Jelzáloghitel - mi ez, meghatározása és fogalma

A jelzáloghitel a jelzáloggaranciával fedezett hiteltípus. Vagyis, ha a kölcsön adója nem tudta kifizetni a részleteket, a hitelező megkapta a jelzáloggal terhelt eszköz (általában otthon) megtartását.

Ez a hitel ingatlan (általában lakás) megszerzésére irányul. Fontos megjegyezni, hogy a kölcsön maximális összege az ingatlan értéke lesz. Nem adhat hitelt nagyobb összegre, mint a megszerezni kívánt ingatlan. Például, ha a ház értéke 200 000 euró, akkor a hitel nem lehet magasabb, mint az összeg, de lehet alacsonyabb is.

Röviden: jelzálogkölcsön csak ingatlan megszerzésére adható, értékének maximális határával.

A jelzálogkölcsönök jellemzői

A jelzáloggarancia a jelzáloghitelek fő jellemzője. A művelet formalizálásakor (amikor az ingatlant a pénzintézet által nyújtott hitellel vásárolják) a megszerzett ingatlant jelzáloggal terhelik.

Ilyen módon, ha a nemteljesítés bekövetkezik, a pénzügyi intézmény vagy hitelező teljesítheti ezt a jelzáloggaranciát. Az említett végrehajtás abból a tényből áll, hogy a pénzügyi intézmény eladhatta azt az ingatlant, amelyen a jelzálog áll, a fennálló tartozás kielégítésére. Itt két helyzetet találhatnánk:

• Ha az eladásból nyert összeg nagyobb, mint a fennálló tartozás, a fennmaradó részt az adósnak kell megfizetni. Például: ha a gazdálkodó egységnek sikerül 100 000 euróért eladni az ingatlant, és a fennálló tartozás 60 000 euró volt, a fennmaradó 40 000 eurót ki kell fizetni az adósnak.
• Ha az eladásból nyert összeg kisebb, mint a fennálló tartozás, a pénzügyi intézmény szembeszállhat az adós összes jelenlegi és jövőbeli eszközével, amíg az összes adósság ki nem elégedik.

Fontos megjegyezni, hogy az adós felelőssége mind ingatlanának jelzálogkölcsönéért, mind pedig jelenlegi és jövőbeli vagyonának többi részéért felel.

Ezért azt tapasztaltuk, hogy a jelzálogkölcsön esetében további garanciák vannak más kölcsönökkel, például a személyes kölcsönökkel. Ezek a kiegészítő garanciák például azt jelentik, hogy az alkalmazandó kamatláb alacsonyabb, mint más hiteleknél.

Mikor kell jelzáloghitelt igényelni

Másoktól eltérően a jelzálogkölcsön csak bizonyos feltételek mellett igényelhető: csak ingatlanszerzésre és annak piaci értékének maximális határával. Azonban nem mindig, amikor ingatlant akar vásárolni, jelzálogkölcsönre kell folyamodnia.

Figyelembe kell vennie a személyes körülményeket. Például, ha van pénze, akkor fel kell mérnie, hogy érdemes-e fizetni a hitelhez kapcsolódó kamatot, vagy sem. És figyelembe kell venni más finanszírozási formák, például a kölcsön létezését is.

A hitel és a kölcsön közötti főbb különbségek

A banki ügyekben a „hitel” és a hitel, bár hasonlóak, eltérnek egymástól. Hitelként a bank számlát biztosít az ügyfél számára, ahol az ügyfél hozzáfér a szükséges pénzmennyiséghez, és általában időszakonként fizeti a kért hitelt a gazdálkodó egység által hozzáadott költségekkel és kamatokkal.

A maga részéről a ‘hitel’ A bank egy fix összegű pénzt bocsát az adós rendelkezésére, amelyet előre meghatározott idő alatt vissza kell adni a kamatokkal együtt. Ez általában egy közép- vagy hosszú távú művelet, amelyet rendszeres részletekben amortizálnak, mivel az ügyfél fizet érte.

Mindkét esetben azonban a bankintézet kölcsönöz pénzt úgy, hogy egy bizonyos időszakon belül visszafizetik valamilyen kamatokkal együtt (tőke + kamat).