A hawala-rendszer vagy módszer egy alternatív pénzátutalási mód, amelyben alacsonyabb szintű a regisztráció vagy a felügyelet. Leginkább migráns felhasználók használják, és közvetítést igényel.
Hawala világszerte elterjedt az alternatívának tekintett monetáris pénzátutalási modelleken belül.
Használata magában foglalja mind a helyi pénzátutalásokat, mind azokat, amelyek nagyobb távolságra történnek a különböző országok között.
Valójában más nevek is utalhatnak erre a modellre, attól függően, hogy melyik földrajzi területen működik. Ebben az értelemben a kínai Chop-rendszer vagy a Fülöp-szigeteki Padala példája.
A hawala fő használói azok az emberek, akik általában kivándoroltak Nyugatra (különösen az Egyesült Államokba és Nyugat-Európába), és akik pénzt küldenek a Közép-Kelet, Ázsia vagy Észak-Afrika között található származási területükre.
A hawala rendszer eredete
Bár a hawala nevét arab gyökerekkel azonosítják, létrehozása vagy terjeszkedése Dél-Ázsiában, különösen Indiában található.
Különösen a különböző kereskedelmi csereutak megjelenését a Közel-Keleten, valamint a résztvevők közötti fizetések hagyományos módját tekintik ennek a csere-módnak az alapkövének.
Másrészt a terjeszkedés a kevésbé lakott vagy iparosodott területek lefedettségére is reagál, amelyekben a lakosság történelmileg nem volt hozzáférhető a szokásos banki alternatívákhoz.
Hogyan működik a hawala
A hawala alapvető működési rendszere a közvetítők beavatkozását feltételezi. Gyakran előfordul, hogy megosztják a származási nemzetiséget a felhasználókkal, különböző területeken létrehozott közösségeket hozva létre.
Ebben az értelemben vannak olyan nemzetközi hálózatok, amelyek ezt a modalitást követve működnek, és mozgékonyan és kevésbé bürokratikus módon kapcsolják össze a különböző országokat.
Ha egy személy pénzösszeget akar elküldeni az A országból egy másik személynek a B országból, akkor kapcsolatba kell lépnie egy A-i hawaladarral vagy szolgáltatási vezetővel, aki viszont felveszi a kapcsolatot egy b-i szakmai partnerrel, megadva a művelet adatait a származási pénznem és az azonosító kód).
Referencia kód alapján történő azonosítás révén a fogadó egyén végre megkapja az említett összeget. Más szavakkal, csak az A vevő és szállító, valamint a B szállító és a vevő között folyik pénz.
Hawala jellemzői
A hawala-módszer olyan elemek sorozatával tűnik ki, amelyek megkülönböztetik más transzferrendszerektől, amelyek közül az alábbiak kiemelkednek:
- Egyszerű természet: A pénzátutalás nem igényel fizikai vagy anyagátadást A és B között. Ezért nincs bürokratikus súlya és kimerítő regisztrációja, ami lelassítja a szolgáltatást. A műveleteknek nincs dokumentáris igazolása.
- Agilitás: Hawala nagyon rövid idő alatt mozog, mivel nincs fizikai vagy elektronikus szállítás vagy pénzeszköz-átutalás.
- Azonosító: Ez a rendszer megkönnyíti a névtelen pénzátutalást, mivel nem igényli a résztvevők azonosítását.
- Cserélő karakter: Ennek során gyakran történik pénzváltás. A szállítás A-ban más pénznemben történik, mint amit a címzett B-ben kapott.
- Szolgáltatói árrés: Hawaladares levonja a haszonkulcsot a szolgáltatás nyújtása érdekében. Ezek a jutalékok általában nem magasak, és gyakran a pénzváltásból származó lehetséges előnyökkel támasztják alá.
- Nulla adózás: Ezeket a pénzátutalásokat nem terhelik semmiféle adók, ami további ösztönzést jelent a felhasználóinak.
- Nincs hivatalos nyilvántartás: Az ezen a rendszeren keresztül mozgatott összegeket nem regisztrálják és nem mérik a hivatalos gazdasági mutatókban, ami még nehezebbé teszi az ellenőrzésüket vagy annak valódi nagyságának ismeretét a különböző gazdaságokban, amelyekben alkalmazzák.
Mindezek a jellemzők megnehezítik ezt a mechanizmust a hatóságok és a gazdasági őrök által.
A hawala-rendszer kritikája
Ennek a rendszernek az egyik legrelevánsabb aspektusa, hogy a felhasználók bizalmán alapszik, mivel nincs hivatalos és részletes monitorozás a mozgásokról.
Ezt a pontot gyakran a kritika elemeként helyezik el, mivel feltételezik, hogy a biztonság vagy a felügyelet szempontjából hibának számít. Más szóval, kockázatosabb modell, mint a jelenlegi alternatívák.
Emiatt a hawalát társadalmi-politikai és gazdasági szempontból a káros magatartás eszközének tekintik, mivel néha olyan bűnszervezetek finanszírozási csatornája, mint a csalás, a pénzmosás vagy akár a terrorizmus finanszírozása.
Ennek ellenére a hawala használata nem engedélyezett olyan országokban, mint az Egyesült Államok vagy az Egyesült Királyság. Számos országban azonban jogi háttérrel rendelkezik, és gyakran használják.