A gazdasági ismeretek bővítése a polgárok jólétének javulását jelenti, akik jobb körülmények között lesznek a legmegfelelőbb döntéseket meghozni a pénzügyi területen, és ezért az egész társadalmat magasabb stabilitáshoz vezetik.
A válság kitörése után az állampolgárok pénzügyi ismereteinek hiánya és a bankok abszolút kontrollja a komplex és magas kockázatú termékek kis megtakarítók körében történő értékesítésében robbanásszerű kombinációt alkotott; De ha ezen felül hozzáadódik az állami nyugdíjrendszer bizonytalan fenntarthatósága - tekintettel a fejlett országok demográfiai előrejelzésére -, akkor nagyon nehéz helyzetben vagyunk. A pénzügyi oktatás azonban ilyen körülmények között kiemelkedik, mint a legjobb megoldás nemcsak a jelenlegi gazdasági állapotunkkal szemben, hanem ami még fontosabb: a jövőbeni jólétünk erősítése.
A társadalmaknak az oktatásba történő befektetések szintjének javítására kell törekedniük, mivel az egyre összetettebb pénzügyi termékek nagyobb gazdasági, pénzügyi, jogi és fiskális ismereteket igényelnek. Az alább bemutatott grafikon az alább részletezett termékek szerződéskötéséhez szükséges ismeretek szintjét tükrözi.
Mint rámutattunka Spanyol Bank elnöke, Linde de Castro, „Gazdasági és pénzügyi kultúránk fejlesztése nagyon fontos igény és cél (…). Eredménye az állampolgárok jólétének javulását jelenti, akik jobb körülmények között lesznek a gazdasági és pénzügyi szférában a legmegfelelőbb döntések meghozatalához; hozzájárul az erőforrások jobb elosztásához; a nagyobb gazdasági és pénzügyi stabilitásnak, és ennélfogva az egész társadalom nagyobb stabilitásának és jólétének kedvez.
Mindennek az az eredménye, hogy a Spanyol Bank, az Országos Értékpapír-piaci Bizottság (CNMV), a Biztosítási és Nyugdíjpénztári Főigazgatóság (DGSFP) és a Gazdasági Minisztérium 2008 óta fejlesztenek olyan tevékenységeket, amelyek célja a spanyolok gazdasági és pénzügyi kultúrájának javítása. Nem az a szándék, hogy megismételjük az ugyanazon év hibáit, amikor a termékeket "rosszul konfiguráltan adták el, amelyek nem felelnek meg a vásárlók kockázati profiljának" - ezt Íñigo Fernández de Mesa gazdasági államtitkár elismerte.
Banki szervezetek és betétek, a pénzügyi színtér kulcsfontosságú elemei
Mindazonáltal, a bankok vezető szerepet játszanak a pénzügyi oktatás javításának céljában is. „A bankirodáknak át kell adniuk az ismereteket az ügyfeleknek. Ennek elérése érdekében az első lépés a banki hálózatok alkalmazottainak képzése ”- mondja Javier Dorado, a JP Morgan AM spanyol és portugál vezérigazgatója. Manuel Romera, az Instituto de Empresa professzora azonban meglehetősen kritikus ebben a tekintetben: „Vonzó megtérülés ajánlásával kell ösztönözni az ügyfelet a megtakarításokra (…). A probléma nem az, hogy vannak szabványosított termékek, hanem az, hogy az egyik ügyfél számára nem értékesítik azt, amelyik a legjobban érdekli őket ”.
A pénzügyi ismeretek ösztönzésének másik jó oka azon a tényen alapul, hogy Spanyolországban a bankbetétek értékelik a megtakarítók túlnyomó többségének legjobb értékelését. Ennek ellenére a kamatlábak történelmi mélypontra esése, valamint az Európai Központi Bank (EKB) intézményekhez intézett likviditási injekciói csökkentették e betétek és a rövid lejáratú államadósság jövedelmezőségét olyan szintre, amely alig fedezi az inflációt, így ezek a megtakarítók teljes engedékenységben. Valójában számos elemző előrejelzése szerint ez a szakasz - ilyen olcsó pénzárral - még több évig fog tartani, ami megerősíti az ipar azon felhívását, hogy optimalizálja a pénzügyi oktatást és képes legyen más banki forrásokhoz fordulni .
