A privátbanki szolgáltatás a kereskedelmi banki szektor, vagy egy hitelintézet egysége, amely olyan felhasználókra specializálódott, akik alacsony összegű tranzakciókat végeznek nagy gyakorisággal. Vagyis elsősorban a természetes személyeket szolgálja a terület.
Ez a szegmens lakossági banki vagy lakossági banki néven is ismert. Ellentétben a nagykereskedelmi banki tevékenységekkel, kis összegeket köt le és nem a nagy ügyfeleket célozza meg.
Ezenkívül, a vállalati banki tevékenységekkel ellentétben, a magánbankok nem finanszíroznak nyereségszerzési vagy kereskedelmi tevékenységeket. Inkább a személyi és a jelzáloghitelekre összpontosít.
Egyedi banki termékek és szolgáltatások
A privát banki szolgáltatások által kínált fő termékek és szolgáltatások a következők:
- Megtakarítási lehetőségek: A pénzügyi szervezetek lehetőséget adnak ügyfeleiknek bankszámla nyitására. Pénz befizetése ellenében határozatlan időre vagy meghatározott időtartamra kerül letétbe. Az említett javadalmazást úgy számítják ki, hogy megszorozzák az időszak kamatlábát a lekötött pénz összegével.
A megtakarítási számlák olyan betéti kártyákhoz is kapcsolódnak, amelyek lehetővé teszik a felhasználó számára a napi tranzakciók végrehajtását, ami nagy előnyt jelent, mivel elkerüli a készpénz kezelésének kockázatát (lopás, veszteség stb.).
- Kölcsönök: Jövőbeni fizetéssel, esettől függően akár részletekben is megkönnyítik egy áru vagy szolgáltatás megvásárlását. Ebbe a kategóriába tartozik például a jelzálog és a hitelkártya.
Az egyedi banki osztályozás
A pénzügyi szervezetek megkülönböztethetik az egyes bankokon belül a különböző alszektorokat:
- Az a bank, ahol a leggyakoribb műveleteket végzik, például bérek, átutalások és beszedések betétét. Ez utóbbi a fizetések automatizálására utal. Így az ügyfél megrendelheti például, hogy a megtakarításaiból havonta levonjanak egy bizonyos összeget a telefonos szolgáltatás átvételének törléséhez.
- Egy másik szegmens a magas nettó vagyonú egyénekre irányul. Olyan szolgáltatásokat kapnak, mint befektetési menedzsment tanácsadás. A pénzintézet személyre szabott figyelmet és előnyöket kínál számukra, például nagyobb hitelkeretet.
- Az egyéni banki tevékenység egy másik területe a kis- és középvállalkozásokra (kkv-k) összpontosít, főként finanszírozást és tanácsadást kínálva. Az ebben a kategóriában ügyfélnek tekinthető számlázási korlát az egyes országok szabályozásaitól függ.