Bár kétségtelen, hogy a bankrendszer óriási átalakításával nézünk szembe, amelyben hatalmas elbocsátások, egyesülések és átvételek zajlanak, nehéz kitalálni, mi fog történni a bankrendszerrel a jövőben. Ehhez megkérdeztük Jesús Zamanillo burgosi közgazdászt, aki néhány kétséget megold a banki tevékenység jövőjével kapcsolatban.A bankszektor számos átalakításon ment keresztül az elmúlt években, és az olyan intézmények, mint a Valutaalap és az Európai Központi Bank továbbra is szorgalmazzák a folyamat folytatását. Az egyesülések, az átvételek, az eszközök alacsony áron történő értékesítése, az irodák bezárása, a korai nyugdíjazás és az elbocsátások azok az intézkedések, amelyeket a banki szervezetek végrehajtottak. Ebben az értelemben az Európai Központi Bank "kevesebb és erősebb bankról" beszélt. Maga Mario Draghi még azt is kijelentette, hogy túl sok bank van Európában. És ez az, hogy a banki szervezetek helyzete nem tűnik túl ígéretesnek: Németországban a Deustche Bankot megrendítik a pletykák, amelyek csökkentik részvényeinek értékét a tőzsdén, az ING bejelentette, hogy 2021 előtt 7000 alkalmazottat bocsátanak el, a Lloyds Bank pedig bejelentette, hogy több mint 1200 munkahelyet szüntet meg az Egyesült Királyságban. Spanyolországban a helyzet nem sokban különbözik egymástól, ennek bizonyítéka a Banco Popular által javasolt legutóbbi Foglalkoztatási Szabályzat, amely akár 3000 munkavállalót is érinthet.
Ilyen hatással volt a banki szerkezetátalakítás, hogy a 2008-as válság kezdete óta a banki dolgozók több mint egynegyede kimaradt. Ha ehhez hozzávesszük az úgynevezett fintech vállalatok által vezetett új technológiai kihívásokat, nehéz megkockáztatni, hogy milyen lesz a jövő banki tevékenysége. A pénzintézetek jelenlegi helyzetének felderítése érdekében Jesús burgosi közgazdász közreműködésével működünk együtt. Antonio Zamanillo Burgos. Jesús a Burgosi Egyetem Gazdaság- és Gazdaságtudományi Karának docense. Nemzetközi együttműködési projektekhez kapcsolódott olyan országokban, mint Sierra Leone, Libéria és Nicaragua, és szakmai karrierjét különböző hitelintézetekben fejlesztette, mint például Caja de Burgos, Banca Cívica és jelenleg a Caixabank. A Caixabank dolgozóinak képviselőjeként első kézből ismeri a traumatikus szerkezetátalakítási folyamatot, amelyet a bank átesett és szembesül.
1 - A 2008-as válság kezdete óta a banki ügyekben jelentős szerkezetátalakítás történt: elbocsátások, egyesülések, felvásárlások, irodabezárások. Mi az oka annak a szerkezetátalakításnak, amelynek úgy tűnik, hogy nincs vége? Hol van a probléma eredete?
A szerkezetátalakítás oka, amely átalakítás, az, hogy a bankok eredménykimutatásában nagyon szembetűnő az emberekre fordított összesített kiadás, és azok számára, akik alig tudnak többet, mint összeadni és kivonni, anélkül, hogy abbahagynák a gondolkodást. a hatásokat, itt kell visszaszorítani, ahol rövid távon észreveszi a vezetői munkát. Így a "személyi költségek" csökkentése a bankvezető munkássága lett. Minden harmadik munkahely megszűnt az elmúlt években, és megkockáztathatjuk, hogy ez az elkövetkező években is nagyobb mértékben folytatódik, bár bátran merem biztosítani azt is, hogy nem ez a megoldás az ágazat problémájára.
Anélkül, hogy eredeti színleltetést tennék, úgy gondolom, hogy a probléma eredetét nem szabad felismerni, és mégis tökéletesen lokalizált. Véleményem szerint a pénzkínálat túllépése teszi a pénzügyi rendszert nagyobbá és hatástalanabbá, éppen azért, mert képes hatékony ellenőrzés nélkül pénzt kitalálni. A pénz túlzott a pénzügyi piacon, ezért nem szűkös, ez fontos, és elveszik alapvető képessége, vagyis a csere.
Paradox módon az ellenkezője illuzórikus hatással jár, mivel a pénzügyi piacon ez a többlet egyre több pénzt zár ki a valós piacról, úgy tűnik, hogy szűkös jószág anélkül, hogy így lenne. Más szavakkal, rengeteg pénz van a pénzügyi piacon, és hiányzik a valójában, mintha mindkettő elvált volna.
A pénzteremtés egyszerűsége a múlt század végén és ennek elején nagyon hozzáférhetővé tette mindenféle törekvés számára, életképes és megvalósíthatatlan. Az eladósodás ezen túllépését még nem korrigálták, és olyan súlyú, mint egy födém, amelyet javítani kell a helytelenül elnevezett "költségvetési megszorítások" miatt, ami nem más, mint az emberek megóvása az alapvető jogoktól, a szintén rosszul elnevezett "versenyképesség" miatt
2 - Milyen hatással voltak ezek a szerkezetátalakítási intézkedések? Megfelelőek voltak? Milyen hatásai voltak a gazdaságra és a bankhasználókra?
Helyi szinten a Spanyol Királyság, mint már korábban említettem, megszüntette az ágazat munkahelyeinek egyharmadát. Ezenkívül egy olyan koncentrációra összpontosított, amely egyre közelebb hozza az oligopioliumhoz. Más szavakkal, egyre szisztémásabb entitásokkal találjuk magunkat szemben. A szisztémás általában arra a tényre utal, hogy életképessége és a rendszer egésze együtt jár.
Az úgynevezett szerkezetátalakítási intézkedések nem voltak megfelelőek vagy hatékonyak, mert nem támadták meg a problémát. A felhasználó számára rontották a szolgáltatást, az állampolgárok számára pedig elvették a kiegyensúlyozott gazdaságtól. A bankok nem életképesebbek, és nem is hatékonyabbak. A pénz a pénzügyi piacon növekszik, a reálpiacon azonban a vállalatok fenntarthatósága életképtelenné válik, mert a legfontosabb fogyasztók kapacitása csökken, akiknek a legkevesebb, azok viszonylag többet és kevesebbet fogyasztanak.
3-Szükségünk van kevesebb és erősebb bankra?
Nem, semmiképpen sem értek egyet ezzel a kijelentéssel. Jobb pénzügyi közvetítőkre van szükségünk, nem pedig nagyobbakra. Nagyobbnak lenni nem jelenti erősebbnek lenni, amint hamisan és tendenciózusan állítják. Az, hogy a bankok nagyobbak, nem feltétlenül teszi hatékonyabbá, hanem nagyobb befolyással bírnak. Más szavakkal, erőteljesebb és szisztémásabb, ami azt jelenti, hogy amikor problémájuk lesz, mindannyian fizetünk érte.
Világos vagyok, hogy hiányolni fogunk egy rendszert, amely egyre kevésbé hatékony egységekkel rendelkezik, igen: vezetőinek nagyobb stratégiai kapacitással rendelkezik. A vezetők lustasága és merészségének hiánya, valamint a szabályozók összefogása vezetett minket ehhez a helyzethez. Új piaci szereplők jelennek meg, bár a nagy szervezetek, bár hatalmasak, sok hiányosságot hagynak, és bár a belépési korlátok fontosak, nincs olyan magas kerítés, amely megállíthatná a felmerülő igények kielégítését.
4 - A bankszektor reformjai nemcsak a spanyol szervezeteket érintik. Hogyan befolyásolja ez más országok bankjait? Mi a banki helyzet a határainkon kívül?
A probléma globális, sokszor arra törekszünk, hogy megkülönböztessük a helyi különbségeket, amelyek véleményem szerint lényegtelenek. A probléma, véleményem szerint mindig az, hogy mindenhol egyenlő megoldásokat javasolnak, de egyik sem támadja meg a problémát. Természetesen nagyon látványos és látszólag helyes az, hogy megtámadjuk az eredménykimutatás legterjedelmesebb rovatát, például az emberek által felhasznált összesített kiadásokat.
Ez azonban nem a probléma, és a pénzügyi szektor társadalmi és életképességi következményei irtózatosak lesznek, a bank eltávolodik fenntarthatóságától és ügyfélkörétől. A pénzügyi kirekesztésbe való szabad esés minden alkalommal könnyebbé válik.
5-Mi vár ránk a jövő? Merre tart a bank? Vannak más megoldások a bankok problémájára?
A jövő illendően ismeretlen, felvidító és nyugtalanító. A globális pénzügyi szektor rossz úton jár, amint azt a saját eszközei jelzik. tőkeértékének ára. Konzervatív akar lenni, vagyis csökkenő mérési standarddal próbálja fenntartani látszólagos globális tőkeértékét. Sem az apasága, sem a mértéke nem tükrözi állapotának valódi képét, lehetővé teszik számomra, hogy egy történetet jobban megmagyarázhassak: a vásárlás után az egyén jól hazament a táskájával, egy folyóba zuhant, amelyet meg kellett Ezen az úton haladva soha nem engedte el a táskát, holttestét kapaszkodva kapta vissza. Vannak esetek, amikor választania kell a táska és az élet között, és ha az elsőt választja, mindkettőt elveszíti.
Megoldások léteznek, de ezek kezelése sok bátorságot igényel, a pénz elfogyasztása onnan, ahol a legtöbbet gyűjtötted. Globális monetáris-pénzügyi problémával nézünk szembe, amely olyan intézkedéseket követel meg, amelyek kiküszöbölik a pénzt a legnagyobb felhalmozódókból, anélkül, hogy megszüntetnék az emberi faj erőfeszítéseinek ösztönzőit. Az igazság az, hogy a jelenlegi egyensúlytalanságok aláássák ezt az erőfeszítésekre való ösztönzést is. Kiegyensúlyozott intézkedésekre van szükség, és nincs idő anticiklikus intézkedésekre.
Három dolgot kell tennie és nem a pénzügyi intézményeknek:
- A fiatalok pénzügyi szükségleteinek kielégítése: 18–35 év közöttiek. Ehhez két erőforrás szükséges: pénz és idő. Az első felesleges, de visszaélésszerű, a második ritkább, és megfelelő használatához szakértelemre van szükség.
- Hallgassa meg ügyfeleit.
- Bízzon ügyfeleiben abban, hogy hagyományos és gyáva intézkedésekkel pazarolják őket.
6-Meséljen a Fintech-ről, a pénzügyi szolgáltatásoknál alkalmazott információs technológiákról. Fenyegetés vagy lehetőség?
Mindkét. A bizalomban a pénzügy alapvető megfoghatatlanságának, nagyon finomnak kell lennie az információ felhasználásának fejlesztésére.
Mint már korábban mondtam, vannak dolgok, amelyeket a bankok nem csinálnak, és amelyeket valaki meg fog tenni. Az információ és a pénzügy mindig kéz a kézben jártak, a szabványosítás pedig olyan utat járt be, amely sok hiányosságot hagy a kézművesség számára.
Másik kérdés, hogy a kézműves hogyan kerüli el a hatalom kezébe kerülését, azt javaslom, hogy olvassák el Saramagót és Sampedrót, hogy tisztázzák az ismeretlent.
Nagy csoportok megengedhetik maguknak, hogy a kínálat hiánya miatt a legkevésbé rossznak válasszák, de ez nagyszerű lehetőségeket kínál.
A bejutás és a szabálytalanság akadályai gyakoriak, nem lesz könnyű, de szórakoztató lesz.