Vagyonunk tervezése a hosszúságra gondolva elengedhetetlen a gazdasági biztonság jövőbeli garantálásához. Jól megalapozza, mi a befektetési időnk, van likviditás megelőzni költségek váratlan események, nyugdíjazás vagydiverzifikáció vagyonunk csak néhány szükséges intézkedés ahhoz, hogy tudjuk, hogyan lehet irányítani és irányítani a gazdaságot. Hasonlóképpen a megtakarítás és a teljesítmény az általa generált két hozzáadott tényező, amelyek megfelelhetnek a jövőbeni igényeinek.
Tíz alapvető lépés a személyes pénzügyek tervezéséhez
A személyi pénzügyek különböző szakemberei kidolgoztak egy pénzügyi dekalógust, amely elősegítheti bármely egyén vagy családi csoport pénzügyeinek tervezését:
1. Takarítson meg hosszú távon
- Gondolj a jövődre.
- Kezdje a lehető leghamarabb.
- Tartalmazza a megtakarításokat a családi költségvetésben.
- Hozzon létre egy rendkívüli biztonsági alapot.
- Kihasználni kamatos kamat.
2. Terv
- Szigorúan határozza meg, mi a Házastársi helyzet.
- Vegye figyelembe jövedelemtermelő képességét.
- Kérdezd meg magadtól: Milyen céljai vannak a megtakarítás során?
- Költségvetés készítése: Ismerje meg valódi gazdasági helyzetét hónapról hónapra, és előzetesen figyelje meg a nagy döntések hatását az életére (házaspárként élni, gyereket vállalni, lakást váltani, külföldön élni).
- Gondoljon a nyugdíjára: törekedjen az egészséges helyzet kialakítására 65 éves kortól kezdve.
3. Keressen egy tanácsadót
- Számítson a tanácsadók és pénzügyi tervezők, akikben megbízol.
- Menjen hozzájuk a beruházási folyamat során.
- Igényeljen maximális információt és átláthatóságot.
- Fontolja meg egy olyan bank keresését, amelyik kezelje vagyonát (magas tőkékre).
4. Határozza meg időhorizontját
- Fektessen be a vállalható feltételek és kockázatok alapján.
- Ne feledje, hogy a megtakarító valódi kockázata nem a céljainak elérése.
- Ne feledje hosszú távon, ne ingassa meg a legfrissebb hírek.
- Ne hanyagolja el jövedelem.
- Ellenőrizze a költségeit.
- Biztosítsa gazdasága kockázatát: olyan előre nem látható helyzetekre számítson, amelyek elsüllyeszthetik gazdaságát vagy családját ( munkanélküliség elhúzódó, válás, baleset).
5. diverzifikálni
- A diverzifikáció csökkenti a kockázatot.
- Használjon különféle eszközöket, piacokat és földrajzi területeket.
6. Tartsa fenn a sürgősségi likviditást
- Takarítson eleget az esetleges esetek fedezéséhez.
- Szükség esetén rendelkezzen ezzel a likviditással, és ne más befektetésekkel.
- Kerülje a túlzott eladósodást.
- Figyelje a kamatlábak magas és / vagy változó.
- Ellenőrizd a Bankkártyák.
- Elkerül Kifizetések nagy érdeklődés mellett töredezett.
- Használat hitelkártyák.
7. Legyél fegyelmezett
- Tekintse át és dinamikusan állítsa be portfólióját.
- Csökkentse a kockázati eszközöket idővel.
- Elsajátítsa az adózás alapismereteit: Személyi jövedelemadó, áfa, Társadalombiztosítás, társasági adó, levonások, bónuszok, adók és díjak. Az adók és a fiskális politika nagy hatással van a gazdaságára.
8. Rendszeresen járuljon hozzá
- Tartsa fenn a befektetési tervét idővel.
- Rendszeresen járuljon hozzá, növelje az eredményeket és csökkentse a kockázatokat.
9. Helyesen értékelje az eredményeket
- Feláldozza a rövid megtérülések bizonyosságát a hosszú távú eredmények lehetőségeiért.
- Vegye figyelembe a infláció, ehhez figyelembe kell vennie a valós kamatláb.
- Csökkentse az adószámlát.
10. Válassza ki a megfelelő termékeket
- Gondolja, hogy a befektetési alapok nagy előnyöket kínálnak, emellett (spanyol esetben) a pénzeszközök közötti átutalás nem adózik.
- Diverzifikálja és állítsa be a pénztárca.
- Látogasson el a CNMV.