az ügyfélnek tőkéjét immobilizálva kell tartania a pénzintézetben. Ez egy meghatározott időre, például hat hónapra. Cserébe magasabb megtérülést fizet, mint a takarékpénztáré.
- Aktív: Olyanok, ahol a pénzügyi intézmény kamatláb felszámításáért kínál terméket. Kiemelkednek:
- Hitelkártya: Lehetővé teszi a felhasználó számára, hogy az időszak végén egyetlen fizetéssel lemondhasson vásárlást, vagy dönthet úgy, hogy a hitelt részletekben osztja fel, például hat havi fizetésre.
- Jelzálogkölcsönök: Lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy finanszírozza egy ingatlan megszerzését, amelyért hosszú távon, akár húsz évet is meghaladó, havi fizetéseket teljesítenek.
- Forgóeszköz-kölcsön: Felajánlja a vállalatok számára a szükséges forrásokat, hogy a vállalat napi szinten működhessen. Vagyis az említett hitel lehetővé teszi a gazdálkodó egység számára, hogy rendelkezzen alapokkal a ráfordítások megszerzéséhez, a fizetés fizetéséhez a munkavállalók számára, többek között.
Kereskedelmi banki tevékenység és szabályozás
A kereskedelmi banki tevékenységekre általában a megfelelő állami szervezet szabályozása vonatkozik. Ez felügyeli, hogy például a kereskedelmi bankok továbbra is fizetőképesek maradjanak, és a hitel- vagy nemteljesítési kockázat kezeléséhez elegendő támogatással végezzenek műveleteket.
Figyelembe kell vennünk azt is, hogy a kereskedelmi bankoknak a törvény szerint a rögzített betétek egy százalékát immobilizálva kell tartaniuk. Az említett tartalékot az illetékes központi banknál vagy monetáris hatóságnál kell tartani.