Biztosítási egyidejűség - mi ez, meghatározása és fogalma
Az egyidejű biztosítás olyan helyzet, amelyben két vagy több kötvény fedezi ugyanazt a kockázatot. Ez ráadásul egyidejű időszakokban.
Ezért igény esetén különféle kártérítéseket ismernek el. Az említett kifizetések magasabb értéket adhatnak a védett eszköz értékéhez, ami túlbiztosítási helyzetet eredményezhet, amely indokolatlanul gazdagítaná a kedvezményezettet.
A biztosítás egyidejűségének jellemzői
A biztosítási egybeesés fő jellemzői a következők:
- Több biztosításnak is nevezhető.
- Ha a biztosított nem tájékoztatta a biztosítót a biztosítás egyidejűségéről, a biztosító nem köteles semmiféle kártérítést fizetni.
- Igény esetén a biztosított meg fogja tenni a megfelelő kommunikációt, és minden biztosító csak arányosan fizet. Vagyis feltételezve, hogy két különböző vállalat fedezetét szerződtették, mindegyiknek meg kell fizetnie például a becsült kár 50% -át. Így garantált, hogy a befizetések összege nem haladja meg a biztosított tőkét, vagyis a védett eszköz értékét.
- A fentiek általában a károk elleni védelem minden típusú politikájára alkalmazhatók. Az életbiztosításban azonban az okozott kár értékét nem lehetett megbecsülni. Ezért a kedvezményezett megkapja az összes kártérítés teljes összegét.
- Nem szabad összekeverni az együttbiztosítással, ahol egy bizonyos kockázat fedezetét megállapodás útján osztják szét. Így előre megállapítják, hogy a várható kártérítés hány százaléka felel meg az egyes biztosítóknak. A biztosítás egyidejűsége esetén azonban nincs előzetes megállapodás.
Példa a biztosítás egyidejűségére
Tegyük fel, hogy egy család három biztosítást vásárol az otthonába. Az első, a BZY céggel, 100 000 USD biztosítási összeg vagy maximális kártérítési határértékig.
Hasonlóképpen kötöttek egy másik kötvényt, amely kárigény esetén akár 150 000 USD-t is fizethet. Ebben az esetben a biztosító az AIC társaság.
Végül újabb fedezetet szereztek 135 000 USD biztosítási összegre, a szolgáltató az UC Securities.
Annak kiderítésére, hogy az egyes biztosítóknak mit kell fizetniük kárigény esetén, először kiszámoljuk a teljes értéket, amelyre az otthon védett.
100 000 + 150 000 + 135 000 = 385 000 USD
Ezután megbecsüljük a becsült károk százalékos arányát, amelyet minden vállalkozásnak fedeznie kell:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC Securities: 135.000/385.000= 35,06%
Ezért, ha olyan természeti katasztrófa következik be, amely 100 000 USD kárt okoz az otthonnak, minden vállalatnak a következőket kell fizetnie:
- BZY: 25,97% x 100 000 = 25 974,03 USD
- AIC: 38,96% x 100 000 = 38 961,04 USD
- UC Securities: 35,06% x 100 000 = 35 064,94 USD
