Az aljogszabály a jog területén a szerződés módosítását jelenti, hogy egy személyt (természetes vagy jogi személyt) másra cseréljenek. Ez a hozzárendelés gyakorlása vagy egy kötelezettség teljesítése során.
Az átvétel általában a finanszírozás, a hitelező vagy az adós megváltoztatása keretében történik. Feladatok vagy hatáskörök utódlásának vagy átruházásának számít.
A pótanya típusai
Kétféle helyettesítő létezik:
- A hitelező helyzetében: Lehet vásárlás / adás vagy adomány terméke, vagy akár öröklés eredményeként is. Ily módon a hitelező jogait átruházzák egy új magánszemélyre vagy intézményre.
Például az olyan kölcsönök esetében, mint a jelzálogkölcsönök, egyik gazdálkodó egységről a másikra továbbadhatnak. Ezt vásárlás vagy adósságkonszolidáció útján. A művelet célja a hitelfelvevő finanszírozási feltételeinek javítása.
Ahhoz, hogy jobban megértsük, az adósságkonszolidáció abból áll, hogy a bank felajánlja egy személynek az összes fennálló hitelének megvásárlását, még akkor is, ha azok különböző intézményeknek felelnek meg. Így lehetséges az említett finanszírozás egységesítése, alacsonyabb kamatlábat is felszámítva,
- Az adós pozíciójában: A kölcsön tulajdonosát egy másik módosítja. A hitelezőnek el kell fogadnia az új adót, miután hitelképességét elemezte fizetőképességének biztosítása érdekében. Ilyen jóváhagyásra azonban nincs szükség, ha a jogátruházás öröklés eredménye, vagyis ha a hitelfelvevő halála után következik be.
Az ilyen típusú jogátruházásnak megvan az az előnye, hogy nem igényel további adófizetést, mert nem új ügyletet hajtanak végre. Ugyanakkor további adminisztratív költségeket kell fizetni, például a jegyzői bejegyzésért.
Az egyik helyzet, amikor ilyen jellegű jogátruházást figyelnek meg, az az, amikor a lakást jelzálog fizetéssel megszerzik.
Példa a helyettesekre
Képzeljük el, hogy Pablo 120 000 összeggel tartozik bankjának jelzáloggal. Néhány évvel ezelőtt Pablo házat vásárolt és lakáscélú hitelt szerzett. Anyagi helyzete miatt azonban nem tudja tovább fizetni ezt a jelzálogkölcsönöt, és a ház eladását tervezi.
Az egyik lehetőség, amelyet felajánlanak Önnek, ahelyett, hogy eladná a házat, pénzt kapna és fizetné az adósságát a bankkal, az az, hogy a jelzálogkölcsönét másnak adja át (helyettesítő). Így José megtudja, hogy Pablo meg akar szabadulni a házától, és leülnek tárgyalni.
Mielőtt leülne tárgyalni Joséval, Pablo tanácsadót kérdez a ház piaci áráról. A tanácsadó elmondja Pablónak, hogy a ház piaci ára 150 000 dollár. Ennek tudatában Pablo leül tárgyalni Joséval, és a következőket javasolja: 15 000 dollár és a jelzálog helyettesítése. Az átruházás révén José lesz a jelzálog új tulajdonosa, és ezért az, akinek minden hónapban ki kell fizetnie a megfelelő törlesztőrészletet. Pablo levenné ezt az anyagi terhet, és 15 000 dollárt is keresne.
Ebben a példában a helyettesítés abban az időben történt, amikor José, Pablo és a bank aláírta a jelzálogkölcsön (és ezzel együtt a ház tulajdonjogának) tulajdonjogát, hogy Pablóból Joséba szálljon át.