A pénzügyi amortizációs módszerek az adósság kioltására szolgálnak, és tőkét és kamatot tartalmazó fizetési feltételeket javasolnak.
Ezért a pénzügyi amortizációs módszerek különböző módon fizetik meg, amivel tartozunk.
A banki hiteleknél általában az a szervezet dönt, amelyik odaadja. Vállalkozások vagy magánszemélyek közötti magánszerződésekben általában megállapodás jön létre a hitelező és a hitelfelvevő között. A választott módszer részleteket eredményez, amelyek különböző összegű kamatokat tartalmaznak.
Fő pénzügyi amortizációs módszerek
A négy leggyakoribb módszer az alábbiakban látható. Ezen kívül vannak olyanok is, mint például a növekvő vagy csökkenő kvóták, bár ezek használata ritkább. Végül az egyes módozatokon belül a kamatlábak lehetnek fixek vagy változóak, hivatkozva egy olyan mutatóval, mint az Euribor Európában.
- A francia módszer fő jellemzője, hogy az időszakos törlesztőrészletek (tőke és kamat) állandóak. A fizetett kamat évente csökken, csakúgy, mint a fennmaradó tőke, amelyre számítják. Eközben az amortizált tőke része nő. El kell mondani, hogy a kamatláb változó lehet. Ebben az esetben a havidíj állandó lesz a felülvizsgálatok közötti időszakokban, amelyek általában évesek.
- Az olasz módszer szerint állandó marad a tőke amortizációja. Ily módon minden hónapban vagy minden évben csökken a kamat, és csökken a teljes törlesztőrészlet vagy amortizációs idő is. Ez annak köszönhető, hogy a kamatokat a fennálló tőkére számítják, amely egyre kevesebb lesz.
- A német módszer. Az egyetemeken a francia változatának tekintik, de előre fizetett kamatokkal. Másokban azonban az olaszhoz hasonló, állandó tőkerészesedéssel. Az első meghatározás mellett döntöttünk, mivel általában ezt tanítják a tanulmányi tervekben.
- Az amerikai módszer. Ebben az esetben csak a kamatot fizetik rendszeresen, és a hitel futamidejének végén a teljes tőke egyszeri kifizetése. Ily módon a kamatláb az időszak egészében állandó marad. Ennek a rendszernek egy változata lehetővé teszi egy társult alap létrehozását annak érdekében, hogy az egyszeri kifizetést lejáratkor lehessen teljesíteni.
Mindegyik néhány sajátossága
Ha hitelt kér, vagy ha magánszerződést ír alá kölcsönadó és hitelfelvevő között, olvassa el az apró betűs részt és kérdezze meg, mi szükséges. Megmutatjuk, befejezzük az egyes módszerek néhány sajátosságát, és így segítjük a döntést abban az esetben, ha ezt meg kell hoznunk.
- Szinte az összes hitel esetében a francia a leggyakoribb. Tipikus példa lehet a jelzálog, amelyben havonta fix részletet fizetünk. Ezzel a módszerrel az első évek főleg kamatot fizetnek.
- Az olasz ritkábban fordul elő, mint az előző. Mindenekelőtt annak a kényelmetlenségnek köszönhető, hogy nincs fix díja és képes megtervezni a kiadásokat. A hitelkártyák általában ezt a lehetőséget (a rendezett rész visszafizetésére) kínálják a francia rendszerrel vagy az egyszeri fizetéssel együtt.
- Ami a németet illeti, mint mondtuk, a francia változata. Ebben az esetben az első kamatrészletet (kamatlábbal felvett tőke) előre fizetik. A hitel tényleges típusa valamivel alacsonyabb lesz, és ezért a teljes kamat is.
- Végül, az amerikaival kapcsolatban ez lehetőséget kínál a hitel teljes összegének kifizetésére a végén. Ha viszont alapot hozunk létre, az nem okozna likviditási problémát. Természetesen az fizet nagyobb összegű kamatot, mivel a fennálló tőkét nem amortizálják, és ezért ezek nem csökkennek.
