A banki szerződés olyan dokumentum, amely meghatározza a pénzügyi intézmény és annak egyik ügyfele között létrejött művelet vagy kapcsolat részleteit. Ez lehet természetes vagy jogi személy.
Az említett szerződésekben a felek jogait és kötelezettségeit rögzítik. Ebben az értelemben a tranzakció egyéb feltételei között határidőket állapítanak meg a fizetésekre, a kamatlábakra, az alkalmazandó jutalékokra.
A banki szerződés főbb jellemzői
A banki szerződés főbb jellemzői a következők:
- Ez egy olyan dokumentum, amely a szerződő felek között törvényerejű.
- Olyan megállapodásokról van szó, amelyek a bank pénzügyi közvetítői tevékenységén belüli összes műveletét irányítják. Vagyis hitelek meghosszabbításakor vagy betétek fogadásakor használják őket. A pénzintézet azonban nem például banki szerződést ír alá a takarítási szolgáltatásokat nyújtó céggel.
- Ezek nem a bankok kizárólagos dokumentumai, hanem a mikrofinanszírozási rendszer intézményei, például takarékpénztárak és hitelszövetkezetek is kiadják őket.
- Adhéziós szerződésekről van szó, vagyis megkülönböztethetők azzal, hogy a bank előre meghatározott formátumokat követ. Így a felhasználónak kevés tárgyalási mozgástere van, és általában el kell fogadnia a partnere által előírt feltételeket.
- A pénzintézet előnyös helyzetére való tekintettel a hatóságok kidolgozzák a fogyasztóvédelmi és átláthatósági normákat. Így a banki szerződéseknek meg kell felelniük bizonyos előírásoknak.
- Terhes és kereskedelmi megállapodások, mivel kereskedelmi kapcsolatból fakadnak, amely ebben az esetben pénzügyi szolgáltatás nyújtásához kapcsolódik.
- Kétoldalú dokumentumok, amelyek a pénzügyi intézmény és ügyfele között állnak fenn.
- A szerződés ideiglenes kapcsolatot létesíthet, akárcsak a kölcsön esetében. Vannak azonban határozatlan időtartamú megállapodások, például egy megtakarítási számla nyitása.
A banki szerződések típusai
A banki szerződések típusai a következők lehetnek:
- Aktív műveletekből: Olyan dokumentumokról van szó, amelyek az ügyleteket szabályozzák, ahol a bank hitelező. Példaként említjük többek között a fogyasztási hitelt, a jelzáloghitelt, a vállalati hitelt.
- Passzív műveletek közül: Ezek olyan szerződések, amelyek révén az intézmény erőforrásokat gyűjt. Alá kell írniuk például azoknak, akik takarékpénztárt vagy határozott idejű betétet nyitnak. Ebben az esetben a bank felveszi a hitelfelvevő szerepét az ügyféllel.
- Semleges tranzakciókból: Amikor a bank nem szerez vagy nem biztosít finanszírozást partnernek. Ez történik például az értékpapírok letétkezelésében. E szolgáltatás révén a bank értesíti a befektetőt alkuszának döntéseiről. Így a felhasználó tudni fogja, hova került a pénze a tőzsdére. Hasonlóképpen garantálják az osztalékok beszedését, és ezt a jövedelmet hozzáadják a vállalkozó bankszámlájához.