Káros választás - mi ez, definíció és fogalom

Kedvezőtlen kiválasztás akkor következik be, ha egy ügyletben részt vevő fél nem rendelkezik a szükséges információkkal ahhoz, hogy meg tudja különböztetni partnere negatív jellemzőit. Ezt a hátrányt használja ki a tájékozottabb fél, amely hajlandó pontosan végrehajtani egy műveletet, amikor kevésbé előnyös kevésbé informált partnere számára.

A hátrányos szelekció aszimmetrikus információkkal rendelkező piacokon történik, ahol az egyik fél nem rendelkezik minden információval arról az ügynökről, akivel tárgyal.

A hátrányos kiválasztás kockázatával szembesülve a kevésbé tájékozott fél vonakodhat a tranzakciótól. Következésképpen a piacok nem hatékonyan fognak működni.

Megoldás kedvezőtlen szelekcióra

A káros szelekció csökkentése vagy megszüntetése érdekében több intézkedést hoztak, többek között:

• Például a biztosítási piacon kötelező egészségbiztosítási kötvényekre van szükség, hogy minden különböző kockázatú egyénnek meg kell vásárolnia azokat. Ily módon elkerülhető, hogy a biztosítók végül csak azokat a felhasználókat fedjék le, akik magasabb kártérítést követelnek.
• A vállalatok megpróbálják azonosítani a különböző kockázatú fogyasztói csoportokat. Így például a vállalatok orvosi vizsgálatokat kérhetnek potenciális ügyfeleiktől, vagy aláírhatják a kockázatos magatartást vagy korábbi betegségeket felismert nyilatkozatokat.
• Jutalmazza meg azokat az ügyfeleket, akik idővel alacsonyabb kockázatot mutatnak. Például a biztosítás árának csökkentése azon személyek számára, akiknek egy adott időszakban kevés incidensük volt.

Példa hátrányos szakaszra

A káros szelekció egyik legismertebb példája az egészségbiztosítási piacon fordul elő. A biztosító társaságnak nincs teljes információja az egyes személyek kockázatáról. Az egyének a maguk részéről jobban ismerik a kockázatukat, mivel ismerik és kontrollálják viselkedésüket (dohányzás, testmozgás, jó étkezés stb.).

Ha a társaság az átlagos kockázat alapján nyújt biztosítást, hamarosan látni fogja, hogy a legnagyobb kockázatú egyének (nagyobb valószínűséggel orvosi ellátással, kórházi ápolással, halálesetekkel stb.) Érdeklődnek leginkább a biztosítás megvásárlása iránt. Ezzel szemben az alacsonyabb kockázatú egyének azt tapasztalják, hogy a biztosítás ára túl magas.

A vállalat ezt követően állítólag kedvezőtlen választást végez, mivel végül a legkevésbé vonzó ügyfeleket vonzza. Tulajdonképpen, mivel a kockázat valószínűbb, a vállalat magasabb költségekkel és csőddel járhat.