Az EKB felszólal, ezúttal erős, fizetőképes és bátor banki szervezetek követelésére, amelyek megerősítik az európai banki panorámát, és hogy ily módon őket nem érinthetik az alacsony kamatlábak politikája és az ügyfelekért folytatott harc. A bankok folyamatos küzdelmei az EKB által alkalmazott monetáris politikával sok bankot kötnek a kötelek közé, amelyek látják, hogy üzleti tevékenységük és jövedelmezőségük hogyan veszít mennyiségéből.
Néhány hónappal ezelőtt láthattuk, hogyan vette át a Santander bank a Banco Popular-ot 1 euró áron, vagy hogy a Bankia és a BMN egyesült, hogy nagy bankként konszolidálódjon a spanyol banki életben. Ezeket az összeolvadásokat az európai színtéren is láthattuk, Olaszországban Veneto Bancát és Banco Popolare di Vicenzát ugyanúgy elnyelte a nagy Intesa San Paolo.
Ha nem lenne elegünk a Banco Popular megmagyarázhatatlan megszerzésével a nagy spanyol cápa, Banco Santander részéről. Hónapokkal később ismét egy másik spanyol bank fizetőképessége volt kérdéses, és arra kényszerítette a Bank of Spain-t és a CNMV-t, hogy a Popular-nal történtekkel ellentétben rendkívüli intézkedéseket tegyenek a szervezet összeomlásának megakadályozása érdekében. Ezúttal a Liberbank bankot érintette a helyzet, látva, hogy részvényei zuhannak-e a napok múlásával, és hogy nagyon kevéssé ez nem a Popular nyomdokaiba lép. (Lásd: Mi a helyzet a Liberbank-nal?)
Az európai bankrendszer ilyen bizonytalan kilátásaival az EKB ezúttal Danièle Nouy, az egyedüli felügyelet elnökének útján felszólítja az európai bankokat, hogy hajtsanak végre új integrációs folyamatokat és újabb fúziókat a banki szervezetek között. Az EKB által ezen követelésekkel kitűzött cél az európai banki szerkezet megszilárdítása nagy, stabil, fizetőképes, nemzetközi jelenlétű bankvállalatokkal annak érdekében, hogy kevésbé legyen kiszolgáltatott a globális gazdaság folyamatos változásainak.
Az elnök kiemelte, hogy ezek az egyesülések egyértelmű módot jelenthetnek a gyenge bankok piacról való kijuttatására, amellett, hogy kisebb sebezhetőséggel kell szembenézniük az európai bankok jelenleg nagy kihívásaival; befektetői nyomás a jövedelmezőségre és a banki ROE-ra, valamint az ügyfelekért folytatott brutális verseny.
Ezenkívül Nouy kiemelte ezen összefonódások nagy jelentőségét, mivel megerősítette az európai pénzügyi szektor túlzott méretét és az azt alkotó bankok számának csökkentésének szükségességét.
Végül megragadta az alkalmat, hogy bátorítsa a nagy banki vállalatokat, és bízza meg a megfelelő intézkedéseket, hogy ezt kihasználják a növekedés és a határokon átnyúló lehetőségek előnyeiként, nemzetközi fúziókat létesítve az euróövezet többi bankjával, amit a bankok eddig , nagyon vonakodott ettől.
Nagyon telített bankszektor
Nouy elnök hangsúlyozta az európai banki tevékenység nagyságrendjét, annak ellenére, hogy csökkent a válság.
Nouy kiemelte azt a nagy problémát, amelyet ez az európai gazdaság számára jelent, szemléltetve, hogy "a csokoládé nagyon jó, ha kis mennyiségben veszi, de ha feleslegesen veszi, káros lesz."
Ezenkívül kiemelte azt a nagy függőséget, hogy az európai gazdaság a bankok finanszírozásában szenved, egyes bankok esetében az összes eszközük a GDP 280% -át teszi ki, összehasonlítva más országokkal, például az Egyesült Államokkal, ahol a bankcsoportok tulajdonában lévő összes eszköz a GDP 88% -áért, egy függetlenebb és liberalizáltabb gazdaság mellett szólva.
A gazdaság e liberalizációja mellett, amint azt a cikk elején elmondtuk, az elnök egyik célja az, hogy kísérje a gyenge bankok piacról való kilépését, fogadva, hogy ez kétféle módon történik, az eltűnéssel vagy ezek egyesülése más nagyobb bankcsoportokkal.
Ez azt jelentené, hogy az egységek könnyebben megszerezhetik a befektetők által megkövetelt hozamot, a túlzott verseny megszűnése mellett, amely az entitásokat válogatás nélküli háborúba kényszeríti az ügyfelek iránt, elhagyva az egységeket előnyök megszerzésének lehetőségével, és nyereségesek.
Nemzetközi egyesülések? Igen, de a magam módján
Danièle Nouy, a felügyelő elnöke, Javier Alonso, a Bank of Spain alelnöke ezekkel a kijelentésekkel gyorsan kimondta és rávilágított az ilyen típusú egyesülésekre jellemző nehézségekre és akadályokra, kérve, hogy ez a sorozat akadályok felszámolása, megkönnyítve ezzel a határokon átnyúló egyesüléseket.
A helyettes kormányzó kijelentette, hogy bár kívánatos lenne, hogy ilyen típusú egyesülések történjenek a bankcsoportok között, sajnos nem ez az uralkodó tendencia. Így aláírta az elnök iránti elkötelezettségét.
Javier Alonso azonban arra kérte az EKB-t, hogy távolítson el minden olyan akadályt és akadályt, amely megakadályozza a bankokat, hogy fogadjanak az euróövezet egységeivel folytatott határokon átnyúló egyesülésekről.
Ezenkívül a helyettes kormányzó osztotta Nouy elnök aggodalmát a bankszektor esetleges többletkapacitása miatt, és javasolta az európai felesleges bankok rendezett kiigazítását.
Végül Alonso megvédte a válság kezelésében eddig tett erőfeszítéseit, kijelentve, hogy a spanyol bankok sokkal tőkésebbek, egészségesebbek és jobban felkészültek a piaci sokkok kezelésére. Ugyanakkor elismerte, hogy ennek a tőkearányos megtérülése (spanyol bankok átlagos ROE 5% -a) nagyon messze áll a bankok tőkeköltségének fedezésétől.
A helyettes kormányzó nyilatkozatai megkérdőjelezték a spanyol bankok által mutatott gyengeséget és a banki mérlegekre gyakorolt nagy fenyegetést olyan kamatlábak összefüggésében, mint a jelenlegi (0%). Megerősítve Alonso-t, hogy "nagyon óvatosnak kell lenned ezzel kapcsolatban". (Lásd: "Az alacsony kamatlábak emésztik fel a konzervatívok befektetéseit")
A Fintech, az egyre erősebb verseny
A Fintech verseny egy olyan kérdés, amely egyre inkább aggasztja a banki egységeket, azon túlmenően, hogy ez egy olyan ágazat, amely közvetlenül befolyásolja az európai pénzügyi szektor rossz helyzetét.
Ezeknek az új technológiai platformoknak a megjelenése a hagyományos banki tevékenység alternatívájává vált, ami csökkenti a banki vállalkozások üzleti volumenét, mivel egyre több ügyfél csatlakozik a digitális változáshoz, és az ilyen típusú pénzügyi megoldásokat választja (Lásd: "A Fintech vállalatok hatása a bankokra")
Ezeknek a vállalatoknak a kis mérete miatt kevésbé sérülékenyek az üzleti modelljük megfordulása ellen, lehetővé téve számukra, hogy jobban alkalmazkodjanak a környezeti változásokhoz.
Javier Alonso számára ez nagy aggodalomra ad okot, aki nagyon nehéznek látja az összes hagyományos banki egység átalakulását a digitális világgá, mivel ez nagyon magas költségekkel jár, és megerősíti, hogy sok kisbank nem tudja vállalni őket és csatlakozni az innovációs folyamathoz amely alkalmazkodást igényel a digitális világhoz.
Ha ehhez hozzávesszük azokat a magas szabályozási folyamatokat, amelyeknek az európai bankok vannak kitéve, az ágazat digitális átalakulása teljes egészében ma elképzelhetetlen.