Személyes banki szolgáltatások - mi ez, meghatározása és fogalma
A személyes banki tevékenység középpontjában a közepesen magas jövedelmű ügyfelek számára nyújtott pénzügyi szolgáltatások nyújtása áll, amelyek célja hosszú távú vagyonuk kezelése.
Ez egy olyan banki szegmens, amely magas nettó vagyonnal rendelkező ügyfelek kiszolgálására specializálódott. Azonban anélkül, hogy elérnék a magánbankok szintjét (ahol az eszközök még magasabbak).
Más szavakkal, a személyes banki szolgáltatások személyre szabott szolgáltatást kínálnak az ügyfeleknek. Ehhez létezik egy személyes menedzser figura, a személyre szabott kommunikációs csatornák (személyes telefon, mobiltelefonos üzenet-riasztási szolgáltatás, az interneten található konkrét webhely stb.) És integrált bankszámlakivonatok használata.
A személyes banki szolgáltatások jellemzői
A személyes banki tevékenységet meghatározó főbb jellemzők a következők:
- Semlegesség: A pénzügyi tanácsadónak óvatosnak kell lennie ítéleteiben, és nem befolyásolhatja személyes (vagy a pénzügyi piacokra jellemző) körülmény.
- Személyes figyelem: Ez a típusú személyes banki ügyfél exkluzívabb bánásmódra törekszik.
- Diszkrecionális vagy nem diszkrecionális irányítás: Attól függően, hogy milyen típusú szolgáltatást szeretne kapni, amely lehet célzottabb (például kötvény-, részvény-, derivatívák stb. Portfólióinak kialakítása és figyelemmel kísérése) vagy szabványosabb (például a befektetési alapok portfólióinak figyelemmel kísérése).
- Kockázat diverzifikáció: Nem többet keresni, hanem kevesebbet kockáztatni.
- Adózás: Az örökség pénzügyi pénzügyi jövedelmezőségének optimalizálása.
A személyes banki tevékenységet elősegítő tényezők
Ezen ágazat fejlődése Spanyolországban az 1990-es évek közepe óta nagyon figyelemre méltó. Ezen tényezők iránti keresletet számos tényező befolyásolta:
- Vagyoni szocializáció: Korábban a privátbanki szolgáltatások egy nagyon korlátozott lakossági szegmensre irányultak, míg a személyes banki szolgáltatások ezzel a modáljával lefedték a közepes jövedelem ezen szegmensét, a privátbankokban szerzett ismereteknek és a technológiai fejlődésnek köszönhetően lehetővé tették a a méretgazdaságosságot, és képes legyen alacsonyabb jövedelemszintű szolgáltatásokat nyújtani.
- Befektetési alapok: Az elmúlt 20 évben a kollektív befektetési intézmények (IIC) lehetővé tették, hogy a pénzügyeket közelebb hozzák a különféle nyilvánossághoz.
- Népesedési piramis: A lakosság élettartamának fokozatos növekedését tükrözi. A fejlett országokban a népesség elöregedése zajlik.
A népesedési piramis alakulása Spanyolországban
forrás: INE
Mindez azzal a ténnyel párosulva, hogy a társadalombiztosítási pénzügyi rendszer felosztó-kirovó (vagyis a havi szociális hozzájárulásokon keresztül érkező pénzt a nyugdíjak kifizetésére használják). Figyelembe véve a rendszer szolidaritását, az állami nyugdíj felső határa felső határ, ami ellentétben áll egy magasabb jövedelmi szintű népességi szegmens létezésével, ahol az állami nyugdíj az utolsó munkából származó jövedelmük alacsony százalékát képviseli. Ez arra gondol minket magán kiegészítő rendszerek Részben képesek lesznek pótolni az állami nyugdíjrendszer hiányosságait, ahogy ez más nyugati országokban már megtörténik.
